理财方案15篇[推荐]

　　为了确保工作或事情能高效地开展，时常需要预先开展方案准备工作，方案是从目的、要求、方式、方法、进度等都部署具体、周密，并有很强可操作性的计划。优秀的方案都具备一些什么特点呢？下面是小编整理的理财方案，希望对大家有所帮助。

理财方案15篇[推荐]

理财方案1

　　现在的农民工，出门打工很不容易。很多人拖家带口，到外地去打工，本来一家有好几个人上班，有着不错的工资收如。可是一年下来，还是没有存下几个钱，这是为什么呢？为了这个问题，我咨询过了几位金融专家，可是他们的解答都不一致。好像每个说的都有道理，但始终不是我想要的答案。最后，我通过亲身体验，得出了以下结论：

　　一、有的农民工朋友的工资收入虽然不错，但他们严重地缺乏理财意识，边赚边花，到年底还没有来得及计算今年的收入和支出。

　　二、对购物、娱乐、平时的生活开支没有固定的标准。只要口袋里有钱，只要心里想卖什么东西，就不假思索的买了下来。比如有的人买了电视、冰箱，以及其它的家电，可是一旦转厂或是搬家，这些价格昂贵的笨家伙是带不走的。要么扔掉，要么送给别人，要么当废品卖掉。单这些，就要浪费好多钱。到了其它工厂又重新购置，这样不是大大地浪费了很多来得不容易的钱吗？

　　三、抽好烟。特别是现在的年轻人，一包香烟少了10元他们是不会抽的。按一天抽两盒计算，一个月就在抽烟上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食费、上上网吧、买几套新衣服。以他们微薄的工资，还有钱吗？

　　四、学有钱人过生日。有的人过一个生日，就差不多要花掉一个月的工资，或许更多。

　　五、学白领们买房。有的人全家都在外地打工，好不容易有了一点积蓄，可是心血来潮，在老家的镇上或是城市里买了几间房。有的人赚的钱刚好够支付房款，有的人还不够，还须找亲戚朋友借钱或是向银行贷款，才能把房子买下来。可是买的房子呢？都是空着，因为都出来打工了，根本没人住。天哪，这不是浪费吗？

　　我上述的五点，这都是他们的常见现象，还有更多的冤枉钱我连说都说不出来。

　　农民工要想有更多的积蓄，必须要有正确的思维和长远的打算。必须要做到不赶时髦，不花冤枉钱，根据自己的薪资收入的实际情况来制定一套理财计划：

　　1、对每月的工资进行合理的分配，制订出一套理财方案，把每月的所有开支列出一张清单，然后根据清单上的规定来消费，一分钱都不能透支。把剩下的钱全部存入银行，而且存为死期。

　　2、设立家庭基金，把三个月的工资在银行里存为活期，以防病倒或失业的'时候急用。

　　3、每月在商场定制购物卡，把生活所需多少开支全部充在购物卡上，就算差一点也别充了。这样，你的工资就会每个月按照规定的数目存入银行。

　　4、不乱买零食，如水果、牛奶、蛋糕之类的食品。（如果一个月在零食上花了500元，那么一年下来就是6000元人民币。如果你在10年内不吃这些零食，那么你就会在银行里多存下60000元，加上利息，应该是60000多元吧。你别看这些不起眼的小钱，是不可细算的。）

　　5、买福利彩票。但不能买多，坚持一天买一注，绝对不能那天多买一注。一注才两元钱，反正花钱也不多，说不定哪天中个大奖也不一定。

　　6、投资小工厂。当你看准了一家很小的工厂，而且又能稳赚的那一种，你可以考虑投资一点钱进去，到年底分一点红利。

　　7、大多数农民工的积蓄太少，因为在可买可不买的项目上花钱太多。应控制花钱的欲望，把所有真正急需的东西列出清单——如房子、小孩衣服、新冰箱、电脑、3D电视……但一定要到这些东西急用时才去买，如果你被一些清单外的东西所吸引，你最好花一个月的时间间去考虑是否该买。

　　农民工朋友们，只要你们按照我说的方案去做，你打工10年就可以创建属于你自己的事业了，把“农民工”三个字从你的字典里删除了。

理财方案2

　　许多老年人在理财上有自己的考虑，面对家庭多年的积蓄，他们渴望能通过投资获得较高收益，理财专家建议，老年人家庭，风险承受能力越来越低，理财应首先考虑收益稳妥，减轻风险性投资，避免使养老资金蒙受损失。

　　今年66岁的黄老先生老伴也已过花甲之年。孩子们均已独立生活。黄先生退休后，拿出多年的积蓄30万元专职炒股，先期股市好的时候赚了不少钱。而近几年来，股市大跌，股市泡沫被不断挤出，致使资金仅剩20余万元。最近，黄老先生正在检讨当前的投资策略，并思考自己的养老之道。

　　许多老年人也都有类似黄老先生的经历，他们不仅注重储蓄，把每个月节余存入银行，为晚年生活做好积淀。而且不满足于银行存款、国债等低收益产品，期望获得较高的收益。哈尔滨市商业银行个人业务销营中心林岩说，老年家庭的理财之道应当优先考虑投资安全，以稳妥收益为主。许多老年人投资意识都很强，非常注重投资理财方面的收益，将全部资金均投入到股市中。但随着年龄的`增长，退休养老的压力越来越大，风险承受能力越来越低，所以理财思路应逐步趋向稳健。

　　理财专家林岩建议，老年人最理想的投资模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为：30％股票型基金（可作为获取高收益的投资），40％国债储蓄（作为老年养老资金的储备），30％银行存款（用于应急备用金）。这种组合即可满足老年人对高收益的追求，又可有效降低投资风险，使资金渐渐增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承担过大压力。

理财方案3

　　理财目标：

　　1两年内购买一套两居室

　　2 五年后养育一个孩子

　　3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段

　　家庭资产结构说明：

　　（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。

　　一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。

　　（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。

　　亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。

　　（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。

　　整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率=-1/（3+1）=-25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的因素，活期存款资产收益也为负数。

　　（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。

　　亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。

　　家庭财务状况分析：

　　（一）结余比例低，开支较为过度。

　　每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。

　　（二）流动性比率过高。

　　流动性资产/每月支出=20,000/2,600=7.7，一般而言，一个家庭流动性资产可以满足其3-4个月的开支即可，亚女士家庭的流动性比率过高，降低了资产的收益性。

　　（三）两口子退休后，生活质量将会严重下降。

　　现在两人的月收入为6000+3000=9000元，随着亚小姐的年薪每年在按5%的速度增长（包含通货膨胀率因素），按理想状态计算，30年后亚小姐的年薪为（6000*12）*[（ 1+5%） 30 ）=2.6万元，而亚女士夫妇如果退休后，每月仅只能从社保系统上领取共计1200+800=20xx元的养老金，只有现在的20xx/9000=22%比例，相当于生活质量将下降4.5倍，与离退时工资水平将会差的更远。

　　（四）家庭保险支出太少，家庭有效保障严重匮乏。

　　亚女士夫妇家庭保障没有支出，这对一个净资产近10多万元的家庭来说，家庭保障相当滞后，特别是缺乏对作为家庭主要经济来源的`亚女士的有效保障，一旦亚女士出现什么闪失，对整个家庭是严重的打击。

　　基本原则之一：收益风险相匹配

　　投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。

　　基本原则之二：量入为出，量力而行

　　理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。

　　基本原则之三：做足功课，不盲目投资

　　投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。

　　基本原则之四：控制欲望，不可贪婪

　　任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。

理财方案4

　　居住于广州市的郑先生在一外企工作，今年37岁，妻35岁，女上小学。与男方父母同住。郑先生夫妻月入合计13500元，二人所在单位均已购买重大疾病住院保险，妻子还有社保，夫妻4年前各购入10份20年缴款期的投资连接保险，年交保险费合计24500元；现有一旧房现值9万元，出租租金600元/月，已购单位房改房现值10万，出租租金600元/月。现住5年前购买的商品房价值40万元，30年按揭贷款24万，月供1450元。另有股票价值约5万元，银行存款10万元。每月供养女方老人约支出600元/月，每月家用3000元。

　　现有如下计划：

　　（1）以两套旧房租金供现住房（20xx年新利率下月供1300元）；

　　（2）以妻月收入维持日常开支；

　　（3）想停供妻之10份投资连带保险，因其公司有大病保险，此10份保险之功能效用不大，但停供会损失两年已交保金24200元，不作退回；

　　（4）保留郑先生的10份投资连带险（保额23万元）及小孩意外伤险（保额2万元），年供款12500元；

　　（5）之前投资股票，总收益为-15％，现股值5万，现金15万元，现准备不增加股票投资，明年股票加现金增至25万-30万元后，郑先生准备离现职自创业；

　　（6）小孩高年级及大学所需教育金，可由经营收入或者出售旧房获得；

　　（7）有意在二年内将供楼年限缩短为20年，需交银行现金5万元。对于上述理财思路仍心存疑虑，以上计划是否合适及可行？

　　分析

　　从该案例所提供的详细信息分析，其家庭财务安排总体上属于较合理的状况，经济基础处于相对较高的水平。三个最主要的项目指标分析如下：一是收入指标，夫妻工资收入超过13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入总计约18万元/年；二是支出费用，家庭日常开支3000元/月，赡养老人600元/月，供楼款1300元/月，保险费用24500元/年，支出总计约83300元/年，收支比例为46％，属于一般水平；三是投资渠道，股票投资5万元，银行存款15万元，偏于两个极端，缺乏中间风险和收益度的产品。

　　建议

　　五口之家的消费和后续资金需求比较复杂，因此要谨慎分配，同时要充分利用现有资源。

　　具体建议为：

　　1、谨慎选择辞职创业。现时个人创业必须慎重考虑几个因素：是否有明确的行业目标和客户市场（此年龄阶段已不适于太过盲目的选择）；可投资资金不够雄厚（为长幼家庭成员预留5万-10万元基本储备之后的可支配资金只有5万元）；机会成本（离开现职所必然放弃的10万元/年收入，目前这是家庭最大分量的收入来源）。资金方面不是最重要的`问题，假若对个人创业成功的综合把握性很大，可考虑将旧房出售取得足够的启动资金。

　　2、适当降低保费额度。目前的保险支出占家庭年收入水平的16％，属于偏高的水平。从长远来讲，应该减少那些实际收益与实际需求差距较大的投资，可采取两种途径减轻保险费用负担：停止妻子购买的投资连结保险，或夫妻双方同时向保险公司申请减额（各减一半）。两种方式所造成的当下损失是一样的，可酌情选择。

　　3、尽量实现以租养房。以现有两旧房出租所得1200元/月基本可以满足新房供款所需，而且贷款利率与房租水平一般都是正向关系、同升同降，可以长期维持下去；另外，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。

　　4、适当缩短按揭期限。在教育投资方面，随着小孩小学时间的推移，真正的高投入时期还在后头，目前正常的资金积累基本可以满足其日后的需求。在住房按揭方面，20年和30年的月供款额并无多大的差别，一般而言15-20年是最佳选择，经济上既可承受又可节省利息支出。

理财方案5

　　一、教学背景分析

　　【课标要求】

　　解析银行存贷行为，比较债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。

　　【学情分析】

　　学生对投资理财比较感兴趣，同时具有较强的获取和整合资源的能力，适合采取课下分组，合作探究。学生通过阅读书本、查找资料等方式整理储蓄、股票和债券的基本知识，为制定合理的理财方案做好准备。

　　二、教学目标

　　【情感态度与价值观】

　　1．通过分年龄段的模拟理财活动，调动学生参与经济生活的热情和积极性。

　　2．通过分年龄段的模拟理财活动，引导学生树立投资理财与风险防范的意识。

　　3．通过模拟理财活动和对股票、债券等相关知识的讲解，培养学生积极投资的观念。

　　【能力目标】

　　1．通过模拟理财活动，引导学生自觉比较、发现储蓄、股票投资、债券投资的异同。

　　2．通过对学生理财方案的评析，引导学生在不同情境下做出合理的投资理财选择，培养学生知识迁移运用的能力。

　　【知识目标】学生在整理资料及参与模拟理财活动中：

　　1．了解储蓄存款含义、分类、利息的计算，储蓄具有稳健、低风险的特点。

　　2．了解股票含义、股票投资收入的构成、影响股价变动的因素及股市的风险性。

　　3．了解债券的含义、知道国债、金融债券、企业债券三种债券的异同。

　　三、教学重点与难点

　　【教学重点】储蓄、股票、债券等投资理财方式的回报方式及特点。

　　【教学难点】影响股票价格变动的因素及股市的风险性。

　　四、教学方法与学法

　　【教学方法】建立模拟任务、体验式教学、合作探究；多媒体辅助教学。

　　【学习方法】基于任务的学习方式( projectbased learning)。在教师建立的模拟任务中，学生自主查阅、整合教材知识，合作探究，学会在变动的情境中运用所学知识解决问题。

　　五、课前准备

　　发放任务条、并以PPT的形式公布各组任务条内容，明确各组任务。具体如下：

　　A组：假定你们是中国工商银行海淀支行储蓄部的工作人员。请依据书本第45-47页相关内容，介绍储蓄业务的优点及获利方式，推荐储蓄业务，以争取潜在的客户资源。

　　B组：假定你们是中信证券公司的工作人员。请依据书本P48-P49有关股票相关内容，介绍股票投资的优点及获利方式，推荐股票业务，以争取潜在的客户资源。

　　C组：假定你们是中国工商银行海淀支行承销债券的工作人员。请依据书本P49-P50相关内容，介绍债券投资的优点及获利方式，推荐债券投资，以争取潜在的客户资源。

　　D组：你们年轻有为，年龄25-30岁，现持币30万待投资。请在了解储蓄、股票、债券等理财方式之后，权衡利弊，在充分考虑自身需要及条件的基础之上，审慎制定投资方案，并说明理由。

　　E组：你们人在中年，年龄40 45岁，现持币30万待投资。请在了解储蓄、股票、债券等理财方式之后，权衡利弊，在充分考虑自身需要及条件的基础之上，审慎制定投资方案，并说明理由。

　　F组：你们一生辛勤奋斗，年龄65-70岁，现持币30万待投资。请在了解储蓄、股票、债券等理财方式之后，权衡利弊，在充分考虑自身需要及条件的基础之上，审慎制定投资方案，并说明理由。

　　教师帮助学生理解任务，指导学生搜索、整合资料，形成科学性与可读性兼备的课堂探究展示成果，并将其转化为重要的课堂教学资源。

　　六、教学过程

　　环节一：创设情境导入新课

　　【教师活动】

　　1．PPT出示“努力跑赢CPI”、“理财是个问题”两张漫画图片。

　　2．设问：伴随着中国经济的快速发展，人们的收入不断增多，越来越多的百姓有了投资理财的需求。与此同时，企业的快步发展也急需扩大融资渠道。在此背景下，投资理财成为人们共同关注的话题，也成为每个人都应该掌握的一项发展技能。那可以通过哪些投资理财的方式让我们手中的钱保值增值呢？回忆一下，在你的家庭生活中，父母是怎么做的？

　　【学生活动】学生根据生活经验，答出储蓄、炒股、投资房地产、购买基金等。

　　【设计意图】从学生生活实际出发，导入新课，引导学生对本课所要介绍的储蓄、股票、债券等理财方式有初步的感性认识。

　　【教师活动】（过渡）刚刚同学们提到父母有很多不错的投资理财方式。过去同学们是无财可理，那如果现在你的手中有了30万，面对种类繁多的理财项目，你会怎样选择，你会制定什么样的理财方案呢，这个理财方案又是不是合理的呢？今天我们就通过一个模拟理财活动体验一下。

　　环节二：建立模拟任务激发学习动力

　　【教师活动】

　　提活动要求：(1)按课前确定的分组开展活动。(2)按任务条指定角色完成相应任务。

　　【学生活动】

　　1．ABC三组同学按任务条指令，准备介绍储蓄存款、股票投资、债券投资的相关资料，课上派代表分享。

　　2．DEF三组同学在听完ABC组发言后，按任务条提示，集体讨论并制定理财方案，并派代表公布方案及理由。

　　【设计意图】1．通过创设生动、具体的生活情境，赋予学生具体的身份角色，建立具有可控制的挑战性的模拟理财任务，激发学生探究动力。2．该活动中，无论是ABC组模拟理财师，还是DEF组模拟投资者，都要求学生深入了解储蓄、股票、债券等投资理财方式的优劣点，有助于教学目标的实现。3．对模拟投资者在年龄上做有区分度的划分，培养学生在变动的情境中运用所学知识解决问题的能力。4．学生在准备过程中所形成的集体探究成果将会转化为课堂教学资源，为之后的教学讨论环节做准备。

　　环节三：小组合作展示突破教学重点

　　【学生活动】

　　1．A组代表以幽默诙谐的语言风格介绍储蓄类型、利息计算及其稳健的特点。

　　2．B组代表从股神巴菲特的股市收益谈起，介绍股票的基本常识，股票高收益的投资特点及健全股票市场对企业发展的意义。

　　3．C组代表介绍债券的分类，从收益和风险两个角度介绍不同类型债券的特点，从稳健安全投资的角度重点介绍了国债。

　　4．DEF组代表公布他们在了解各种理财方式后制定的理财方案。

　　5．全班共同讨论DEF三组理财方案是否合理。

　　【教师活动】

　　1．在各组代表介绍之后，简单归纳并板书各理财方式的收益方式及特点。

　　2．针对学生发言中偏重于各理财方式的优点，教师在细节处继续追问，引导学生思考各种理财方式的不足。

　　3．组织全班讨论DEF组理财方案是否合理，并说明原因。

　　【设计意图】1．引导学生在角色体验中，深入了解并掌握有关储蓄、股票、债券的基础知识，突破教学重点。2．引导学生用辩证的眼光看待每一种投资方式。3．通过制定不同年龄段的理财方案，培养学生运用所学知识，在不同条件下解决问题的能力，活化了知识的运用，并在评价他人理财方案是否合理中，加深对所学内容的理解。

　　环节四：引导深入探究突破教学难点

　　【教师活动】

　　1．（过渡）在大家制定的理财方案中，我们看到不同年龄段的人群、因为面对的生活情境不同、需求不同、心理状态不同，做出了不同的理财方案，反观现实生活也是如此。值得肯定的是大家没有盲目地追求收益，制定了多元组合式的`理财方案。刚刚三组投资者都提到了股票投资的风险性，那股票投资的风险性到底在哪呢？

　　2．通过对茅台股价持续下跌、银行上调储蓄利率及光大证券乌龙指事件的分析讲解，使学生了解影响股价变动的因素。具体操作如下：

　　(1) PPT出示材料：酒鬼酒被爆塑化剂超标2.6倍，受此事件影响，整个白酒行业萎靡不振。中央出台改进工作作风八项规定之后，天价的茅台从云端跌落，却仍滞销，公司业绩大滑坡。

　　(2)设问1：你估计茅台股价会发生什么变化，为什么？

　　明确答案：受国家政策、舆论导向、公司经营状况影响，人们的预期股息下降，减少对股票的购买，引起股价下降。

　　设问2：如果你手中正好持有贵州茅台的股票，你们打算怎么办，可以退给公司吗？

　　明确答案：股东不能要求公司返还出资，可以等待公司破产清算，或者是通过股票交易转手给他人。为了方便股票交易，出现了证券交易所，我国现有上海证券交易所和深圳证券交易所。如果一家公司的股票能够在股票交易所交易，我们就称其为上市公司。在我国，上市需要经过证监会的批准。

　　(3)PPT出示材料：自央行允许金融机构将一年期存款利率浮动上限调整为基准利率的10%后，四大国有银行将一年期利率上调8%，北京、上海地区各商业银行也陆续跟进，上调其存款利率。

　　设问3：此番银行上调利率，你估计会对股价产生什么影响，为什么？

　　明确答案：利率上升之后，一部分资金从股市转而投向银行储蓄，造成股票价格的普遍下降。所以，利率的变化会影响到股票的价格。从之前的这两个案例中，我们可以得到关于股票价格的一个一般性规律：股票价格与预期股息正相关，与银行利率反相关。

　　(4)小结：从这两个案例中，我们可以得到关于股票价格的一般性规律：股票价格与预期股息正相关，与银行利率反相关。此外，20xx年光大证券乌龙指事件发生之后，投资者人气涣散，纷纷抛售，四个交易日内，股价从停牌时的12. 12元下跌到9. 84元累计市值损失达77.9亿。从中，我们可以看到大众心理及很多不可控因素也会影响到股价变动。除上述一些原因，经济全球化使得世界各国的联系更加密切，美国纳斯达克指数、标普指数、日本的日经指数，我国香港地区恒生指数的变化等也会对我国A股市场产生影响。总之，影响股票价格的因素太多了，因此，股票价格的波动具有很大的不确定性，因此我们说炒股是一种风险较高的投资方式，入市需谨慎。20xx年获得诺贝尔经济学奖的三位经济学家的研究也从侧面证明了，要精确预测短期内的股市走向几乎是不可能的事情，但是却可以预测更长期的走势，例如在未来三年至五年内的走势。从这个角度说，股票投资仍不失为一个很好的理财方式。而且尽管股市风险很大，但如前所说，股票市场的发展对于资金融通，提高资金使用效率，推动企业发展具有重要作用。

　　【学生活动】1．阅读材料，在老师层层设问下积极思考、回答问题。

　　【设计意图】1．通过对新闻热点的分析，引导学生思考影响股价变动的因素，理解股票投资的风险性，增强了教学深度；由此引申出股票流通、上市公司、证监会等内容，扩大了教学的广度。2．借助20xx诺贝尔经济学奖获得者的研究成果，一方面说明股票投资的风险性，另一方面明确健全股市的重要意义，引导学生做到一分为二全面看问题。

　　【小结】今天我们通过一组模拟活动，深入了解了投资理财。经济学是关于如何力求经济的学问，即“花最少的钱干最多的事”。对于投资者来说，就是要以最令人满足或能获得最大收益的方式来使用我们手中掌握的经济资源。

　　世界是复杂的，现象是多样的。选择何种理财方式，既要考虑不同理财方式的特点，又要考虑自身的实际，合理规避风险提高资金的使用效率。而针对投资风险的另一种理财方式——商业保险，我们将在下节课继续讨论。

理财方案6

　　男女双方在结婚成家后，理财就成为夫妻双方共同的责任。对于新婚家庭的每一对夫妇来说，如何面对家庭理财确实是一个大问题。那么，怎样才能根据双方的实际情况，建立起合理的家庭理财制度，把家庭稳定的收入变小为大，起到保值增值的作用呢？

　　一、尊重对方的用钱习惯。

　　每个人的'用钱观念不同，夫妻双方应充分尊重双方的生活习惯。即使对方过于节俭或无度消费，也不要过分干预，而只能在今后双方共同生活中循序渐进地进行改造或适应。

　　二、结婚之初，先把双方的闲散资金集中起来，交有经验的一方掌管运用，进行股票投资。

　　每年设定固定的收益率（以银行利息的3倍为宜，切莫心太贪），使自己的共同投资基金有更大的收益。当然，这笔钱不要随便动用，可以在购房或急用时派大用场。

　　三、自觉维护家庭的“财务体制”。

　　妻子不应设小金库，丈夫也不该存私房钱，这是至关重要的。为便于家庭的收支互相监督，可实行“双向”管理的方法：一方任“会计”，一方任“出纳”。比如，以丈夫名义存的钱，应由妻子保管，同样，以妻子名义存的钱，应由丈夫保管。

　　四、共同参加银行的零存整取储蓄。

　　结婚之后，夫妇双方根据自己的每月收入情况，除去日常生活开销外，双方各从工资中提取一部分资金共同参加银行的零存整取储蓄，可以使家庭每月花较少的钱，而在年终却拿到一大笔钱。然后，这笔资金可以去购买债券或投资人身、家庭财产保险。

　　五、应及早计划家庭的未来。

　　夫妻双方要订出长远计划，对诸如养育孩子、购买住房、购置家用设备等都需要周密地考虑，作出具体的收支安排。

　　六、对资金安排要有一个适应阶段。

　　不妨设立一本记帐本，通过记帐的方法能够了解每月的开支，以便改进为更合理的理财方案。如股票投资收益、债券投资收益、银行存款帐目等，这样可以使双方都对家庭的经济情况，做到心中有数，合理用钱。

理财方案7

　　越来越多的中国女性开始拒绝生育，于是不要小孩的丁克家庭数量日渐庞大。据统计，中国大中型城市已出现60万个“丁克家庭”。“养儿防老”的传统观念的突破，使得提前储备养老金、在收入高峰期为自己制定一份充足完善的养老规划，对于丁克家庭来说显得尤为重要。鉴于年老后除了日常生活开销，医疗费用的支出将占较大的比例。遵照这样的常规，银行的理财专家为一对没有生育计划的白领夫妇制订了这样的养老计划———

　　家庭财务现状

　　今年36岁的成先生是南京一家外贸公司的部门主管，33岁的妻子在一公司从事营销工作。结婚已有9年还没要小孩，属于现代社会中标准的的“丁克家庭”。

　　由于工作的原因，两个人聚少离多，但收入却不错，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生经常出差补贴家庭月收入总额达到8500元。目前没有孩子，夫妇俩的开销又不大，每月的生活费在1000元左右就够了。由于还有20万元的房屋贷款尚未还清，加上日常生活中的水、电、煤气等费用需要支出2500元。这样，他们每月还有5000多元的结余。加上两人的年终奖金约15000元。这样一年下来的`节余为75000元。

　　家庭财务诊断

　　1.家庭资产配置

　　目前，成先生家有现金和定期存款5万元，“外汇宝”有2万美元，20万元股票目前处于被套阶段，近期有再加一点资金到股市的打算。持有开放式基金，约10万元，除了去年购买了5万元的货币基金外，今年上半年，他又追加了2万元的博时基金和1万元招商先锋基金。

　　2.家庭保障情况

　　除了单位提供一定金额的医疗及养老保险外，成先生和妻子的单位又分别为他们两个人上了保障额为10万元和5万元的意外保险。除此之外，没有任何的商业保险。这点上可以看出成先生夫妇保险意识还是不够。针对成先生夫妇的情况，安排家庭的保险计划时，要考虑增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。

　　家庭理财目标

　　1.成先生是偏爱投资的人，股票、基金和外汇统统都涉足，不过这几年因为股票方面的损失，综合下来收益不算高。希望投资回报率最好能在10%以上。

　　2.作为“丁克家庭”将来养老的钱是必备的，除了上述通过不断地投资让家庭的资产保值与增值外，成先生一直在盘算着如何通过保险保障来抵御未来疾病的风险，希望专家能推荐一些养老和重疾保险方面的品种供他们选择。

　　专家理财分析

　　从成先生夫妇的收入情况来看，这个家属于小康之上的幸福家庭，而从成先生夫妇的生活需求来说，也是一种比较时尚的享受型生活。因此，对于这样一个家庭而言，设计一份合理、较实际的理财计划很有必要。专家建议，成先生的理财目标应定位于“基于小康，平衡风险，确保晚年舒心”。

理财方案8

　　现代社会流行这样一句话：“你不理财，财不理你。”然而理财又决非一门信手拈来的学问。理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子房子股票基金保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。

　　这个看来很烦琐，并不是每一个人都有心思与兴致去钻研其中的奥妙，即使人人都渴望有一辈子花不完的财钱，但终究不是每个人都愿意放弃本应享受的生活。就在这样一个情况下，基金这种理财产品迎世而生，占据一定的市场。本文从理财产品入手并对其发展现状分析，结合营销理论，制定策略。

　　一、前言

　　债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。

　　二、市场环境分析

　　（一）行业情势分析

　　从全球基金业的发展看，20世纪80年代以后，随着世界经济的高速增长和全球经济一体化的迅速发展，受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市场的健康发展经验的启示，一些发展中国家也认识到基金的重要性，对基金业的发展普遍持积极的态度，相继制定了一系列法律、法规，使基金在世界范围内得到了普及发展。根据美国投资公司协会（ICI）的统计，截至20xx年末，全球共同基金的资产规模已达到18.97万亿美元，我国已成为全球第十大基金市场。

　　（二）市场情况分析

　　证券投资基金是一种集中资金、专业理财、组合投资、分散风险的集合投资方式。一方面，它通过发行基金份额的形式面向投资大人募集资金；另一方面，将募集的资金，通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。其独特的制度优势促使其不断发展壮大，在金融体系中的地位和作用也不断上升。在1998年

　　3月，南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20亿元的封闭式基金——基金开元和基金金泰以来，后起的各家基金公司纷纷发起多只基金。例如：银河基金的银河债券、XX基金的XX安本等。

　　（三）竞争者分析

　　1、主要竞争对手分析：截至20xx年末，我国基金管理公司有60家，都拥有自己独特的基金品种。从出售的基金来看，现在几乎都为开放式基金，而这些开放基金中也分为股票型、混合型、债券型、保本型和ETF，而受到全球金融危机的影响，债券型基金做为一种相对低风险的基金做为较优选择。

　　表1国内部分银行理财品牌基金管理公司基金品牌长城基金管理有限公司长城债券南方基金管理有限公司南方元宝长盛基金管理有限公司长盛全债富国基金管理有限公司富国天利

　　2、其他竞争争对手分析：股票：受到全球金融危机的影响，上证在3000大关失守之后，一直都都在2800上下浮动，有涨有跌，风险较大，收益不稳。保险：具有保障生命和经济回报的双重价值，但保险的期限过长，提前支取会损失本金。储蓄：风险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低。

　　（四）企业情况及产品分析

　　XX基金管理有限公司于20xx年12月27日经中国证监会证监基金字[20xx]100号文批准设立，是中国第一家中外合资基金管理公司。公司由XX证券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷兰投资)、中电财务有限公司、中国华能财务有限责任公司、中远财务有限责任公司共同投资组建。公司的注册资本金为人民币一亿六千万元（RMB 160，000，000 元）,其中，XX证券股份

　　有限公司持有40％股权，荷兰投资持有30％股权，其他三家财务公司各持股权10％。公司主要中方股东XX证券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全国性的综合类券商之一。

　　公司注册资本24亿元，在全国拥有32个营业部，各项经营指标均位居国内券商前十名。公司外方股东荷兰投资是ING集团的专门从事资产管理业务的全资子公司。ING集团是全球最大的多元化金融集团之一，其金融服务网遍及全球60 多个国家，活跃于银行保险及资产管理业。

　　XX安本增利债券型证券投资基金（以下简称“本基金”）经中国证券监督管理委员会20xx年5月23日《关于同意XX安本增利债券型证券投资基金募集的批复》（证监基金字〔20xx〕99号文）核准公开募集。本基金的基金合同于20xx年7月11日正式生效。本基金为契约型开放式。产品特点分析：

　　（一）低风险，低收益。

　　由于债券型基金的投资对象——债券收益稳定、风险也较小，所以，债券型基金风险较小，但是同时由于债券是固定收益产品，因此相对于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高。

　　（二）费用较低。

　　由于债券投资管理不如股票投资管理复杂，因此债券基金的管理费也相对较低。

　　（三）收益稳定。

　　投资于债券定期都有利息回报，到期还承诺还本付息，因此债券基金的收益较为稳定。（四）注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入，相对于股票基金而言缺乏增值的潜力，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。

　　三、SWOT分析

　　（一）优势

　　1、风险较低。债券基金通过集中投资者的资金对不同的债券进行组合投资，能有效降低单个投资者直接投资于某种债券可能面临的风险。

　　2、专家理财。随着债券种类日益多样化，一般投资者要进行债券投资不但要仔细研究发债实体，还要判断利率走势等宏观经济指标，往往力不从心，而投

　　资于债券基金则可以分享专家经营的成果。

　　3、流动性强。投资者如果投资于非流通债券。只有到期才能兑现，而通过债券基金间接投资于债券，则可以获取很高的流动性，随时可将持有的债券基金转让或赎回。

　　（二）劣势

　　1、投资人购买债券基金可以随时变现，流动性好。投资者可以以申请当日的基金单位资产净值为基准随时赎回，而投资者如果投资于银行定期存款、凭证式国债，则变现较为困难，并且要承担很高的提前兑付的利息损失。

　　2、相对于投资人自己直接投资债券，购买债券型基金可享受多种特殊待遇，获得更高收益。例如，可以间接进入债券发行市场，获得更多投资机会；可以进入银行间市场，持有付息更高的金融债；可以进入回购市场，享受融资申购新股和无风险逆回购利息收入的超级机构投资者待遇；基金现金资产存放于托管银行，享受1.89%的同业活期存款利率，远高于居民和企业0.72%（含利息税）的活期存款利率；享受各种税收优惠。申购、赎回时均不必交纳印花税，所得分红也可免交所得税；还可享受基金进行债券投资的低交易成本。

　　（三）机会

　　如今，债券型基金动辄20多亿元的发行规模，是目前股票型基金所不能企及的`。公开信息显示，XX信用添利基金募集21.4亿元，同期发行的XX深圳100指数型基金仅募集6.62亿元。业内人士认为，证券市场震荡走弱，投资者避险情绪催生了投资债券型基金的热情。

　　（四）威胁

　　对于普通债券而言，两个基本要素是利率敏感程度与信用素质。债券价格的涨跌与利率的升降成反向关系。债券基金的信用取决于其所投资债券的信用等级。

　　四、目标市场及客户分析

　　（一）市场目标

　　1、树立及巩固中行基金公司自身的品牌形象，与消费者的有效沟通，加强情感联系，进一步提高品牌知名度。

　　2、加强风险的管理，不断提高产品的收益满足客户需求。

　　3、通过专业投资，保证每位客户的收益率。

　　4、发掘潜在客户，提高融资效益。

　　（二）目标市场客户细分

　　我发现适合做基金定投的人群大概有以下三类：第一类、每月领取固定薪酬的上班族大部分的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不多，单独投资意义不大。

　　第二类、有长期个人理财规划需求的人对于那些现在手里无大笔资金，但具有长期理财需求的人，基金定投这种限额灵活的投资方式同样是较为适合的。第三类、愿意投资但不清楚投资时点的人基金定投具有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，分散市场波动的风险。

　　（三）目标客户特点分析

　　1．跟风现象突出，风险意识淡薄。

　　2．选择基金时，热衷1元基金。

　　3．持有基金，倾向于卖盈持亏。

　　4．基金交易频繁，持有基金短期化。

　　五、销售策略分析

　　由于基金一类的金融理财产品是不宜公共媒体做宣传，所以，建设客户的方式就相对单一一些，就是在基金公司或其资金托管机构进行推广。当然，口口相传的口碑效应是不受法律法规限制的，故而，良好的效益、优质的服务都能成为人们称颂与力推的产品。

　　销售洽谈主要是要给对方全面的讲述此款产品的优势与基金管理人的能力与相应成就。这些具体的数据与事例都是比较有说服力的，比较能让人信服。在销售成交，制定合同的时候（其实，基金这类的产品，合同都是统一的，接下的，都是针对该份合同制定的想法。），应该将一切可能出现的异议处理方式都一一的详尽的写入合同之中，以免将来有不必要的纠纷。

　　六、营销活动方案设计

　　之前，有提到，基金此类产品是不适宜公共媒体宣传的，但是，公司品牌却是可以的，所以，我设计了以下二个方案。

　　方案一：XX迎新，元旦福临

　　1.活动时间：

　　XXXX年XX月XX号

　　2.活动地点：XX基金代理点

　　3.活动目的：

　　庆祝XXXX年元旦，为人民服务，建立公共关系，树立品牌，扩大销售业绩。

　　4.内容：

　　这天进行优待服务，凡是来开户的都有礼品相送，有纪念价值并赠送当晚本公司的迎新晚会，凭票出席。

　　方案二：XX教你如何理财

　　1.活动时间：XXXX年XX月XX号

　　2.活动地点：

　　浙江工贸职业学院诚信讲学堂 3.活动目的：为了给现代大学生培养良好的理财意识，帮到学校给学生开展理财知识，另一方面也可宣传一下公司品牌。

　　4.内容：

　　XXXX年XX月XX日在浙江工贸职业学院诚信讲学堂理财讲座。

　　5.实施细节： XXXX年XX月XX号13点开始，由公司高级基金管理人到校为同学们讲述他们曾经的理财故事并给予一些理财技巧等。来听讲座的同学都要谈写一张调查问卷。

理财方案9

　　本周工作安排：

　　１、继续对学生进行安全、路队、课间纪律教育。

　　２、让学生写一封给爸爸妈妈的一封信，并根据学校的安排组织召开全体家长会。

　　【设计原因】

　　孩子的基本消费需要，主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长，孩子逐渐需要自己来安排一些满足，因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查，孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上，只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来，大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同，具有强烈的好奇心，喜欢与同伴分享愿望，消费观念不成熟，在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧，从众性，随意，冲动，炫耀，挥霍攀比，模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件，盲目、随心所欲地乱花钱，结果是不能真正满足必要的零用需要。

　　这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱，从小树立健康、求实的消费心态，养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。

　　【活动目标】

　　１通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。

　　２让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。

　　３通过活动，让学生认识到手中零花钱来之不易，养成勤俭节约的良好习惯。

　　４通过活动，让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。

　　【重点难点】

　　重点：帮助学生树立健康、求实的消费心态。

　　难点：学会如何合理地使用零用钱。

　　【活动准备】

　　1教师事先让学生完成一份有关零用钱的`调查问卷。

　　2小品表演。

　　3准备3张小圆卡，颜色分别为红、绿、蓝。

　　【活动设计】

　　教师：同学们，现在请你们把调查的表格拿出来，老师要统计一下调查的情况。

　　有零用钱的同学请举手。（全班54位同学全部举起了手。）

　　一星期父母亲给你多少钱（五元之十元、二十元的都有。）

　　你把零用钱主要用到哪里（大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。）

　　你关心过父母亲的收入吗（大多数的学生说没有。）

　　你留意过父母亲的工作吗（很多学生说有，只是不知道辛苦的程度。）换成表格为如下：你有自己的零用钱吗有（54位）

　　爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

　　5元、10元、20元

　　你把零用钱主要用在哪里

　　买零食

　　你留意过爸妈的工作吗

　　留意过但不知道辛苦程度或没有

　　你知道父母亲的收入有多少吗

　　大部分的学生都说没有

　　现在我们手里或多或少都有一些零用钱，有了钱怎么用，怎样才能用得好，这是很有讲究的。也许有的同学觉得，有了钱怎么花还不简单，想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗让我们来看一个小品。

　　活动一：

　　小品表演，自我探索，增加相互了解。

　　１小品表演：

　　教师：今天，我们先请五位同学为我们表演一个小品，希望同学们认真看，老师有问题要问大家。

　　东东带了十元钱到了学校，他看到校门口这么多的玩具和吃的东西，他禁不住去买自己喜欢的东西了，于是他花了五元钱买了一个玩具，同时又买了三元的零食，最后他只剩下了两元钱，而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱，他该怎么办（其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。）

　　２教师引导学生自我探索：如果是你，你会怎么办呢学生各抒己见，谈谈自己的想法。

　　３教师总结：在我们的日常生活中，有很多的同学不去控制自己的行为，随意乱花钱，既增加父母亲的困难，又助长了大手大脚乱花钱的坏习惯。那么，我们该怎么办呢

　　活动二：

　　行为训练：学习怎样合理的使用自己的零用钱。

　　过渡：拥有自己的零用钱，说明父母、老师和长辈们认为你长大了，有自由支配零用钱的能力了。祝贺你！对于这些零用钱，你有权力决定怎么去用，那么，该怎么合理使用零用钱呢。

　　教你一招。

　　过渡：老师这里有一个“红绿灯”方案：

　　“红灯”：当你的要求超出家庭经济承受能力时，对自己说：“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯，提醒自己。

　　“黄灯”：买东西时，先问问自己：“这是我现在需要的吗”如果回答“是”的话，就可以考虑购买。

　　“绿灯”：在自己取得一些小小的进步时，可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己，作为奖励。

　　网上购物，生活体验

　　（1）课件出示一些商品及商品的价格，根据你每月的零用钱，你会买什么在买东西前，可以用“红绿灯”方案问问自己。

　　（2）教师可以根据本班实际情况，出示一些物品，供学生参考。

　　（3）学生根据自己拥有的零用钱，进行模拟练习。在购买之前，先让学生出示相应的卡片，问问自己该怎么办

　　如看到一本盼望以久的书，根据实际情况，出示“绿灯”，即出示“绿灯”，对自己说，这段时间自己上课很专心，可以买下来，作为小小的礼物送个自己。

　　制定“星期零用钱消费表”

　　（1）我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”，放在自己的书桌上，定期填写，这样可以更合理地安排自己的零用钱。

　　星期零用钱消费表周期

　　收入

　　支出（用途）

　　节余

　　（2）教师示范填写。

　　（3）学生尝试填一填。

　　结束：教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果：

　　（2）乱用零花钱，增加父母的负担；

　　（3）多吃零食对学生的身体发育是不利的，更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。

　　最后，老师要送同学们一句话：一粥一饭当思来之不易，一丝一缕当思物力之维难。

　　【扩展活动】

　　１课后，让学生继续填写“星期零用钱消费表”，一个星期结束后，全班进行反馈、交流。

　　２“今天我当家”活动，可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目，之后再进行“当家”活动，设计家庭支出方案，再在实际操作中检验自己的方案是否合理。

　　【活动结果反馈】

　　1.学生初步学会了一些理财的方法，对于自己管理零用钱很感兴趣。

　　2.课后，能认真制定计划，进行理财，争当一名小小理财家。

　　附调查表：你有自己的零用钱吗

　　爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

　　你把零用钱主要用在哪里

　　你留意过爸妈的工作吗

　　你知道父母亲的收入有多少吗

理财方案10

　　所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。

　　消费，包括日常开销，人情事故;

　　投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目;

　　银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等;

　　关及到你，如按这样理财的话，你的分配是：

　　消费：用5万元，包括：父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万;

　　银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的.人寿保险(退休后返还)……

　　投资：用5万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。

　　另外建议你将那套60万的住房，让他再生钱……

　　2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000

　　五年赚的钱：77000*5=385000 五年的房贷按揭： 5*12*1500=90000 ，还有3万就可以还完了，而且孩子的上学费用可以完全承担，您的收支很平衡了，即使不投资也没事的。

　　不过您也可以尝试一下。

　　你们都是上班族，做投资有很好的效果

理财方案11

　　活动主题：“寻找多元化投资机会”理财报告会(南昌站)

　　主办方：经济晚报、《理财周刊》、第一理财网

　　活动时间：20xx年6月26/27日

　　活动地点：南昌五星级酒店或大型会议厅

　　嘉宾：李骏(第一财经汇市黄金评论员)

　　活动内容：多重利空迫使股指连续下行，是抄底还是观望，后市投资趋势如何呈现?投资者又该如何抓住全球市场投资机会，进行多元化资产配置?《理财周刊》携手经济晚报特邀上海第一财经著名评论员李骏亲临长沙，与您探讨后市行情走势，展望近期实战操作技巧，助您分散组合风险，挖掘潜在投资机会。

　　参与人员：《经济晚报》读者、《理财周刊》读者、第一理财网用户活动类型：免费讲座活动活动人数：250~300人

　　双方权责：

　　1.《理财周刊》、第一理财网：

　　(1)拟定并确认活动内容主题等;

　　(2)安排活动讲座主讲专家、主持人;

　　(3)支付活动场地费用、活动背景板或横幅费用及专家费用;

　　(4)在《理财周刊》及第一理财网对此次活动进行宣传报道;

　　(5)活动宣传中将《经济晚报》LOGO作为主办方，出现在活动横幅及活动邀请函等资料中;

　　(6)负责本次讲座活动的邀请函或门票的制作;

　　(7)联络场地及会场的布置和安排;

　　(8)为每一位到场来宾准备一份礼品;

　　(9)为《经济晚报》后续举办的各类讲座邀请业内嘉宾赴南昌进行理财讲座。

　　2.经济晚报：

　　(1)负责本次活动在南昌的'推广与宣传;

　　(2)《经济晚报》读者、会员的邀请及邀请函或门票的发放;

　　(3)负责会议活动的现场组织人员召集工作，及活动相关报道;

　　(4)有权在活动现场摆放《经济晚报》宣传推介材料，并向参加讲座的参会者发放上述材料。

　　三、费用

　　本次活动的场地租赁费、投影仪、音响、横幅制作、嘉宾等费用由《理财周刊》、第一理财网支付

　　四、礼品资料和抽奖奖品：

　　所有参与者都将获得《理财周刊》电子版杂志阅读卡1张(价值100元/3个月);

　　活动现场抽取3名幸运者赠送理财俱乐部标准会员卡一张(价值300元/年);

　　活动现场抽取2名幸运者赠送理财俱乐部标准会员卡一张(价值500元/年);

　　活动现场抽取1名幸运者赠送《理财周刊》全年杂志订户(375元/年)

　　经济晚报是否安排抽奖礼品?(由贵方定)

　　五、活动流程(暂定)：

　　会议议程：13：00—14：00

　　来宾签到、嘉宾入场14：10—14：15

　　报告会正式开始

　　主持人介绍本次报告会背景、目的及参会嘉宾14：15—14：30

　　嘉宾致辞主办双方领导或代表14：30—16：00

　　主题演讲：“寻找多元化投资机会”理财报告会

　　主讲嘉宾：李骏(第一财经黄金、汇市评论员)16：00—16：20

　　现场互动交流参会来宾向嘉宾提问、交流16：20—16：30

　　现场抽奖

　　抽取幸运来宾，获取主办方礼品

　　活动结束

　　六、主办方简介(略)

　　活动联系人

　　《理财周刊》第一理财网xxxxxxxxxx

　　市场部总监张博琳

　　办公：021-64xxxx31、647xxxx6*233

　　传真：021-6xxxx955*8810

　　手机：13xxxx51895

　　MSN：xxxxxxxxxx

　　地址：上海市xx(200235)

理财方案12

　　理财目标

　　1、一双儿女的100万元教育金。

　　2、50万元存款如何理财？

　　家庭理财的规划方案：

　　一、应急资金的配置建议

　　应急资金主要用于家庭的日常支出。过多的话，不能抵御通货膨胀，意味家庭资产的减少。过少的话，没办法应付家庭突发状况。该医生夫妻家庭目前的备用资金过多，家庭收入稳定，一家六口的开销，包括老人可能的生病支出和两个孩子的教育支出。建议留出6个月左右开销。按照一家六口的每月开销在4000元左右，留出约2.5万元的备用金。其中手头留5000元现金，2万元可投资于货币基金。

　　二、家庭保险规划

　　虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保，但对防止家庭意外还是远远不够的。该六口之家主要经济来源为夫妻的工资收入，建议先大人后小孩，为家人增加人身意外险、寿险等。家庭年交保费费用控制在年收入的10%，约19200元左右。

　　三、存款理财计划

　　扣除2.5万元的应急资金，该家庭还有47.5万元富裕资金。该夫妻投资少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期没有大额支出计划，完全可以考虑多样化理财。

　　由于夫妻均为医生，平时都比较忙，没有时间投资股票，可以考虑其他理财产品。

　　①流动资产中的2.4万元作为家庭紧急备用金，采用活期存款形式，以备家庭不时之需。

　　②流动资产中的20万元作为两个孩子教育金准备的'启动资金，分别为儿子和女儿选择智富锁万能账户，各自投入10万元，进行教育金的准备，预计年收益率5%。

　　③剩余的27.6万元流动资产，建议采用基金、债券和p2p理财产品等组合投资，各三分之一，一方面分散风险，另一方面提高资产收益。

　　四、100万元教育资金的配置

　　该夫妻一双儿女分别为8岁、5岁。10年之后，该医生夫妻需预留出100万元的教育资金，属于长时间的一个理财规划。针对这种情况，我们建议做一个基金定投，摊薄购买基金的成本。由于该笔支出是时间比较确定的支出，建议做一个稳健的定投组合。

　　按照近一年的市场实际表现推算，年参考收益为7%，月收益0.5833%，投资120期（10年*12）。按照以上条件计算得出月定投5800元，可实现10年后预留出100万元的教育资金。

　　按照以上投资规划，50万元流动资产的年收益比起规划前大幅提高，其他想要规划自己理财生活的朋友也可以参考一下，小编就不赘述了。

理财方案13

　　一确定理财目标：

　　理财的目标大概可以分为攒钱（为购买某个商品攒钱）、保值（为了不让自己的钱因为通胀而贬值）、增值（就是用钱赚钱啦）这三种。攒钱是最低级的理财目标，不管自己存在银行里的钱是增值还是贬值，都不在乎，只要攒够钱就可以买东西了；保值就比较有技术性，你需要考虑自己的钱投到哪里，理财耗费的精力也比较多；增值的话就更难了，其实保值增值的性质是一样的，都需要你投入经历去分析股票、市场、期货等等理财产品，或者购买某种保值商品，这也需要你有一定的经济头脑，并耗费一定的经历。考虑自己的经济实力和自己可用于理财的精力，然后才能决定自己的理财目吧标。

　　二制定理财计划：

　　分析好自己的理财目标以后你就可以制定理财的计划了，在这一步，你要考虑自己的经济收入中哪一部分可以用于理财，对于经济收入比较高的人（月入n万以上的）来说，你的经济收入可以分为三个部分：消费、储蓄、投资。对安全感要求高的人可以多储蓄少投资，对于乐天派可以多消费少投资；对于富有挑战性的你可以少储蓄多投资。对于月收入低于1万的，可以考虑降低消费来增加储蓄，如果你本身有一定的经济积累，也可以投资一些风险较少的项目，比如目前阶段来说【购房】也是保值增值的一种方法。

　　三确定投资项目：

　　目前来说，储蓄是无法达到保值增值的目的的，因为银行利息太低，而rmb贬值又很快，所以用钱购买某种商品（包括股票），然后利用商品的保值增值性给你的钱保值增值，这就是理财的基本原理。如果你除了工作以外还有很多的.时间去理财，你可以选择一些短期投资，这样你的资金流动性也会比较快，如果你没有多少时间考虑投资项目（如股票），你最好是选择银行里的一些长期的、安全性较高的理财项目，比如国债，货币基金等）。

　　四掌握消息

　　现在是信息社会，掌握一条重要信息可以让你一夜暴富，比如你知道某种股票在这两天内可能会涨，你也就可能在这几天内暴富。最有可能让你一夜暴富的消息是内部消息，一般来自亲朋好友；一般炒股的人都要留意国内外发生的大小新闻；还有一些国家政策的调整也要随时注意。

　　五分散投资领域：

　　都说鸡蛋不能放在一个篮子里，比如你同时投资石油和黄金，这两个往往此消彼涨，所以你的钱不会一下子赔光，这是非常保险的，也就达到了保值的目的，如果想要达到增值的目的，还要更加专业的操作，不过基本的原理就是在低价的时候买入在高价的时候卖出。

　　六限定投资期限：

　　在投资前就应该确定什么时候撤资，比如购买某种股票前，决定好要做长期的跟进还是短期的炒作，如果没有设定好最后期限，你很容易产生“再等一等”的心理，因为投资就像，都有“今天运气不好明天就能赢回来”的思维，一旦股价下降，会不甘心就这么愿赌服输，于是选择跟进，进而造成更大的损失。所以，在开始之前就要知道什么时候结束。

　　七选择另类投资：

　　有些投资是隐形的，即你不认为这是投资，但是却的的确确能给你带来收益，比如在结婚的时候要买戒指等首饰，你是买金戒还是钻戒？一般金戒可以保值的而钻戒买了以后就会立即贬值，这就是一种理财的思路。买戒指的一个更好的办法就是自己买黄金，然后找名家打造，这样你的首饰不仅仅是给你保值了，还可能增值。除了这种方式理财，还可以选择投入教育，比如报班学一些工作上用得到的技能，这种投入比较耗费时间，但是风险小收益大。另外，情感投资也是一种另类投资，花些钱多给亲戚朋友办点实在事，当你有困难的时候就会得到回报。

理财方案14

　　随着社会的进步与发展，银行也改变了其经营模式，从以往单靠存贷款利率差来获得利润的增长，逐渐转变为发展中间业务，提高中间业务收入来增加收益。就目前经济环境来看，理财业务既加大银行利润，成为银行中间收入的主要来源之一，也为银行抢占理财市场，争夺高端客户，带给有力手段。本文主要以现有文献的理论作为基础，结合A银行理财产品的销售状况，分析其理财产品营销现状以及理财产品在营销过程中存在的问题，并从产品策略，价格策略，渠道策略，促销策略四个方应对A银行的个人理财业务市场的进行营销组合策略研究。

　　1A银行个人理财产品营销和业务发展现状

　　A银行联动科技部门陆续开发了各类到期资金报表，包括固定期限理财产品近期到期客户明细、开放式产品持有客户明细、CTS持有客户明细、定期存款近期到期客户明细，网点营销人员可直接查询到客户明细以及客户联系方式，针对性营销理财产品，提高营销效率。

　　A银行与产品部门及机构部沟通，分别针对CTS客户、粤通卡客户、财富级客户、教师等优质客户群体共发行了7期专享理财产品，透过让渡销售手续费(个人条线中收)的方式提高部分产品收益率，提升客户体验，打造中高端客户理财品牌。后期针对优质中高端客户，分客户群体规律化发行理财产品，进行差异化精准营销，拓展中高端客户规模。

　　A银行将个人理财产品纳入大零售条线KPI考核，权重共8分。其中保本理财产品权重分[-2，2]，对标市场，以新增额到达四行第一为目标;非保本理财产品权重分[-2，2]，以省分行下达计划考核完成率。

　　截至20xx年上半年，A银行个人理财产品时点余额94.66亿元，其中保本理财产品时点余额5.49亿元，非保本理财产品时点余额89.17亿元;个人理财产品日均余额72.2亿元，其中保本理财产品日均余额6.3亿元，非保本理财产品日均余额65.9亿元。

　　2A银行个人理财产品营销存在的问题

　　2.1市场营销力度不足

　　A银行作为国有商业银行普遍的问题就是设计出的理财产品所适合的客户群体有限，服务的标注门槛高于普通百姓的财富潜力，很多为贵宾设计的理财产品只能把普通客户排除在外，很多产品为客户限定了各种范围限制，局限性较大。

　　2.2缺乏细致的目标市场和明确的产品定位

　　A银行的理财产品大部分是总行进行设计和研发，下属一级、二级分行进行统一的销售与操作，但是，由于全国各地的经济发展状况不同，人均消费水平有所差异，人们的风险偏好千差万别，对投资的预期收益要求迥然不同，统一的产品设计研发就很难满足大众消费者的所有需求。而总行也没有对产品的前景和市场需求进行广发的调查，各分支机构也很难明确产品的目标市场，因而没有制定详尽的产品营销指导方案。

　　2.3理财服务的专业化程度不高

　　A银行个人理财业务服务方式过于简单。目前在外资银行客户只需打一个电话，就能够获得各种金融手段的多种增值服务和投目前A银行的个人理财业务还停留在传统的咨询和推荐、然后再将相应的存款和贷款的理财产品进行简单组合，并没有涉及到诸如期货、股票等投资品种。

　　2.4理财产品缺乏个性

　　包括A银行在内的商业银行推出的个人理财产品只是对传统业务和服务的简单结合，由于传统业务利润不丰富、期限不灵活，导致在此基础上推出的理财产品品种类大同小异，形式如出一辙。银行可供客户选取的理财产品种类基本上包括外汇、保险、基金、证券等，这些仅仅是对现有产品的重新整合，并没有根据客户的不同类型去设计个性化的理财产品。

　　2.5宣传不足，促销手段单一

　　随着居民财富的增加，越来越多的人们对金融知识已经不再陌生，想透过银行了解更多的投资理财方面的资料，然而，A银行对理财产品销售的宣传力度不够，仅仅是透过每个营业网点LED屏幕进行滚动播出，或是每一天打印出理财产品台历供客户阅览，这些根本满足不了客户对理财产品知识了解的需求。

　　2.6销售人员缺乏专业素质

　　根据建行总行的要求，客户经理务必都是持证上岗，务必取得相应的销售合格证书，才能办理相关业务。但是，尽管如此，对于理财知识的要求是全方位、多角度、深层次的，甚至要横跨很多领域，所以要求销售人员所掌握的知识是要全面的。实际上，A银行很少有员工到达要求，作为专业的理财产品销售人员，除了专业知识外，还要具有良好的营销潜力、沟通潜力、团队协作潜力等，对销售人员综合素质的要求十分严格，能够具备这些素质的人才也十分稀少。

　　3A银行个人理财产品营销策略分析

　　3.1产品策略

　　针对A银行目前推出的一系列理财产品有不少产品同质化严重，缺乏自主创新，难以引起客户的高度重视等问题，结合东莞地区的实际经济和居民的生活水平状况，推荐今后A银行在产品的策略上可向以下三个方向发展：

　　一是自主研发和设计合理创新的理财产品。A银行理财产品的创新要依托金融工程技术和专业的金融人才，针对不同客户的多样化需求，设计出科学的、个性化的理财产品。

　　二是采取复合化产品创新。在理财需求日益多元化的这天，单一的为客户带给某项理财业务是无法满足客户需要的。针对产品单一的状况，A银行能够思考对现有的理财产品透过复合化的方式进行创新。三是充分发挥理财产品的品牌效应。产品的品牌不仅仅是企业信誉和企业形象的标志，也是宣传和推广产品的有力手段。

　　3.2价格策略

　　一是优惠与折扣定价方法。在理财产品销售业绩下滑时为吸引客户购买，刺激客户的认购需求，能够思考为新老客户制定相应的优惠购买方案，给与必须的折扣。这不仅仅有助于在短期内有效提升销售业绩，从长远的角度看也维持了客户的忠诚度。

　　二是新发行理财产品的定价方法。在即将有新发行的理财产品出售时，A银行应提前做好定价工作。为了能快速占据先机，A银行要在必须程度上减少成本和手续的费用。根据客户购买理财产品数量和规模的大小在基础价格之上给予适当的优惠。既是为新发行出售的理财产品起到了推广和宣传的作用，同时合理的定价也能提高A银行在理财产品市场上的竞争力。

　　三是理财产品定价以存款利率为基准。A银行在理财产品的定价上要以银行存款利率为基准，结合理财产品的收益率和期限结构制定出适宜的理财产品价格方案。

　　3.3分销策略

　　A银行要提高其自身竞争力，就务必突破传统营销渠道的限制，在优化升级传统渠道的基础上继续拓宽分销渠道，加强其它渠道的'建设和维护。主要可从网络渠道和电子渠道这两个方面来思考：

　　一是在网络渠道方面，A银行的网站上要增强客户服务的在线功能，让客户在网上认购理财产品的过程中遇到疑虑可随时与在线客服交流，让其感受到银行全方位的服务功能。

　　二是电子渠道方面主要是手机和电话银行的应用。智能手机的普及使手机银行在理财产品的营销过程中所起的作用越来越明显。为了使用户更加便捷地使用手机银行，挖掘手机银行的潜在用户，A银行要进一步完善客户端的设计，不仅仅要做到界面美观，还要实用简便，突出本行理财产品特点，方便客户直接使用手机购买。

　　3.4促销策略

　　在银行业金融产品竞争激烈的现状下，A银行务必从促销策略出发，实现银行与客户的信息传递与交流。

　　一是对于不同类型的顾客，就应选取不同类型的广告，对于部分资金实力较雄厚的客户群，则能够采用发送电子邮件的广告促销方式。另外，在营业大厅发放有关理财产品的宣传册，以及在电子屏幕上展示等方式都是比较有效的广告形式。

　　二是A银行应重视推广促销的辅助性作用，具体的做法有：选取适宜的时间和地点举办一些与理财产品相关的活动，邀请一些知名人士主持讲座，组织新老客户参加理财产品经验交流会等，让客户在潜意识中关注到A银行的理财产品并产生购买欲望。

　　三是A银行同东莞地区政府、地区的中小企业以及社会大众建立起和谐的经济业务关系，实现了共同赢利的良好局面。但在东莞市要获得长足的发展，还务必担负起社会道德职责。A银行能够采取建立专项基金以资助贫困学生，向留守儿童和贫困妇女献爱心、为东莞市的绿化建设出资出力等公益性的活动，以此来赢得市民的认可和信任。

　　四是人员促销是最直接的促销方式，由银行的客户经理等工作人员应对面与客户交流有关理财产品的相关状况A银行分行的客户经理要先做好充分的准备工作，熟悉客户的基本状况和投资理财偏好，制定适当的理财方案。人员促销对工作人员的综合素质要求较高，不仅仅要掌握客户的理财状况，还要了解客户的性格特征和心理状态，从而与客户建立良好的合作关系。