关于商业养老保险的认识
社会养老保障是一个全球性的话题。随着我国经济社会发展和人口老龄化，我国社会养老保障问题也越来越受到关注。如何更好地发挥商业养老保险在社会保障体系中的作用，为构建社会主义和谐社会服务，是保险业必须深入研究和积极实践的重大课题。
党的十六届四中全会提出构建社会主义和谐社会的宏伟目标以来，各行各业都在思考如何为构建社会主义和谐社会服务。养老保险是保险业的传统业务领域，集中体现了保险的产业特点和专业优势。发展养老保险是保险业服务经济社会发展，服务构建和谐社会的重要手段。党中央国务院高度重视保险业在养老保障中的作用，十六届三中全会《关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》提出，“鼓励有条件的企业建立补充养老保险，积极发展商业养老、医疗保险”。
第一，发展商业养老保险有利于完善社会保障体系。有一句话叫“小康不小康，关键看保障”，要实现社会主义和谐社会的伟大目标，必须有完善的社会保障体系。保险作为一种有利于社会稳定的制度安排，被形象地比喻为社会“稳定器”。从世界各国的经验看，基本社会保险、企业补充保险和商业保险是组成一个国家养老与健康保障体系的三大支柱。随着我国社会保障体制改革的不断深入，越来越多的人正在实现由“单位人”向“社会人”的转变，更多的个人、家庭和企业开始把商业保险作为解决养老、医疗等问题的有效手段。同时，由于我国已经步入老龄化社会，国家养老的压力越来越大，通过大力发展商业性养老、医疗保险，可以有效缓解政府压力，提高社会保障水平，增进人民福利。
商业保险作为国家社会保障体系的重要组成部分，在不同的社会保障层面发挥着不同的功效。在基础型社会保障层面，商业保险的作用主要体现在参与社会保险日常管理，为社会保险提供技术和管理支持，实现社会保险资金保值增值，减轻政府财政压力，提高保障机制运营效率；在成长型社会保障层面，商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务，为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务，成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者；在享受型社会保障层面，商业保险可以发挥主导作用，提供更多的保障产品和更高的保障程度，弥补社会保险供给的不足，丰富和完善整个国家社会保障体系。
第二，发展商业养老保险有利于促进我国经济增长方式的转变。市场经济实际上是一种风险经济，市场主体自主经营、自负盈亏，同时也要独立承担各种风险。同样，处在市场经济大潮中的个人也需要通过社会化的方式来解决养老方面的风险。如果养老等方面的风险解决不好，每个人都在担忧自己未来的.生活保障，当前的消费需求就会受到抑制。商业养老保险是一种市场化、社会化的养老风险管理机制，通过这种机制，能够更有效地解决家庭养老风险，减少人们的不安全感，有效刺激家庭消费，促进经济发展，从而实现经济增长方式的转变,实现消费和投资的平衡增长。
第三，发展商业养老保险有利于优化我国金融市场结构。目前，我国金融市场结构不合理，存在着直接融资比例过低、间接融资比例过大，短期资金被长期使用、资产负债不匹配等问题。而商业养老保险的周期长，资金量大，来源稳定，是金融体系中重要的融资渠道，可以为国民经济建设提供大量长期稳定的资金支持，有利于促进金融资源的优化配置，改善金融市场的资产负债结构。同时，养老保险公司是资本市场重要的机构投资者，必将为完善资本市场体系发挥越来越重要的作用。
第四，发展养老保险有利于“三农”问题的解决。农民的养老问题是“三农”问题的一个重要方面。同时，农村是养老保障最薄弱的环节，农民急需养老保障。随着农村经济的发展和城市化进程的加快，大量农民的养老等保障方式将发生较大变化，从过去主要依靠“养儿防老”转向主要依靠社会保障和商业保险。通过大力发展商业养老保险，有利于解决农民的养老问题，提高农民的养老保障水平。近年来，保险业还通过经办失地农民养老保险、农民工养老保险等，为政府排忧解难，获得农民好评，也探索出一些成功经验。
为经济社会发展服务的同时，保险业自身也获得了广阔的发展舞台。发展养老保险既是保险业必须承担的社会责任，也是保险业做大做强的历史机遇。
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