基金营销的方法与技巧

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基金营销的方法与技巧

　　基金，英文是fund，广义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括公积金、信托投资基金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。以下是小编为大家整理的基金营销的方法与技巧相关内容，仅供参考，希望能够帮助大家。

　　基金营销的方法与技巧：

　　一、新发基金的卖点是什么(FAB话术)

　　分支行新发一支基金时，产品经理及理财经理应当事先从各个维度提炼可以说服客户、满足客户需求的卖点，笔者建议大家可从七个方面来进行总结：

　　1、历史业绩：如该基金公司、该类投资方向的基金过往业绩整体向好。

　　2、基金经理：基金经理评分89分，已在管理的某基金在400支同类基金中排名第几名，任职回报xx%，但同期大盘下跌15%。

　　3、基金公司：规模排名第3的大公司，旗下四星级以上的基金有6支，最近一年大部分基金都能够实现盈利。

　　4、费率水平：新发基金申购费率相对于老基金要低。

　　5、波动风险：相对于同类基金风险较低，规模偏大，机构持有率较低，配置能力较强等。

　　6、投资设计：重点配置成长型企业，或混合型基金，配置相对灵活，能够较好适应市场变动。

　　7、其他：两个月封闭期，相对其他三个月封闭期较短。现在大盘时点相对较低，是入市的较好时机等。

　　二、寻找事实和案例证据(E)

　　客户的购买决策是感性的，需要理财经理用一定的案例或事实刺激，才能让客户认为基金不错、理财经理不错。因此在为客户讲解基金中，要将实际案例、量化的数据展示给客户，例如某只基金评分为83分，多家评级公司建议继续持有；基金经理从业时长8年，管理过3支基金，职业生涯年化回报率为7.9%，而大盘同期为-5%，投资能力较强，建议申购或加仓等。

　　三、将基金案例或证据运用工具进行展现

　　一位好的理财经理不仅要有好口才，而且要有好的营销武器做支持，客户营销垫板、营销软件等工具必不可少。在向客户推荐新发基金时，一定要将相关图标、图片和较少的文字说明准备好，口说无凭，需加以相关图文佐证。

　　请大家坚信：文不如表，表不如图!客户做出购买决策的一瞬间，很有可能是受基金走势曲线的感染，或是基金经理的照片给客户的信任感，或是整体评测的图标给客户的信心等等。

　　其实不论新发基金还是老基金的营销，只要从以上三个方面总结该基金营销特点/优点/卖点、能够带给客户的利益、相关的案例及事实，并以图文、图表的方式展现，你就是一位专业的“基金经理”!

　　银行基金定投营销技巧：

　　一、弄清楚基金定投业务的主要事项，确定与自己匹配的理财计划

　　投资者在选择定投计划时，应弄清楚该项业务的主要事项，从而确定定投计划是否与自己的理财计划相吻合。

　　① 投资额度：每月最低扣款金额200元，并以100元的整数倍递增。

　　慎重额度选择，以实现投资的连续性。由于此产品适于长期投资，因此客户在进行投资额度确认时，不宜占全部收入的比例过大，以免影响正常的生活及最终投资目标的实现。

　　② 期限：一般为3年和5年以上，也可以不约定扣款月数。

　　对有一定精力愿意参与投资的客户，可注册网上银行，时时关注净值情况，通过网上转帐功能，自行选择月最低点进行调整扣款，以加强投资人对资金的自由支配性，从而实现收益最大化。

　　③ 受理时间：开放式基金正常申购时间。

　　④ 基金赎回：随时可以在交易时间内办理基金赎回。

　　⑤ 是否有优惠活动等。

　　二、正视风险的存在，理性参与

　　在投资过程中，我们既要防止把风险扩大化，甚至谈基金色变，又要防止把风险弱化甚至零化。我们要充分认识到：收益与风险永远并存，基金业务的风险不容回避。"基金定投"不做保本承诺，不能把银行宣传品和媒体列举的"收益案例"中的"预期收益"等同于"固定收益率"，从而简单地理解"定投业务"为：零存整取的方式+高于银行储蓄的利率。当然，我们也要看到"基金定投"采用分散的投资方式将使风险充分得以弱化，同时，采用积少成多的购买方式将使投资更加趋于稳定。工行此次推出的六支优选基金（南方稳健成长基金、国联安德盛基金、广发聚富基金、申万巴黎盛利精选基金、华安上证180指数型基金、融通深证100指数型基金），全部为证券型，而目前股市已达五年以来的最低点，下降空间有限，低点申购可为投资者带来更大的收益。总之，长期积累分散风险的"基金定投"，作为投资者再次进入基金市场的优势产品，值得一试。

　　三、树立中长期的投资理念

　　不论购买基金的方式如何，中长期投资的理念都是需要的。因为"基金定投"的产品特性决定了适宜投资于波动性较大的市场，而中国股市一般18个月为一个周期，像三年期限正好是两个周期，这样，长期投资的时间带来的复利效果，就可以一定程度上分散股市多空、基金净值起伏的短期风险。此外，长期持有也可以减少投资的各种手续费，像广发、融通等基金的定投品种，就采用后端收费的方式，持有超过一定期限，赎回费可以减免。工行的基金定投之所以有3年或5年的投资期限，其业内人士也解释说，这只是对投资者正确投资的一种引导，以尽可能减小投资的风险，对投资的流动性并没有任何影响。

　　四、挑选投资基金品种

　　"基金定投"产品的关键是对于基金的选择，这也是投资的关键步骤。

　　首先，应选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司。因为定期定额投资期间长，选择稳健经营的基金管理公司可以维持一定的投资水准。

　　第二，不是每只基金都适合以定期定额的方式投资，而所投资的市场也需要考虑。如何在众多的基金中挑选适合自己投资的基金呢？一般来说，可从以下几个方面进行考察：

　　①考察基金累计净值增长率，基金累计净值增长率=（份额累计净值－单位面值）／单位面值；

　　②考察基金分红比率，基金分红比率=基金分红累计金额／基金面值；

　　③可将基金收益与大盘走势相比较，如果一只基金大多数时间能够跑赢大盘，说明其风险和收益达到了比较理想的匹配状态；

　　④可以将基金收益与其他同类型的基金比较。

　　从某种程度上来说，定期定额对市价波幅大小的注重，会大于实际价格涨幅。波幅尤其是低价期的向下波动反而会提高投资者的收益率。这是因为你定期购买某一只基金，当它市价较高的时候，你所能购买到的单位便会较少；反之便能购买到较多单位。所以，一段时间内，两只基金如果涨幅一致，一只的波幅较大，也就意味着在低价位时购买的单位较多，显然长期持有时它的收益会更高。

　　波幅的大小可以通过"标准差"这个数据来衡量，投资者登录晨星等基金评级网站。如果两个基金产品其他各方面都差不多，标准差较大的那个会更加适合定期定额。

　　当然，对于一个长期持有的投资产品，波幅所伴随的则是风险。当我们通过定期定额方法累积了相当数量的高波幅基金之后，需要进行一些组合上的调整，将这些累积的高波幅基金转换为同类型的盈利水平也差不多，但是低波幅的基金。这样在保持盈利几乎不变的前提下，可以进一步降低投资组合的风险。

　　如果投资者自己拿不准，也可交给银行，让银行帮忙制定基金组合投资方案。那银行又如何进行推荐呢？据工行个人业务处的人士介绍说，他们一般推荐两种基金：一是老牌绩优型的，一是无风险收益稳定的货币市场基金。

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