初级银行从业考试《法律法规》模拟题
银行从业资格考试要取得好成绩平时一定要多加练习，提高做题技巧和速度。下面是小编为大家整理的初级银行从业考试《法律法规》模拟题，希望对大家有帮助!
一、单项选择题
1、进行银行绩效评价的起点是(A)
A、确定经营目标 B、收集数据
C、关注宏观经济动态 D、确保风险受到绝对的控制
2、更具有前瞻性的银行经营目标是(C)
A、利润最大化 B、现金流稳定
C、股东价值最大化 D、资产总额最大化
3、股东价值主要取决于(D)
A、利润率 B、资产总额
C、资本结构 D、未来盈利能力
4、银行经营“三性”不包括(A)
A、政策性 B、安全性
C、流动性 D、效益性
5、银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要，说明银行实现了(B)
A、战略性目标 B、流动性目标
C、安全性目标 D、效益性目标
6、银行流动性需求的刚性原因是(B)
A、法律要求银行必须保持一部分库存现金
B、如果银行不能满足客户提取存款的需要，就可能导致挤兑，最终引起银行破产
C、流动性需求较大 D、资产收益率不确定
7、对银行经营目标的“三性”的理解错误的是(C)
A、三性之间有矛盾也有统一 B、效益性与安全性有矛盾
C、安全性和流动性总是一致的 D、一项资产的期限越长，收益率一般越高
8、在银行资产负债表中，下列属于资产方的是(A)
A、短期贷款 B、应付利息 C、长期借款 D、资本公积
9、在银行资产负债表中，下列属于负债方的是(A)
A、应付债券 B、在建工程 C、短期投资 D、中长期贷款
10、2004《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息的范围不包括(C)
A、资本充足率 B、资本构成 C、客户信用状况 D、盈利能力
二、判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1、银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程(T)
2、在国际金融活动中，个人的投资活动不可能受到国家风险。(F)
3、风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。(T)
4、风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素。(T)
5、情景分析法的目的在于预测风险范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。(T)
6、监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。(F)
7、监管资本已经逐渐成为经济资本和会计资本的重要参考基准。(F)
8、资本金被称为保护所有者、使所有者面临风险免遭损失的缓冲器。(F)
9、市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。(T)
10、《巴塞尔新资本协议》在资本充足率的计算中全面反映了信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。(T)
11、资产负债表详细反映了公司在某个时间段之内资产、负债和所有者权益的状况。(F)
12、资本公积是银行核心资本的一部分。(T)
13、流动性目标是银行经营管理的最终目标。(F)
14、我国《商业银行法》在银行资本方面规定信用风险和市场风险的权重使用标准法。(T)
15、优先股属于核心资本。(F)
三、多项选择题
1、属于企业资产管理指标的是(AB)
A、应收帐款周转率 B、应付帐款周转率
C、流动比率 D、速动比率
2、以下属于会计结果的是(ABC)
A、资产负债表 B、利润表
C、现金流量表 D、所有者权益
3、银行创新的基本原则有(ABCD)
A、合法合规原则 B、公平竞争原则
C、知识产权保护原则 D、风险可控原则
4、保护银行客户利益的措施有(ABC)
A、审慎尽责 B、充分披露信息
C、引导理性消费 D、追求收益率最大化
5、关于银行客户教育，下列说法正确的是(ABCD)
A、客户教育是为了切实保护客户利益
B、客户教育的内容之一是为客户提供相关信息和培训
C、客户教育要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则
D、客户教育的原因是客户风险承受意识较低
6、在银行产品销售中，“买者自负”的原则的含义是(ABCD)
A、金融投资者应该充分认识金融产品与市场中蕴含的风险
B、投资者应该对自己的投资决策负责
C、产品提供方对产品的一致缺陷和风险进行适当的披露
D、产品提供方应尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解
7、关于银行金融创新，下列说法正确的是(ABD)
A、金融创新应该以客户为中心 B、金融创新应该以市场为导向
C、金融创新导致盈利能力的提升 D、产品创新是金融创新的内容之一
8、关于会计平衡法则(AB)
A、根据会计平衡的要求，通用的借贷记帐方法
B、借贷记帐法要求有借必有贷，借贷必相等
C、负债记录于账户借方 D、所有者权益计入贷方
9、企业财务报表通常主要包括(ABCD)
A、资产负债表 B、现金流量表
C、利润表 D、财务报表附表和附注
10、关于一家AAA级企业的担保贷款的性质，下列说法正确的是(AD)
A、安全性很高 B、流动性很高
C、安全性较低 D、流动性较低
11、效益性是商业银行经营的最终目标，这是因为(ABD)
A、若不能保证盈利，则安全性和流动性就失去其意义
B、若不能保证盈利，股东会撤资，银行倒闭
C、利润是银行的资产 D、利润用来充实资本，增强实力
12、当一家AAA级企业以高利率向银行借入巨额款项，银行因为无法筹集相应资金而未能贷款。这说明(ABC)
A、银行流动性管理存在问题 B、流动性需求有不确定性
C、流动性管理不好影响到银行的盈利 D、信用风险是管理的重点
【拓展内容】
2017初级银行从业资格考试个人理财强化训练题
单选题
第1题
下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。
A、贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B、股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C、银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
D、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
【正确答案】：C
[答案解析] 银行间债券市场属于资本市场，但债券回购业务依托同业拆借市场获准开展，属于短期金融工具。
第2题
按照( )，金融市场划分为有形市场和无形市场。
A、金融工具发行特征
B、金融交易是否存在固定场所
C、交易标的物的不同
D、金融工具流通特征
【正确答案】：B
[答案解析] 按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场。
第3题
下列金融市场不属于场内交易市场的是( )。
A、上海证券交易所
B、大连商品交易所
C、全国银行间债券市场
D、中国金融期货交易所
【正确答案】：C
[答案解析] 选项C是没有固定交易场所的，主要通过电子通信设备完成交易，属于场外交易市场。
第4题
经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。
A、汽车
B、家电
C、房地产
D、电力
【正确答案】：D
[答案解析] 在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多，故正确答案为D。
第5题
根据《信托法》的'规定，下列说法不正确的是( )。
A、受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人
B、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担
C、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以其信托财产承担
D、信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
【正确答案】：C
[答案解析] 根据《信托法》规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担。
第6题
金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。
A、交易阶段
B、交易场所
C、交割时间
D、期限
【正确答案】：C
[答案解析] 现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。
第7题
看涨期权买方的最大损失为( )。
A、零
B、期权费
C、无穷大
D、无法确定
【正确答案】：B
[答案解析] 看涨期权又称买进期、权、买方期权，是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。看涨期权买方的最大损失为期权费。
第8题
监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。
A、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B、检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D、检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
【正确答案】：C
[答案解析] 监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。
第9题
下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是( )。
A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降
B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降
C、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等
【正确答案】：B
[答案解析] 等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少;本息合计逐月递减。等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。
第10题
张先生买入一张10年期，年利率为8%，市场价格为920元，面值：1000元的债券，则他的即期收益率是( )。
A、8%
B、8.4%
C、8、7%
D、9、2%
【正确答案】：C
[答案解析] 即期收益率=年息票利息/债券市场价格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8、7%，故正确答案为C。
第11题
银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。
A、当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C、不打听与自身工作无关的信息
D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行
【正确答案】：A
[答案解析] 银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
第12题
国内理财顾问服务流程的最后一步是( )。
A、实施计划
B、基础规划
C、建立投资组合
D、绩效评估
【正确答案】：D
[答案解析] 国内理财顾问服务流程为：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。
第13题
某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际年利率为( )。
A、7.66%
B、12.78%
C、13.53%
D、12.55%
【正确答案】：D
[答案解析] 实际利率=(1+12%/4)3-1=12.55%。
第14题
下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。
A、平衡型基金
B、未上市股票
C、上市高科技股票
D、可回购债券
【正确答案】：A
[答案解析] 平衡型基金的风险和收益状况介于成长型基金和收入型基金之间，是既追求长期资本增值，又追求当期收入的基金，较适合年轻的风险规避者投资。
第15题
关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是( )。
A、所有商业银行都可以开办基金托管业务
B、基金管理公司向商业银行支付基金托管费
C、基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务
D、商业银行不能托管全国社会保障基金
【正确答案】：B
[答案解析] 基金托管业务是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作，故选项A、C错误。商业银行可以托管全国社会保障基金，故D项错误。
第16题
王先生投资某项目初始投入10000元，年利率为10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为( )。
A、11000元
B、11038元
C、11214元
D、14641元
【正确答案】：B
[答案解析] 本息和=10000×(1+10%/4)4≈11038(元)。
第17题
( )不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
【正确答案】：D
[答案解析] 由于社会团体一般不具有法人资格，不能作为债券发行主体。
第18题
某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿人民币，则资本充足率为( )。
A、10%
B、8%
C、6、7%
D、3、3%
【正确答案】：A
[答案解析] 资本充足率=资产/风险加权资产=(100+50)/1500=10%。
第19题
LIBOR指的是( )。
A、美国联邦基金利率
B、伦敦银行同业拆借利率
C、香港银行同业拆借利率
D、上海银行同业拆放利率
【正确答案】：B
[答案解析] LIBOR是London Interbank Offered Rate的缩写，即伦敦银行同业拆借利率。
第20题
除贷款外，商业银行的资金一般主要用于( )。
A、结算业务
B、代理业务
C、存款业务
D、资金业务
【正确答案】：D
[答案解析] 资金业务是除贷款之外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源渠道。银行通过吸收存款、发行债券以及吸收股东投资等方式获得资金后，除了用于发放贷款以获得贷款利息外，其余的一部分用于投资交易以获得投资回报。结算业务和代理业务属于中间业务，一般不会占用银行资金，选项A、B错误。存款业务是银行最主要的资金来源，选项C错误。
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