2017银行从业资格考试《法律法规》模拟题及答案
模拟题一：
多项选择题(本大题共40个小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。
A.依法宣告破产
B.重组
C.撤销
D.接管
E.合并
2.银行业监管机构包括( )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.国务院
D.国家外汇管理局
E.中国银行业协会 .
3.下面哪些大型银行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?( )
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
E.交通银行
4.贷款合同的内容包括( )。
A.币种
B.贷款用途
C.担保条款
D.贷款利率
E.贷款期限
5.下列属于短期金融工具的是( )。
A.商业票据
B.股票
C.企业债券
D.回购协议
E.短期国库券
6.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。
A.引入了计量信用风险的内部评级法
B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
E.银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求
7.银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以( )。
A.50万元以上500万元以下罚款
B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款
C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款
D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
E.处以20万元以上50万元以下罚款
8.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有( )情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为
B.玩忽职守的其他行为
C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为
D.未按照规定进行信息披露的
E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
9.在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A.调查人员未出示调查通知书
B.调查人员未出示合法证件
C.调查人员少于2人
D.调查人员多于2人
E.调查人员未提前预约
10.关于汇率的下列说法中，正确的是( )。
A.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
B.日元(JPY)为本币，美元(uSD)为外币，那么USD 1=JPY 110为直接标价法
C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP 1=USD 1.96为间接标价法
D.汇率就是两种不同货币之间的比价
E.在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值
11.可以开立临时存款账户的情形包括( )。
A.设立临时机构
B.异地临时经营活动
C.异地业务往来
D.注册验资
E.异地长期经营活动
12.下列关于金融市场分类，正确的是( )。
A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场
E.按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场
13.中国人民银行对( )有权进行监督检查。
A.执行有关黄金管理规定的行为
B.执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为
D.执行有关人民币管理规定的行为
E.执行有关清算管理规定的行为
14.银行可以进行的代理业务有( )。
A.代收代付业务
B.代理保险
C.委托贷款
D.银行保函
E.代理证券业务
15.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了( )原则。
A.分类实施
B.分层推进
C.分步达标
D.循序渐进
E.东部地区率先实施
16.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有( )。
A.银行属于高负债经营
B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C.银行的风险的外部效应巨大
D.银行风险更难以识别
E.银行属于低负债经营
17.以下有关巴塞尔协议Ⅲ的内容，表述正确的有( )。
A.确定了资本构成
B.建立国际统一的流动性监管框架
C.划分资产的四个等级
D.缓解银行体系顺周期性
E.建立跨境银行处置机制
18.债券的构成要件是( )。
A.利率
B.汇率
C.期限
D.面额
E.发行机构
19.某银行的贷款客户因经营不善，无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算申请，下列说法正确的是( )。
A.自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息
B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销
C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期
D.在破产申请受理后至破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产
E.人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人
20.银行代收代付业务分为( )。
A.代理基金业务
B.委托收款
C.资产托管
D.托收承付
E.代收水电费
参考答案：
多项选择题
1.【答案及解析】 ABCD《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。故选ABCD。
2.【答案及解析】ABD银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。故选ABD。
3.【答案及解析】ABCE建设银行只在香港联合交易所上市。故选ABCE。
4.【答案及解析】ABCDE 贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款余额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。故选ABCDE。
5.【答案及解析】ADE短期金融工具有商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具有股票、企业债券、长期国债等。故选ADE。
6.【答案及解析】ADE《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法，银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求。故选ADE。
7.【答案及解析】ACD本题考查对金融机构洗钱行为的处罚。根据《反洗钱法》规定，银行业金融机构未按照有关规定履行反洗钱职责，致使洗钱后果发生的，处以50万元以上500万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。故选ACD。
8.【答案及解析】ABCE根据《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的;②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的;③未依照本法第二十八条规定报告突发事件的;④违反规定查询账户或者申请冻结资金的;⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的;⑥违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的;⑦玩忽职守的其他行为。D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束，故D选项不符合题意。故选ABCE。
9.【答案及解析】ABC根据《银行业监督管理法》第三十四条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书;检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。故选ABC。
10.【答案及解析】BCD在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。A、E选项的说法错误;BCD选项说法正确。故选BCD。
11.【答案及解析】ABD可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。故选ABD。
12.【答案及解析】 ABCE现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。D选项的说法错误;ABCE选项说法正确。故选ABCE。
13.【答案及解析】ABCDE《中国人民银行法》第三十二条规定：中国人民银行对执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理、清算管理规定的行为有权监督检查。故选ABCDE。
14.【答案及解析】 ABCE商业银行代理业务包括：代收代付业务;代理银行业务;代理证券业务;代理保险业务;其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。故选ABCE。
15.【答案及解析】ABC我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》以来，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的.原则。故选ABC。
16.【答案及解析】ABC从本质上看，银行是经营管理风险的机构。与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点：①银行属于高负债经营;②银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能;③银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。故选ABC。
17.【答案及解析】BCE A、D选项属于《巴塞尔新资本协议》中内容。
18.【答案及解析】ACDE债券是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明发行机构、面额、期限、利率等事项。故选ACDE。
19.【答案及解析】ABCDE根据《破产法》规定，自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息;对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销;银行发放给该企业未到期的债务视为到期;在申请破产受理后到破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产;人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人。故选ABCDE。
20.【答案及解析】BD代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两类。故选BD。