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风险管理建议书
风险管理能力是现代银行的核心竞争能力，风险管理水平的高低直接决定着银行的经营效益和未来发展前景。而目前，我行的风险管理在观念、技术、方法等方面与其它银行还存在着一定差距，特别是整体风险管理的理念还有待加强。随着业务的不断拓展和创新，我行面临的风险类别日趋复杂，在加快业务发展步伐的同时，必须高度关注各类风险。除注重信用风险、市场风险外，对于宏观政策风险、操作风险、声誉风险、汇率风险等其他类别风险的认识和管理还有待于进一步加强。
一、要遵守政策纪律与市场规则。
首先，要严格执行国家宏观调控政策，关注宏观调控政策风险。目前，国家出台了一系列宏观调控政策。面对这一新形势，要正确理解和全面把握调控精神，以科学发展观为指导，按照“有进有退、有保有压、区别对待”的原则，将加强内部管理与宏观调控的原则相结合，将授权授信管理与行业风险管理、区域风险管理、项目风险管理及客户准入管理相结合。只有正确认识和处理好行业发展与宏观经济稳定的关系，自觉维护宏观调控政策的统一性、权威性和有效性，全面落实宏观调控的各项政策措施，信贷政策积极主动地与国家产业政策相配合，才能最大限度地减少宏观层面上可能带来的信贷风险。其次，要主动接受外部监管。监管法规作为一个特定的制度安排，是通过强制性地影响银行的行为来增强公众对于银行体系的信任。作为邮蓄银行，我们要进一步提高社会责任感，将外部监管与自律有机结合起来，自发选择接受监管，积极培育合规文化，从社会效益和自身长期利益预期的视角开展业务经营，树立良好的社会形象和地位。第三，随着金融体制改革的逐步深入，我们将逐步成为真正的市场主体，要确实转换经营理念和经营机制，严格按照市场原则开展经营活动，减轻对于国家信用的依赖，真正成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代银行。
二、要高度关注操作风险。
操作风险是由不完善的内部程序、人员失误、系统故障或外部事件造成损失的风险，广泛存在于银行经营管理的各个领域，是银行经营管理面临的基础风险之一。它往往来源于制度、系统缺陷和人员舞弊行为，具有较强的内生性。而目前，国内银行普遍存在着认识误区，将操作风险等同于操作性或操作中风险，等同于金融犯罪或道德风险，缺乏对操作风险的整体认识和把握。相对信用风险和市场风险，操作风险更加难以事先计量和预测，因此，提高对操作风险的认识，高度重视操作风险防范，除事前预防、事中控制外，更为重要的是要建立良好的管理机制，力争在操作风险发生之初及时、有效地识别和处置风险。首先，构建责权明晰的操作风险管理架构。要配合农发行的外部改革，结合完善法人治理结构，考虑建立操作风险管理委员会，整合目前散落于各业务部门、审计监督部门和分支行的操作风险管理职责，明确定义操作风险管理的基本原则、权责划分、日常控制等，确定管理层和风险管理职能部门的责任，对操作风险形成一个良好的、定期的监测和汇报路径，逐步建立操作风险识别、评估与量化、监控和报告系统，建成操作风险管理的有效体系。其次，建立操作风险管理企业文化。引导建立全行良好的操作风险管理企业文化，大力提高经营管理人员的业务素质，加强职业操守和法律意识教育，健全岗位的自我约束制度，开展严格的、经常性的检查监督，彻底杜绝有章不循、违章操作行为，降低经营风险。
三、要高度关注声誉风险。
随着银行业的全面对外开放和金融业务的不断国际化，现代风险管理理念不仅将可能的资金损失视为风险，还将金融机构自身的声誉损失也视为风险，提出了声誉风险的.概念。声誉风险其实就是社会公众对金融机构自身信用和公信力的猜疑、不满、负面报道或传闻及信心的缺失等。较之于信用风险、市场风险、利率风险等，声誉风险更难管理。要保持社会公众、客户和市场的信心，就必须通过加强声誉风险管理将自身的良好经营基础展现于公众。为此，要做好以下工作：
1要加强自身内部管理和市场纪律约束，提高抗风险能力，构筑良好的经营基础。自身的实力、充足的流动性和良好的资产质量是树立良好声誉的基础。要处理好短期利益与长期利益的关系，保持相对充足的流动性。要狠抓资产质量，降低不良贷款比例，为抵御风险奠定坚实的基础。
2要完善法人治理结构，建立一套良好的决策机制，包括：识别、监测与控制风险的制衡机制；足以调动员工积极性、主动性的激励约束与问责机制；高质量的、及时完整的信息获得和传递机制等等，从而获得外部监管机构和客户的更多信赖。
3要加强声誉风险管理，提升声誉资产价值。对内，要倡导良好的价值观和道德风气，强化员工的声誉意识，向所有员工灌输恪守公平和道德行为准则的精神，牢固树立决不因某项交易、销售、贷款、客户和盈利机会而牺牲银行的名声和声誉的意识。
对外，要树立品牌意识。独特的市场品牌及良好的声誉是国际先进银行的重要特点，建立和维护品牌已成为国际先进银行的一项重大战略。作为邮蓄银行，要立足自身的特色，提高品牌的附加值和可信度。在经营和服务方面，要牢固树立客户至上的理念，建设较为完整发达的服务管理系统，实施服务差别化战略，保持与客户的长期往来关系，同时加快产品创新步伐，增加服务品种，不断提高服务质量，改善工作作风，减少工作迟缓、手续繁索、操作失误等造成的客户不满和负面情绪，让我行的金融服务能深入到客户心中，赢得客户的长期信赖和支持，减少客户流失的风险。
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