银行业专业人员职业资格考试(2017)《银行管理》复习重点

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　　第一章

　　银行业运行环境第一节货币政策货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。商业银行是货币政策的主要传导媒介，同时，货币政策会改变宏观经济的实际运行以及经济主体对未来的预期，从而影响商业银行的客户和经营环境，进而对商业银行形成多方位的影响。

　　一、货币政策目标与工具

　　(一)货币政策目标货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标。

　　货币政策的最终目标是指货币政策最终要达到的目的。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

　　1.最终目标货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。

　　2.操作目标和中介目标现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。基础货币又称高能货币，指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。货币供应量指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。中国人民银行按季公布货币供应量统计监测指标。

　　现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

　　(二)货币政策工具货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括：1.一般性政策工具(货币政策的“三大法宝”)

　　(1)存款准备金存款准备金指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。(

　　2)再贷款与再贴现再贷款指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。近年来，适应金融宏观调控方式由直接调控转向间接调控，再贷款所占基础货币的比重逐步下降，结构和投向发生重要变化。新增再贷款主要用于促进信贷结构调整，引导扩大县域和“三农”信贷投放。再贴现指中央银行对金融机构持有的未到期已贴现商业汇票予以贴现的行为。再贴现政策主要包括两方面的内容：

　　一是通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求：

　　二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。

　　(3)公开市场业务公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的'多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。相反，当中央银行需要减少货币供应。

　　流动性覆盖率(LCR)，大于等于100%，5年过渡期。存贷比，小于等于75%。同业市场负债依存度，不得超过三分之一。月末存款偏离度，不得超过3%。市场风险外汇总敞口头寸比例，小于等于20%。操作风险操作风险损失收入比，小于0.25%。

　　二、监管方法非现场监管和现场检查是中国银监会的两大基本监管手段(一)非现场监管非现场监管是指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况以及其他内外部资料等信息，对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，作出评价，并采取相应措施的持续性监管过程。

　　1.非现场监管的主要作用

　　一是非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性。

　　二是非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本。

　　三是非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同。

　　2.非现场监管的基本程序(1)制定监管计划。

　　(2)日常监测分析。

　　(3)风险评估。

　　(4)现场检查联动。

　　(5)监管评级。

　　(6)监管总结。

　　3.系统性区域性非现场监管

　　(1)确立工作组织架构