银行从业资格证书的考试最新题库

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　　[单选题] 下列关于市值重估的说法，不正确的是( )。

　　A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值

　　B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值

　　C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值

　　D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法

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　　71[单选题] 现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的( )。

　　A.错误监控/报告

　　B.结算/支付错误

　　C.产品设计缺陷

　　D.财务/会计错误

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　　72[单选题] 操作风险评估中运用最广泛、最成熟的方法是( )。

　　A.自我评估法

　　B.方差-标准差法

　　C.损失分布法

　　D.风险地图法

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　　73[单选题] 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是( )。

　　A.多户头支票欺诈

　　B.内幕交易

　　C.交易品种未经授权(存在资金损失)

　　D.银行内部发生的环境安全性事件

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　　74[单选题] 在风险预警中，需要进行预警的内容不包括( )。

　　A.适应监管底线的风险预警管理

　　B.适应本行内部流动风险监控的预警管理

　　C.适应有关客户信用风险监测的预警管理

　　D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

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　　75[单选题] 以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是( )。

　　A.银行业为各行业广泛提供金融服务

　　B.银行业属于完全垄断行业

　　C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动

　　D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系

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　　76[单选题] 投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为( )。

　　A.2%

　　B.3%

　　C.5%

　　D.8%

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　　77[单选题] 下列选项中，( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

　　A.外部控制环境

　　B.风险识别与评估

　　C.内部控制措施

　　D.监督、评价与纠正

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　　78[单选题] 风险识别的环节包括( )。

　　A.感知风险和规避风险

　　B.感知风险和消除风险

　　C.感知风险和分析风险

　　D.分析风险和规避风险

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　　79[单选题] 普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括( )。

　　A.改善公司治理结构

　　B.预先做好防范危机的准备

　　C.利用精确的数量模型进行量化

　　D.确保各类主要风险得到正确识别和排序

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　　80[单选题] 下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是( )。

　　A.风险分散

　　B.风险转移

　　C.风险规避

　　D.风险对冲

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　　81[单选题] 下列不属于流动性基本要素的是( )。

　　A.时间

　　B.成本

　　C.资金数量

　　D.资产总额

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　　82[单选题] 下列选项中，( )是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。

　　A.监管手段

　　B.监管目标

　　C.监管审查

　　D.监管结果

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　　83[单选题] 以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标/信号的是( )。

　　A.某项业务风险水平增加

　　B.盈利能力上升

　　C.所发行的股票价格下跌

　　D.资产过于集中

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　　84[单选题] 下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是( )。

　　A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标

　　B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

　　C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和

　　D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额

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　　85[单选题] 假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11 000元，投资的绝对收益是( )。

　　A.1000元

　　B.100元

　　C.9.9%

　　D.10%

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　　86[单选题] 流动性应急计划主要包括( )和弥补现金流量不足的工作程序。

　　A.提高流动性管理的预见性

　　B.建立多层级的流动性屏障

　　C.通过金融市场控制风险

　　D.危机处理方案

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　　87[单选题] 关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是( )。

　　A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人

　　B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险

　　C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果

　　D.只要商业银行采取好的措施，购买好的'保险，就不会有操作风险的发生

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　　88[单选题] 下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是( )。

　　A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和

　　B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

　　C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和

　　D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值

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　　89[单选题] 以下不属于系统安全的是( )。

　　A.外部系统安全

　　B.内部系统安全

　　C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

　　D.文件安全

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　　90[单选题] ( )存款的变动对( )流动性的冲击尤为显著，积极开拓( )客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。

　　A.大额公司/机构;大型商业银行;中小企业

　　B.大额公司/机构;中小商业银行;中小企业

　　C.中小企业;大型商业银行;大额公司/机构

　　D.中小企业;中小商业银行;大额公司/机构

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　　二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

　　91[多选题] 我国银行监管领域所依据的主要法律包括( )。

　　A.《银行业监督管理法》

　　B.《中国人民银行法》

　　C.《贷款通则》

　　D.《金融违法行为处罚法》

　　E.《商业银行法》

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　　92[多选题] 下列属于流动性风险预警融资指标的有( )。

　　A.盈利水平

　　B.存款大量流失

　　C.股票价格下跌

　　D.资产质量

　　E.融资成本上升

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　　93[多选题] 有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括( )。

　　A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

　　B.培养开放、互信、互助的机构文化

　　C.建立公平的奖惩机制

　　D.建立强大的、动态的风险管理系统

　　E.努力建设学习型组织

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　　94[多选题] 根据《巴塞尔新资本协议》的规定，针对个人的循环零售贷款应满足的标准有( )。

　　A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的

　　B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元

　　C.必须保留子组合的损失率数据

　　D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致

　　E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势

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　　95[多选题] 董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责( )声誉风险。

　　A.识别

　　B.评估

　　C.回避

　　D.监测

　　E.控制

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　　96[多选题] 商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括( )。

　　A.市场对商业银行的盈利预期

　　B.商业银行改革/重组的成本/收益

　　C.监管机构责令整改的不利信息/事件

　　D.影响客户或公众的政策性变化

　　E.监管机构对商业银行的盈利预期

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　　97[多选题] 操作风险具有的特点有( )。

　　A.具体性

　　B.分散性

　　C.内生性

　　D.差异性

　　E.复杂性

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　　98[多选题] 下列选项中，属于专业贷款的风险加权资产计量方法的有( )。

　　A.内部评级法

　　B.外部评级法

　　C.监管映射法

　　D.违约概率法

　　E.资产负债率法

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　　99[多选题] 商业银行可将特定时段内的存款分为( )。

　　A.敏感负债

　　B.附属资产

　　C.脆弱资金

　　D.附属存款

　　E.核心存款

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　　100[多选题] 商业银行信贷业务层面的授信限额管理内容包括( )。

　　A.单一客户授信限额管理

　　B.集团客户授信限额管理

　　C.国家风险限额管理

　　D.区域风险限额管理

　　E.组合限额管理

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　　101[多选题] 计算VaR值的参数选择应注意的有( )。

　　A.VaR的计算涉及置信水平和持有期

　　B.一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而减少

　　C.如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平应该取低

　　D.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性

　　E.如果资产组合变动频繁，则时间间隔应该长

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　　102[多选题] 关于违约的说法中，正确的有( )。

　　A.目前我国商业银行业内存在统一的违约定义

　　B.违约定义是《巴塞尔新资本协议》内部评级法的最重要定义

　　C.违约定义是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础

　　D.违约定义体现了商业银行以客户为中心的信用风险管理理念

　　E.债务人破产可以视为违约

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　　103[多选题] 结构性资产或负债指经营上难以避免的策略性外币资产或负债，主要包括( )。

　　A.与记账本位币所属货币不同的资本(营运资金)和法定储备

　　B.经扣除折旧后的固定资产和物业

　　C.对海外附属公司和关联公司的投资

　　D.为维持资本充足率稳定而持有的头寸

　　E.结构性资产或负债形成的交易性的汇率风险暴露是结构性外汇风险暴露

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　　104[多选题] 可用来简化协方差矩阵的方法有( )。

　　A.对角线模型

　　B.因子模型

　　C.历史模拟法

　　D.解析模型

　　E.仿真模型

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　　105[多选题] 以下对风险的理解，正确的有( )。

　　A.风险就相当于损失

　　B.风险是收益的概率分布

　　C.风险可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可能性

　　D.风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态

　　E.金融风险可能造成预期损失、非预期损失和灾难性损失

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　　106[多选题] 我国商业银行信用风险监管指标包括( )。

　　A.不良资产率

　　B.商业银行总的流动性需求

　　C.贷款损失准备充足率

　　D.单一客户授信集中度

　　E.预期损失率

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　　107[多选题] 关于战略风险管理的说法，正确的有( )。

　　A.强化了商业银行对潜在威胁的洞察力

　　B.有助于将风险挑战转变为成长机会

　　C.不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险

　　D.能最大限度地避免经济损失

　　E.减少法律争议、诉讼事件

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　　108[多选题] 风险评级应当遵循的原则包括( )。

　　A.全面性

　　B.可靠性

　　C.系统性

　　D.持续性

　　E.审慎性

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　　109[多选题] 下列属于风险水平类指标的有( )。

　　A.信用风险指标

　　B.市场风险指标

　　C.准备金充足程度

　　D.正常贷款迁徙率

　　E.流动性风险指标

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　　110[多选题] 核心雇员流失的风险具体体现为( )。

　　A.核心员工的知识/技能缺乏

　　B.缺乏足够后援/替代人员

　　C.关键信息缺乏共享和文档记录

　　D.缺乏岗位轮换机制

　　E.核心员工超越授权的活动

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　　111[多选题] 以下关于商业银行客户评级/评分验证的说法，正确的有( )。

　　A.验证是一个循环过程

　　B.验证是商业银行优化内部评级的重要手段

　　C.验证的流程要在验证设计和实施部门审阅

　　D.验证的结果要接受验证设计和实施部门的审阅

　　E.《巴塞尔新资本协议》对内部评级的验证进行了详细阐释

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　　112[多选题] 以下论述正确的有( )。

　　A.零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感

　　B.零售存款客户和公司机构存款人对银行信用和利率水平都很敏感

　　C.公司/机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感

　　D.零售存款客户和公司/机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感

　　E.公司/机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感

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　　113[多选题] 商业银行的整体风险控制环境包括( )。

　　A.公司治理

　　B.连续经营

　　C.内部控制

　　D.合规文化

　　E.信息系统

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　　114[多选题] 假设某商业银行的外汇敞口头寸如下：日元空头100，美元多头150，英镑多头200，澳元50，卢布100。则下列关于三种方法计算总外汇敞口头寸，正确的有( )。

　　A.累计总敞口头寸计算：100+150+200+50+100=600

　　B.净总敞口头寸计算：(50+100+100)-(150+200)=-100

　　C.净总敞口头寸计算：(150+200)-(100+50+100)=100

　　D.短边法计算：I 50+100+100I=250，I 150+200I=350，外汇总敞口头寸为250

　　E.短边法计算：I 50+100+100 I=250，I 150+200 I=350，外汇总敞口头寸为350

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　　115[多选题] 流动性风险的分类包括( )。

　　A.资产流动性风险

　　B.负债流动性风险

　　C.声誉风险

　　D.信用等级风险

　　E.法律风险

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　　116[多选题] 远期汇率的决定因素包括( )。

　　A.两种货币之间的利率差

　　B.金额

　　C.期限

　　D.即期汇率

　　E.商品价格

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　　117[多选题] 商业银行( )，直接决定商业银行的经营成败。

　　A.能否吸收大量的公众存款

　　B.能否保证资本充足率

　　C.是否愿意承担风险

　　D.能否准确计量其所承担的风险

　　E.能否有效管理和控制风险

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　　118[多选题] 企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑( )。

　　A.资产总额

　　B.应收账款收回的可能性

　　C.存货

　　D.应收账款收回的时间预期

　　E.待摊费用

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　　119[多选题] 根据大多数国家的标准，现金流量表分为( )。

　　A.经营活动的现金流量表

　　B.销售活动的现金流量表

　　C.投资活动的现金流量表

　　D.资金活动的现金流量表

　　E.融资活动的现金流量表

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　　120[多选题] 操作风险分为由( )所引发的风险。

　　A.技术

　　B.系统

　　C.流动性

　　D.外部事件

　　E.人员

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　　121[多选题] 系统缺陷主要包括( )。

　　A.数据/信息质量

　　B.财务/会计错误

　　C.违反系统安全规定

　　D.系统设计/开发的战略风险

　　E.系统的稳定性、兼容性、适宜性

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　　122[多选题] 专家系统在分析信息风险时要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素，与市场有关的因素包括( )。

　　A.经济周期

　　B.宏观经济政策

　　C.声誉

　　D.利率水平

　　E.收益波动性

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　　123[多选题] 巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足的条件有( )。

　　A.必须具备完善、健康的内部控制体系

　　B.商业银行应当建立与本行业务性质相适应的操作风险管理系统

　　C.商业银行应当建立清晰的操作风险内部报告路线

　　D.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

　　E.必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导

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　　124[多选题] 风险偏好指标值的确定要体现( )原则。

　　A.公平性

　　B.全面性

　　C.稳定性

　　D.安全性

　　E.合规性

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　　125[多选题] 利率风险按照风险来源的不同，可以分为( )。

　　A.收益率曲线风险

　　B.重新定价风险

　　C.期权性风险

　　D.商品价格风险

　　E.操作风险

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　　126[多选题] 关于情景分析法，下列说法正确的有( )。

　　A.情景分析是一种多因素分析方法

　　B.情景分析中的情景包括基准情景

　　C.情景分析中的情景包括最好的情景

　　D.情景分析中的情景包括一般的情景

　　E.情景分析中的情景包括最坏的情景

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　　127[多选题] 下列选项中，属于核心一级资本的有( )。

　　A.盈余公积

　　B.一般风险准备

　　C.实收资本

　　D.未分配利润

　　E.超额贷款损失准备可计人部分

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　　128[多选题] 下列关于久期的说法，正确的有( )。

　　A.久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量

　　B.久期也称为持续期

　　C.根据久期的公式，收益率的微小变化将使价格发生正比例变动

　　D.久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间

　　E.某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商

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　　129[多选题] 下列选项可以作为期权标的的有( )。

　　A.外汇

　　B.石油

　　C.黄金

　　D.大豆

　　E.国库券

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　　130[多选题] 在战略风险管理中，商业银行面临的外部风险包括( )。

　　A.行业风险

　　B.法律风险

　　C.竞争对手风险

　　D.客户风险

　　E.技术风险

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