2017年理财规划师二级理论知识点

　　理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。接下来小编为大家编辑整理了2017年理财规划师二级理论知识点，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

2017年理财规划师二级理论知识点

　　失业率

　　失业率是指劳动力中没有工作而又在寻找工作的人所占的比例，失业率的波动反映了就业的波动情况。劳动力是指一定年龄(16岁以上)范围内有劳动能力并且愿意工作的人。

　　若用N表示正在工作的人(即就业者)总数，U表示失业者总数，L表示劳动力，则有：

　　L=N+U

　　若用u表示失业率，则：

　　u= U/L

　　由失业率的定义可知，若失业率已知，则就业率即为1减去失业率。

　　宏观经济学通常将失业分为三种类型，即摩擦性失业、结构性失业以及周期性失业。摩擦性失业是指在生产过程中由于难以避免的摩擦而造成的短期、局部性失业。通常起源于劳动力的供给方，如人们换工作或找新的工作便是这种失业的例子。结构性失业是指劳动力的供给和需求不匹配所造成的失业，其特点是既有失业，又有职位空缺，失业者或者没有合适的技能，或者居住地点不当，因此无法填补现有的职位空缺。周期性失业是指经济周期中的衰退或萧条时，因需求下降而造成的失业，这种失业是由整个经济的支出和产出下降造成的。失业给失业者本人及其家庭在物质生活和精神生活上带来了莫大痛苦，也使社会损失了本来应当可以得到的产出量。

　　一些经济学家还用所谓奥肯定律来描述GDP变化和失业率变化之间存在的一种相当稳定的关系。奥肯定律是指，失业与实际GDP之间呈负相关关系，依照美国的实证结果，失业率每高于自然失业率一个百分点，实际GDP约将减少两个百分点。自然失业率是指长期中经济趋近的失业率。这一定律国经济学家奥肯根据美国的经验数据发现，奥肯所描述的产出增长与失业率下降的具体虽然只适用于美国，但这一产出与就业之间的经验关系已为宏观经经济学受。

　　由于摩擦性失业的普遍性和不可避免性，宏观经济学认为，经济社会在任何时期总存在一定比率的失业人口。自然失业率为经济社会在正常情况下的失业率，它涵盖了摩擦性失业和结构性失业，它是劳动市场处于供求稳定状态时的失业率，这里的稳定状态被认为是：既不会造成通货膨胀也不会导致通货紧缩的状态。

　　与自然失业率相联系的一个重要概念是潜在就业量。潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就业量。从前面的论述中可知，当就业量等于潜在就业量时，失业率并不为零，它就是上面所讲的自然失业率。因此，潜在就业量又可以说成是与自然失业率相对应的就业量。与潜在就业量相对应的状态又被称为充分就业状态。

　　通货膨胀

　　通货膨胀是指用某种价格指数衡量的一般价格水平的持续、普遍、明显地上涨。本章仅对通货膨胀作简要介绍，更详细的论述参见金融基础部分。

　　对通货膨胀的衡量可以通过居民消费价格指数、城市居民消费价格指数、工业品出厂价格指数、农村居民消费价格指数、商品零售价格指数、农业生产资料价格指数、农产品生产价格指数、工业品出厂价格指数、原材料、燃料和动力购进价格指数、固定资产投数和房地产价格指数等来进行衡量，且不同指标从不同角度反映了通货膨胀的情况。这些指标中，需要重点关注的是居民消费价格指数和工业品出厂价格指数。

　　居民消费价格指数(Consumer Price Index，简称CPI)是反映一定时期内城乡居民所购买的.生活消费品价格和服务项目价格变动趋势和程度的相对数，是对城市居民消费价格指数和农村居民消费价格指数进行综合汇总计算的结果。该指数可以观察和分析消费品的零售价格和服务价格变动对城乡居民实际生活费支出的影响程度。

　　城市居民消费价格指数是反映一定时期内城市居民家庭所购买的生活消费品价格和服务项目价格变动趋势和程度的相对数。该指数可以观察和分析消费品的零售价格和服务项目价格变动对城镇职工货币工资的影响，作为研究职工生活和确定工资政策的依据。农村居民消费价格指数是反映一定时期内农村居民家庭所购买的生活消费品价格和服务项目价格变动趋势和程度的相对数。该指数可以观察农村消费品的零售价格和服务项目价格变动对农村居民生活消费支出的影响，直接反映农民生活水平的实际变化情况，为分析和研究农村居民生活问题提供依据。

　　收集客户信息

　　与投资规划密切相关的客户信息。

　　反映客户家庭预期收入情况的信息。

　　客户的收入、支出信息是客户最为重要的财务信息之一，客户家庭预期收入成为客户未来现金流入的主要来源，也成为客户投资的主要数据。为了获得客户家庭预期收入信息，理财规划师需要掌握的相关信息主要有：反映客户当前收入、支出状况的目前收入表、目前支出表、客户个人现金流量表，以及由此计算出的客户日常支出/收入比、结余比例。

　　结余比率=结余/税后收入，月结余比率=(月收入 – 月支出)/ 月收入

　　月结余比率理想值为0.1左右。

　　反映客户现有投资组合的信息。这类信息反映了客户现有的资产配置情况，包括金融资产和实物资产、流动资产和固定资产各占多大比重，各类资产中具体又有哪些投资产品。这需要详细列明客户现有资产的种类、各种资产的投资额及其在客户总投资中所占的比重。

　　反映客户投资目标的各项相关信息。

　　客户往往不能明确地指出自己的投资目标，需要理财规划师通过适当的方式，循序渐进地加以引导，帮助客户将模糊的、混合的目标逐步分析、细化、具体化。对于客户的投资需求的了解，有助于理财规划师为客户制定有效的、适合客户自身情况的投资规划方案，并且帮助理财规划师协调投资规划和其他规划之间的资产分配。

　　反映客户的风险偏好的信息。

　　客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为五种类型，即保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。这种类型的划分是根据客户购买金融资产的类型及其组合确定的。在信息收集和整理阶段，应该已经根据客户所提供的基本信息对客户的风险偏好状况做出初步判断。

　　保险合同概述

　　保险合同的特点。

　　保险合同具有一般合同共有的法律特征，即合同的当事人必须具有民事行为能力;它是合同当事人双方一致的法律行为;它必须符合法律的有关规定。

　　1保险合同是最大诚信合同。

　　指保险合同的订立、履行都应当遵守最大诚信原则。对保险合同双方当事人违反最大诚信原则的行为，《保险法》规定了严厉的处罚措施。

　　2保险合同是附和合同;

　　保险合同一般采用保险单、暂保单或其他保险凭证等形式订立，订立合同时，保险合同已由保险人或保险监管部门事先拟定。

　　3保险合同是射幸合同;

　　双务合同分为实定合同和射幸合同两种。实定合同是指合同订立时当事人的给付义务即已确定的合同;射幸合同是指合同订立时当事人的给付义务尚未确定的合同。保险合同的射幸性一是体现在单个保险合同的履行是建立在可能发生也可能不发生的基础上;二是保险人一旦履行合同，则被保险人获得的给付或赔偿的保险金将大于或远远大于投保人支付的保险费。

　　4保险合同是双务合同;

　　保险合同的当事人双方都享有权利并承担相应的义务，投保人有缴纳保费的义务，而保险人有保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务。保险人的责任履行是以保险事故的发生为前提条件的。

　　保险合同的形式。

　　1投保单：又称要保书，是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约;

　　2 暂保单：临时保单，是指需要进一步处理，正式保单签发之前的临时保单;

　　3 保险单：简称保单，是指保险合同成立后，保险人向投保人(被保险人)签发的正式书面凭证。保险单通常由四部分组成：声明事项、保险事项、责任免除和条件事项;

　　4 保险凭证：又称小保单，是一种简化的保险单。

　　保险合同的定义。

　　我国《保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”。该定义揭示了保险合同的基本内涵，根据当事人双方的约定，投保人支付保险费给保险人，保险人在保险标的发生约定事故时承担经济损失补偿责任，或者当约定事件发生时承担给付保险金的义务。

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