2017银行从业资格考试《法律法规》模拟题及答案
模拟题二：
多项选择题(本大题共40个小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1.以下属于《公司法》规定的董事、经理禁止的行为有( )。
A.不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储
B.不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保
C.不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动
D.不得参与股东大会
E.不得对职工进行反洗钱培训
2.《银行从业人员职业操守》规定，本职业操守的监督者包括( )。
A.银行从业人员所在机构
B.银行业自律组织
C.证监会
D.社会公众
E.中国人民银行
3.以下做法违法的有( )。
A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易
B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理
C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务
D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。
4.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。
A.员工中所有的违法违规处理结果
B.风险管理状况
C.董事和高级管理人员变更事项
D.财务会计报告
E.其他重大事项
5.按照交割时间划分，金融市场可以分为( )。
A.现货市场
B.发行市场
C.期货市场
D.流通市场
E.证券市场
6.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。
A.向受益人进行付款或承兑
B.向受益人的指定人进行付款或承兑
C.授权另一家银行向受益人付款或承兑
D.授权另一家银行议付
E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑
7.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。
A.是否可以透支
B.是否收取利息
C.是否需要预先存款
D.是否以信用为基础
E.是否可以取现
8.下面关于“出票”的说法，正确的是( )。
A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为
B.出票包括“做成”和“交付”两种行为
C.“做成”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为
D.“交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名
E.不是出于出票人本人意愿的行为不能称作出票行为
9.债券投资收益率包括( )。
A.票面收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
E.名义收益率
10.下面关于个人活期存款的说法，正确的有( )。
A.分为整存零取和零存整取
B.现实中通常一元起存
C.只能通过银行柜面存取
D.客户可以随时支取
E.只能通过银行自助设备存取
11.商业银行非存款类资金来源包括( )。
A.同业拆借
B.证券回购
C.发行中长期债券
D.向中央银行借款
E.转贴现
12.商业银行从事的资金业务包括( )。
A.衍生品业务
B.债券业务
C.外汇业务
D.短期资金业务
E.证券业务
13.相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有( )。
A.不使用银行的自有资金
B.不承担市场风险
C.占用银行自有资本
D.种类多、范围广，所占的比重日益上升
E.以收取服务费方式获得收益
14.与其他债券相比，国债具有( )等特点。
A.发行量较小
B.流动性强
C.收益率较高
D.风险低
E.风险高
15.银行业从业人员离职时，( )。
A.归还所欠公司费用
B.应当妥善交接工作
C.只能带走自己在工作中积累的客户资料
D.应当归还相关办公物品
E.不得带走工作资料
16.市场风险包括( )。
A.商品价格风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.利率风险
E.基金价格风险
17.我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为( )。
A.资本充足的商业银行
B.资本相对充足的商业银行
C.资本不足的商业银行
D.资本相对不足的商业银行
E.资本严重不足的商业银行
18.银行业金融机构的市场准入主要包括( )。
A.业务准入
B.机构准入
C.高级管理人员准入
D.法人机构准入
E.从业人员准入
19.下列关于个人活期存款的说法，正确的有( )。
A.客户可以随时存取
B.现实中通常1元起存
C.现实中多使用积数计息法计息
D.分为整存零取和零存整取
E.我国对活期存款实行按月结息
20.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。
A.发行普通金融债券
B.同业拆借
C.发行可转换债券
D.证券回购协议
E.向中央银行借款
参考答案：
多项选择题
1.【答案及解析】ABC《公司法》规定的董事、经理的禁止行为不包括D选项所述的“不得参与股东大会”;董事、经理等高层要按照规定对职工进行反洗钱培训，E选项错误;ABC选项是《公司法》规定的董事、经理的禁止行为。故选ABC。
2.【答案及解析】ABCDE除了ABCDE五个选项，监督者还包括国家外汇管理局等行使监督职能的部门及其分支机构。故选ABCDE。
3.【答案及解析】ABCDE 以上选项均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。故选ABCDE。
4.【答案及解析】BCDE银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。员工中所有的违法违规处理结果不一定都属于重大事项，故A选项错误。故选BCDE。
5.【答案及解析】AC题中BD选项中的发行市场和流通市场是按照交易的阶段划分的;E项错误;按照交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。故选AC。
6.【答案及解析】ABCDE信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。故选ABCDE。
7.【答案及解析】 AD 信用卡以信用为基础，可以透支;而借记卡不以信用为基础，不可以透支。都可以收取利息，都可以取现，信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。故选AD。
8.【答案及解析】ABE“做成”就是出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名;“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为;不是出票人本意愿的行为不能称作“交付”，也不能称为出票行为。ABE选项正确。CD两个选项把这两个概念颠倒了，所以不正确。故选ABE。
9.【答案及解析】ABCDE债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名义收益率又称票面收益率。故选ABCDE。
10.【答案及解析】BD整存零取和零存整取都是个人定期存款的分类，故A选项错误;个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，故C选项错误;BD选项说法正确。故选BD。
11.【答案及解析】ABCDE商业银行非存款类资金来源分短期借入负债和长期借款，短期借入负债包括：①向中央银行借款;②同业拆借;③转贴现;④证券回购;⑤大面额存单;⑥欧洲货币市场借款。故选ABCDE。
】2.【答案及解析】ABCD商业银行从事的资金业务包括：①衍生品业务;②债券业务;③外汇业务;④短期资金业务。故选ABCD。
13.【答案及解析】ABDE本题考查对银行中间业务的了解。除不使用银行的自有资金;不承担市场风险、种类多、范围广;所占的比重日益上升;以收取服务费方式获得收益外，银行中间业务还具有“以接受客户委托为前提，为客户办理业务”的特点。故选ABDE。
14.【答案及解析】BD 国债的收益率相对较低.发行量一般较大。故选BD。
15.【答案及解析】ABDE银行业从业人员离职时，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源，因此C选项错误。故选ABDE。
16.【答案及解析】ABCD市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括商品价格风险、汇率风险、股票价格风险和利率风险。基金价格风险不属于市场风险。故选ABCD。
17.【答案及解析】ACE我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：①资本充足的商业银行，资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%;②资本不足的商业银行，资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%;③资本严重不足的商业银行，资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%。故选ACE。
18.【答案及解析】ABC银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：①机构准入，是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更;②业务准入，是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务;③高级管理人员准入，是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。故选ABC。
19.【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D选项错误;从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错误。故选ABC。
20.【答案及解析】BDE短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。故选BDE。
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