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2024下半年银行初级《法律法规》机考真题及答案
无论是在学校还是在社会中，我们很多时候都会有考试，接触到试题，试题可以帮助主办方了解考生某方面的知识或技能状况。你知道什么样的试题才是规范的吗？下面是小编为大家整理的2024下半年银行初级《法律法规》机考真题及答案，仅供参考，希望能够帮助到大家。
下半年银行初级《法律法规》机考真题及答案 1
一、单项选择题
1．（ ）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。
A.风险资本
B.会计资本
C.监管资本
D.经济资本
【答案】：B
【解析】：选项A：风险资本，亦称“创业投资资本”，是机构性创业投资基金投资于新创立的、经评估认为有不寻常成长机会与潜力的小企业的资本。
选项B：账面资本又称为会计资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映；
选项C：监管资本涉及两个层次的概念:一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求；
选项D：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
综上，本题应选B选项。
2．支票的出票日期为2023年1月1日，则提示付款时间为（ ）。
A.2023年7月1日
B.2023年4月1日
C.2023年1月10日
D.2023年4月1日
【答案】：C
【解析】：选项C：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。
选项ABD为干扰项。
3．商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A.十五日
B.一个月
C.两个月
D.三个月
【答案】：D
【解析】：选项D：商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的`经营业绩和审计报告。
选项ABC为干扰项。
4．以下关于合同成立的描述，不恰当的是（ ）。
A.当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同要求签订确认书的，签订确认书时合同成立
C.除当事人另有约定外，采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D.除当事人另有约定外，采用合同书形式订立合同的，最后签名、盖章或者按指印的地点为合同成立的地点
【答案】：C
【解析】：选项C：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其住所地为合同成立的地点。当事人另有约定的，按照其约定。
5．以下关于代理的法律特征，说法错误的是（ ）。
A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
B.代理行为的法律后果直接归属于代理人
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
【答案】：B
【解析】：代理的法律特征：
选项A正确：代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动；
选项B错误：代理行为的法律后果直接归属于被代理人；
选项C正确：代理人在代理权限范围内独立意思表示；
选项D正确：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。
综上，本题应选B选项。
6．下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（ ）。
A.背信运用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.违法发放贷款罪
D.吸收客户资金不入账罪
【答案】：A
【解析】：选项A：背信运用财产罪，是指地方银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特定主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。
选项B：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。
选项C：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。
选项D：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。
综上，本题应选A选项。
7．下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是（ ）。
A.本金计息起点是分
B.各家银行多使用逐笔计息法计算
C.一年一定按365天计算
D.按季度结息
【答案】：D
【解析】：选项A错误：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；
选项B错误：各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息；
选项C错误：银行除仍可沿用普遍使用的每年360天计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天；
选项D正确：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
综上，本题应选D选项。
8．商业银行发行金融债券应具备的条件不包括（ ）。
A.有良好的公司治理机制
B.核心资本充足率不低于4％
C.最近两年连续盈利
D.最近三年没有重大违法、违规行为
【答案】：C
【解析】：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：
(1)具有良好的公司治理机制；（选项A）
(2)核心资本充足率不低于4％；（选项B）
(3)最近三年连续盈利；（选项C）
(4)贷款损失准备计提充足；
(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定；
(6)最近三年没有重大违法、违规行为；（选项D）
(7)中国人民银行要求的其他条件。
综上，本题应选C选项。
9．我国某商业银行当前股价为5元/股，发行的总股票数量为3565亿份，2020年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（ ）。
A.5亿元
B.17825亿元
C.3565亿元
D.1502亿元
【答案】：B
【解析】：选项B：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。所以该商业银行当前总市值=3565×5=17825(亿元)。
10．下列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是（ ）。
A.明确赔偿标准和金额
B.健全客户投诉处理机制
C.制定投诉处理工作流程
D.定期汇总分析投诉反映事项
【答案】：A
【解析】：商业银行内部控制措施中的投诉处理包括：
(1)建立健全客户投诉处理机制；（选项B）
(2)制定投诉处理工作流程；（选项C）
(3)定期汇总分析投诉反映事项；（选项D）
(4)查找问题，有效改进服务和管理。
综上，本题应选A选项。
二、多项选择题
《民法典》根据人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为（ ）。
A.完全民事行为能力
B.一般民事行为能力
C.大量民事行为能力
D.限制行为能力
E.无民事行为能力
【答案】：ADE
【解析】：《民法典》根据行为人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为三类：
(1)完全民事行为能力；（选项A）
(2)限制行为能力；（选项D）
(3)无民事行为能力。（选项E）
选项BC没有这种说法，属于干扰项。
综上，本题应选ADE选项。
下半年银行初级《法律法规》机考真题及答案 2
1、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。
A.信用风险
B.市场风险
C.合规风险
D.国家风险
【答案】C
【解析】合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
2、下列不属于第二版《巴塞尔资本协议》监管“三大支柱”的是（）。
A.市场约束
B.监督检查
C.最低资本要求
D.MAP监管考核
【答案】 D
【解析】第二版《巴塞尔资本协议》构建了“三大支柱”的监管框架，即最低资本要求、监督检查和市场纪律(又称市场约束、信息披露)。
3、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款，国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。
A.保理业务
B.负债业务
C.代理业务
D.贷款业务
【答案 】A
【解析】保理业务，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。
4、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
A.3
B.7
C.15
D.30
【答案 】D
【解析】中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复。
5、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。
A.全体员工
B.高层领导
C.基层员工
D.中层干部
【答案】 B
【解析】合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
6、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。
A.代理中央银行业务
B.代理商业银行业务
C.代理政策性银行业务
D.代理证券业务
【答案】 C
【解析】代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。
7、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。
A.1
B.24
C.6
D.3
【答案】C
【解析】票据权利在下列期限内不行使而消灭：①持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；②持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；③持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；④持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
8、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。
A.1
B.24
C.6
D.3
【答案】C
解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：①持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；②持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；③持票人对前手的`追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；④持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
9、下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。
A.信用额度一般不能循环使用
B.消费透支有免息期
C.所有透支都是免息的
D.取现透支有免息期
【答案】B
【解析】信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金。A项，信用额度可以循环使用，不同等级的信用卡的透支额度也有所不同。CD两项，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消费时才能够享受的，信用卡取现透支没有免息期。
10、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。（）
A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿
B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿
C.非经抵押人同意不得实现抵押权
D.直接向人民法院申请实现抵押权
【答案】A
【解析】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
下半年银行初级《法律法规》机考真题及答案 3
多选题：根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()
A.兼职不获取报酬
B.利用兼职为本职机构谋取利益
C.利用兼职为本人谋取利益
D.兼职影响本职工作
E.利用本职位亲人谋取利益
多选题：下列关于托宾q理论的表述，正确的有()。
A.当q值增大时企业投资意愿增加
B.托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道
C.q指企业的市场价值与资本的重置成本之差
D.q指企业的市场价值与资本的重置成本之比
E.q同投资支出存在正相关关系
多选题：下列关于商业银行特征的表述，正确的有()。
A.具有较强的外部性
B.高负债经营
C.具有信用创造功能
D.银行风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消
E.银行风险都可以准确计量
多选题：下列关于境内机构外汇账户的表述，错误的是()。
A.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定
B.境内机构经常项目外汇账户的`限额统一采用美元核定
C.境内机构可以开立多个资本项目外汇账户
E.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户
单选题：如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是()。
A.外汇储备规模增加
B.外汇储备的实际价值减少
C.外汇储备的实际价值增加
D.外汇储备规模减少
多选题：合同履行的原则包括()
A.全面履行原则
B.协调履行原则
C.诚实信用原则
D.情势变更原则
E.实际履行原则
单选题：下面不属于离岸银行业务范围的是()
A.外汇担保
B.国际结算
C.人民币存款
D.发行大额可转让存转证(存款证)
判断题：国内联行清算根据交易是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。
判断题：在被拒绝承兑之日起六个月内，持票人对前手有追索权。
多选题：商业银行的贷款承诺业务包括()。
A.履约保函
B.开立信贷证明
C.票据贴现
D.客户授信额度
E.项目贷款承诺
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