初级银行业法律法规与综合能力考试要点(2)

2016年初级银行业法律法规与综合能力考试要点

　　4.2.4银监会的资本干预措施(新增内容)

　　1.对于资本充足银行(资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%)的干预措施

　　(1)要求商业银行完善风险管理规章制度;

　　(2)要求商业银行提高风险控制能力;

　　(3)要求商业银行加强对资本充足率的分析和预测;

　　(4)要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。

　　2.对于资本不足银行(资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%)的干预措施

　　(1)下发监管意见书;

　　(2)要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划;

　　(3)要求商业银行限制资产增长速度;

　　(4)要求商业银行降低风险资产的规模;

　　(5)要求商业银行限制固定资产的规模;

　　(6)严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。

　　3.对资本严重不足银行(资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%)的干预措施

　　除采取2所有措施外，还可以采取以下措施：

　　(1)要求商业银行调整高级管理人员;

　　(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。

　　4.2.5提高资本充足率的方法(新增内容)

　　1.分子对策

　　增加核心资本和附属资本。

　　增加核心资本包括发行普通股、提高留存利润。

　　增加附属资本的方法包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

　　2.分母对策

　　降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。

　　降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，具体方法包括贷款出售或贷款证券化。

　　建立更好的风险管理系统，降低市场风险和操作风险的资本要求。

　　3.综合措施

　　银行并购

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