2016初级银行从业考试《法律法规》模拟训练
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一、单项选择题
1. 进行银行绩效评价的起点是(A)
A. 确定经营目标 B. 收集数据
C. 关注宏观经济动态 D. 确保风险受到绝对的控制
2. 更具有前瞻性的银行经营目标是(C)
A. 利润最大化 B. 现金流稳定
C. 股东价值最大化 D. 资产总额最大化
3. 股东价值主要取决于(D)
A. 利润率 B. 资产总额
C. 资本结构 D. 未来盈利能力
4. 银行经营“三性”不包括(A)
A. 政策性 B. 安全性
C. 流动性 D. 效益性
5. 银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要，说明银行实现了(B)
A. 战略性目标 B. 流动性目标
C. 安全性目标 D. 效益性目标
6. 银行流动性需求的刚性原因是(B)
A. 法律要求银行必须保持一部分库存现金
B. 如果银行不能满足客户提取存款的需要，就可能导致挤兑，最终引起银行破产
C. 流动性需求较大 D. 资产收益率不确定
7. 对银行经营目标的“三性”的理解错误的是(C)
A. 三性之间有矛盾也有统一 B. 效益性与安全性有矛盾
C. 安全性和流动性总是一致的 D. 一项资产的期限越长，收益率一般越高
8. 在银行资产负债表中，下列属于资产方的'是(A)
A. 短期贷款 B. 应付利息 C. 长期借款 D. 资本公积
9. 在银行资产负债表中，下列属于负债方的是(A)
A. 应付债券 B. 在建工程 C. 短期投资 D. 中长期贷款
10. 2004《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息的范围不包括(C)
A. 资本充足率 B. 资本构成 C. 客户信用状况 D. 盈利能力
11. 反映银行在一定会计期间经营成果的会计报表是(A)
A. 利润表 B. 资产负债表 C. 现金流量表 D. 流动性比率
12. 反映银行盈利能力的财务指标是(A)
A. 资产回报率 B. 流动比率 C. 应付帐款周转率 D. 资产负债率
13. 关于银行作为一个整体该如何发展的根本指导思想，是指(C)
A. 资本结构 B. 分业与混业 C. 银行战略 D. 盈利能力
14. 市场约束的运作机制主要是依靠(B)的利益驱动
A. 监管机构 B. 利益相关者 C. 高级管理层 D. 风险管理部门
15. 最经常、最普遍和最终要的银行创新的内容是(D)
A. 结构设置创新 B. 制度安排创新 C. 管理模式创新 D. 金融产品创新
二、多项选择题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1. 与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有(ABC)。
A. 银行属于高负债经营 B. 银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C. 银行的风险的外部效应巨大 D. 银行风险更难以识别
2. 银行操作风险表现在如下哪些方面?(ABD)。
A. 内部欺诈 B. 业务中断和系统失灵
C. 信息不当披露 D. 外部欺诈
3. 下列银行业务中能引致银行信用风险的是(BCD)。
A. 存款 B. 贷款 C. 承诺 D. 担保
4. 市场价格的不利变动引起银行的市场风险，在此市场价格包括(ABCD)。
A. 利率 B. 汇率 C. 股票价格 D. 商品价格
5. 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括(ABD)。
A. 流动性风险 B. 国家风险 C. 自然灾害风险 D. 法律风险
6. 银行经营管理的流动性风险包括(CD)。
A. 存货流动性风险 B. 股市流动性风险
C. 资产流动性风险 D. 负债流动性风险
7. 2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是(ABC)
A. 最低资本要求 B. 外部监管 C. 市场约束 D. 盈利能力
8. 关于银行的声誉风险，下列论述正确的是(ABC)
A. 声誉风险影响银行的无形资产
B. 银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁
C. 市场对银行的信心影响到声誉风
D. 信用风险的管理要优先于声誉风险
9. 银行识别风险的方法有(ABC)
A. 分解分析法 B. 情景分析法
C. 失误树分析法 D. 资产财务状况分析法
10. 银行全面风险管理法的特征是(ABCD)
A. 全球的风险管理体系 B. 全面的风险管理范围
C. 全新的风险管理办法 D. 全员的风险管理文化
11. 从总体上看，银行风险管理经历的阶段包括(ABCD)
A. 资产风险管理阶段 B. 负债风险管理阶段
C. 资产负债风险管理阶段 D. 全面风险管理阶段
12. 银行战略风险的来源有(ABCD)
A. 银行战略目标的整体兼容性 B. 为实现战略目标而制定的经营战略
C. 为目标而动用的资源 D. 战略实施过程的质量
13. 下列对商业银行所面临的国家风险的论述，正确的是(BC)
A. 国家风险是由于意外事件、银行政策调整等所产生的负面结果
B. 国家风险发生在国际金融活动中
C. 在同一国家之内经济金融活动不存在国家风险
D. 国家风险通常在债权人的控制范围之内
14. 银行的国家风险的种类包括(ABC)
A. 政治风险 B. 社会风险
C. 经济风险 D. 模型风险
15. 银行建立高效的风险管理部门应该固守的两个原则是(BD)
A. 以盈利和股东权益对大化为目标
B. 风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略
C. 风险管理部门独立执行风险管理决策
D. 风险管理部具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险策略执行权
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