- 相关推荐
2015年银行业初级资格《公司信贷》考试教材（二）
与银行往来情况监控
与银行往来异常现象包括：
1.借款人在银行的存款有较大幅度下降;
2.在多家银行开户(开户数超过经营需要);
3.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期;
4.还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款;
5.贷款超出了借款人的合理支付能力;
6.借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款;
7.借款人在资金回笼，在还款期限未到的情况挪作他用，增加贷款风险。
担保管理
1.保证人管理;
银行应特别注意保证的有效性，并在保证期内想保证主张权利。对保证人的管理主要包括：
(1)审查保证人的资格;【保证人性质的变化会导致保证资格的丧失;】
(2)分析保证人的保证实力;
(3)了解保证人的保证意愿。
2.抵(押)品管理;
检查的内容主要有：
(1)抵押品价值的变化情况;
(2)抵押品是否被妥善保管;
(3)抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为;
(4)抵押品保险到期后有没有及时续投保险;
(5)抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方。
3.担保的补充机制;
(1)追加担保品，确保抵押权益;
(2)追加保证人。
风险预警
1.风险预警程序;
(1)信用信息的收集和传递;
(2)风险分析;
(3)风险处置;【又分为预控性处置和全面性处置】
(4)后评价。
2.风险预警方法;
(1)黑色预警法;
【不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。】我国农业大体上5 年左右一个周期，工业3 年左右。
(2)蓝色预警法;
指数预警法，及利用警兆指标合成的风险指数进行预警;应用最广的是扩散指数，指数大于0.5 时，表示警兆指标中有超过半数出于上升，风险整体呈上升趋势。统计预警法，是对警兆与警素之间的关系进行相关性分析。
(3)红色预警法;
该方法重视定量分析与定性分析相结合。
3.风险预警指标体系;
(1)有关财务状况的预警信号;
(2)有关经营者的信号;
(3)有关经营状况的信号。
4.风险预警的处置;
(1)列入重点观察名单;
(2)要求客户限期纠正违约行为;
(3)要求增加担保措施;
(4)暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等。
【银行业初级资格《公司信贷》考试教材二】相关文章：
2015年银行业初级资格《公司信贷》考试教材（三）02-28