最新银行金融消费权益知识竞赛试题

　　9.以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?( AC )

　　A、某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

　　B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

　　C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

　　D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

　　10.( ABC )，银行从业人员应遵守信息保密原则。

　　A.在受雇期间 B.在离职后 C.在受雇期间与离职后

　　D.国家机关依法查询客户资料时，拒绝透露 11.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( BD )

　　A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

　　B.熟知银行的反洗钱义务

　　C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

　　D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

　　12.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理( BCD )。

　　A.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

　　B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

　　C.可以书面汇报请示有关领导

　　D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

　　13.银行业从业人员离职时，( ABD )。

　　A.应当归还相关办公物品 B.应当妥善交接工作 C.只能带走自己在工作中积累的客户资料 D.归还所欠公司费用

　　14.根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员( AB )。

　　A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

　　B.不得在本机构电子设备上安装盗版软件

　　C.如果是为了工作，可以安装盗版软件

　　D.以上都对

　　15.有关“接受监管”的正确做法是( ABD )。

　　A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

　　B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

　　C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

　　D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

　　16.违反从业人员职业操守的人员，( BD )。

　　A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

　　B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

　　C.情节不严重的，不应当受到惩戒

　　D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会

　　17、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的( ABCDE )

　　A、特征和收益 B、风险 C、法律关系 D、业务处理流程 E、风险控制框架

　　18、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定( ABCD )。

　　A.向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

　　C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

　　D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的

　　E、银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司

　　19、下列哪些信息属于内幕信息( ABCDE )。

　　A、经营方针的重大变化 B、经营范围的重大变化 C、重大投资行为 D、面临的重大诉讼 E、重大的购置财产的决定

　　20、在日常工作和生活中，银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到( ABCDE )。

　　A.不在不当时间和地点谈论工作话题

　　B.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息

　　C.不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友

　　D.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

　　E.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利

　　21、银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的(ABC)。

　　A、账户开立 B、资金调拨 C、账户是否会被第三方控制使用

　　D、生理缺陷 E、婚姻状况

　　22、根据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的( ABCD )。

　　A、财务状况 B、业务状况 C、业务单据 D、客户的风险承受能力 E、个人隐私

　　23、下列关于风险管理与商业银行经营的关系的说法，正确的有 (ABDE)。

　　A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

　　B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

　　C.风险管理不能够为商业银行定价提供依据

　　D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值

　　E.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力

　　24、《中华人民共和国消费者权益保护法》规定：经营者与消费者进行交易，应当遵守(ABCD)的原则。

　　A、自愿 B、平等 C、公平 D、诚实信用

　　25、金融消费者与银行发生消费者权益争议的，可以通过(ABCD)途径解决。

　　A、双方协商解决

　　B、请求消协或其他合法调解组织调解

　　C、提请仲裁定机构仲裁

　　D、向人民法院提起诉讼

　　26、银行从业人员在洽谈业务过程中，应当(ABC)。

　　A、衣着得体 B、态度稳重 C、礼貌周到 D、满足客户一切要求

　　27、向客户推荐产品或提供服务时，银行从业人员应根据监管规定要求，充分提示(BCD)等。

　　A、生产风险 B、法律风险 C、政策风险 D、市场风险

　　28、银行在代理保险产品销售时，银行从业人员必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示(ABCD)等必要信息。

　　A、保险公司名称、保险产品性质

　　B、保险产品风险

　　C、保险产品最终责任承担者

　　D、本单位在本产品销售过程中的责任和义务

　　29、银行从业人员在协助有权执法机关对客户信息查询、资产冻结、扣划活动中，不得(AB)。

　　A、泄露执法活动信息

　　B、协助客户隐匿、转移资产

　　C、查验执法人员证件和手续

　　D、向主管领导报告

　　30、银行从业人员处理客户投诉应遵守的原则是(ABC)

　　A、坚持客户至上，客观公正原则

　　B、在限期内答复客户的原则

　　C、投诉反馈限期内无法告知客户处理结果的，应提前告知下一个反馈时限

　　D、告知其总行投诉电话

　　31、未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得研制印制人民币所特有的(ABCD)。

　　A、防伪材料 B、防伪技术 C、防伪工艺 D、专用设备

　　32、禁止下列损害人民币的行为：(ABC)

　　A、故意毁损人民币

　　B、制作、仿制、买卖人民币图样

　　C、未经中国人民银行批准，在宣传品、出版物或其他商品上使用人民币图样

　　D、把人民币长期放在家中而发生虫蛀

　　33、以下哪些是办理人民币存取款的金融机构采取的有效措施，防止伪造、变造的人民币对外支付?(ABCD)

　　A、在对外支付柜台和柜员机上安装监控录像

　　B、对外支付的钞票经过清分机清分，并录入冠字号

　　C、经常对柜面人员进行反假知识培训，并持证上岗

　　D、营业柜台使用A类点钞机，所有支付给客户的钞票必须当面经点钞机清点。

　　34、有下列哪些情形之一的人民币不得流通?(AB)

　　A、不能兑换的残缺、污损人民币

　　B、停止流通的人民币

　　C、写了名字的人民币

　　D、冠字号缺损的人民币

　　35、商业银行办理个人存款业务，应当遵守(ABCD)的原则。

　　A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为存款人保密

　　36、商业银行对个人储蓄存款，有权拒绝任何单位和个人(ACD)，但法律另有规定除外。

　　A、查询 B、借用 C、冻结 D、扣划

　　37、《中华人民共和国商业银行法》规定：商业银行应当保证存款本金和利息的支付，(BC)。

　　A、头寸困难时，要与客户协商解决

　　B、不得拖延支付存款本金和利息

　　C、不得拒绝支付存款本金和利息

　　D、可由人民银行或银监会担保，使客户放心

　　38、我国刑法规定：伪造货币的，有下列哪些情形之一的，处10年以上、无期徒刑或者死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。(ABD)

　　A、伪造货币集团的首要分子

　　B、伪造货币数额特别巨大

　　C、有打人致伤情节

　　D、有其他特别严重情节

　　39、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、(ABCD)或者其他金融机构的，处3年以下或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金。

　　A、证券公司 B、证券交易所 C、期货交易所 D、期货经纪公司

　　40、我国刑法规定：有下列哪些情形之一，伪造、变造金融票证的，处5年以下或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金。(ABCD)

　　A、伪造、变造汇票、本票、支票的

　　B、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他结算凭证

　　C、伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的

　　D、伪造信用卡的

　　41、职业操守的主要内容包括(ABCDE)

　　A、诚实信用

　　B、守法合规

　　C、专业胜任

　　D、保守秘密

　　E、抵制违规

　　42.存款业务办理一般分为( ABCD )等环节

　　A.开户

　　B.续存

　　C.支取

　　D.销户

　　43.对公存款账户按用途可分为( ABCD )

　　A.基本存款账户

　　B.一般存款账户

　　C.专用存款账户

　　D.临时存款账户

　　44、《银行业从业人员职业操守》对银行业从业人员提出的职业操守要求有：(ABCD)

　　A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职

　　45、需经人民银行核准的账户除基本存款账户外，还有(ABD)。

　　A.临时存款账户 B.预算单位专用存款账户 C.注册验资和增资验资开立账户 D.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算账户

　　46、关于开立临时存款账户下列说法正确的是(ABCD )。

　　A.存款为临时机构的，只能在其驻地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户

　　B.存款人在异地从事临时活动，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户

　　C.建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目个数的临时存款账户

　　D.单位存款人因验资增资需开立银行结算账户的，应持其基本存款账户开户许可证.股东会董事会决议等证明文件，在银行开立一个临时存款账户

　　47、存款人申请开立财政预算外资金专用存款账户，应向银行出具( ABD )。

　　A.开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证 C.主管部门批文 D.财政部门证明

　　48、下列关于单位更换印鉴时，正确的做法有(ABCD )。

　　A、必须填写“更换印鉴申请书”。 B、在左边加盖旧印鉴。 C、在右边加盖新印鉴。 D、交回原旧印鉴卡。

　　49、有权扣划单位(个人)存款的有权机关仅限于( ACD)。

　　A、人民法院 B、有关部门 C、税务机关 D、海关

　　50、下列哪些款项可以转入个人银行结算账户( ACD)。

　　A.工资、奖金收入 B.党、团、工会设在单位的组织机构经费 C.个人贷款转存 D.农、副产品销售收入51、下列关于单位银行结算账户使用的说法，正确的是(AD)。

　　A.存款人只能在金融机构开立一个基本存款账户

　　B.一般存款账户只能发生转账业务，不允许发生现金业务

　　C.单位银行卡可以发生现金存取业务

　　D.注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付

　　52、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，下列各项中，可以开立基本存款账户的有(ABC)。

　　A.企业法人 B.机关和实行预算管理的事业单位 C.社会团体 D.居民个人

　　53、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，个人申请开立个人银行结算账户，应向银行出具下列证明文件(ABC)。

　　A.中国居民，应出具居民身份证或临时身份证

　　B.中国人民解放军军人，应出具军人身份证件

　　C.中国人民武装警察，应出具武警身份证件

　　D.个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

　　54、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，发生下列情形之一的，存款人应向开户行提出撤销银行结算账户的申请(ABCD)。

　　A.被撤并、解散、宣告破产或关闭的 B.注销、被吊销营业执照的 C.因迁址需要变更开户银行的 D.其它原因需要撤销银行结算账户的

　　55、人民法院有权对单位、个人存款进行(ABC)。

　　A、查询 B、冻结 C、扣划 D、支取

　　56、客户存款止付分为( AB )

　　A.全额止付 B.部分止付 C.借方止付 D.贷方止付

　　57、外汇管理机关检查处理单位和个人的违反外汇管理行为，应遵循(ABC)原则。

　　A.公平、公正、公开原则 B、以事实为根据、以法律为准绳原则

　　C、惩罚与教育相结合原则 D、合法、高效原则

　　58、有外汇经营活动的境内机构，应按国务院外汇管理部门的规定报送(AB)等资料。

　　A.财务会计报告 B、统计报表 C、资产负债报表 D、人事劳资报表

　　59、经常项目是指国际收支中涉及(ABC)及经常转移的交易项目等。

　　A.货物B.服务 C.收益D.贸易

　　60、外汇指定银行未按照国家规定办理结汇、售汇业务的，由外汇管理机关责令(ABC)。

　　A.限期改正 B.没收违法所得 C.并处20万元以上100万元以下罚款 D.吊销经营许可证

　　61、私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予(ABD)。

　　A、警告 B、没收违法所得 C、处10万元以上100万元以下罚款 D、处违法金额30%以下的罚款

　　62、外汇市场交易应当遵循(ABCD)的原则。

　　A、公开B、公平C、公正D、诚实信用

　　63、有关单位和个人应当配合外汇管理机关的监督检查，不得(ABC)。

　　A、拒绝B、阻碍C、隐瞒D、抽逃

　　64、资本项目包括(ABCD)及贷款等。

　　A、资本转移B、直接投资C、证券投资D、衍生产品

　　65、发布涉及下列内容的广告，应当确认广告主的主体资格，查验广告主营业执照是否具有相应的经营范围。( ABCD )

　　A、投资咨询业务 B、金融咨询 C、贷款咨询 D、代客理财

　　66、广告发布者由于下列情形，导致非法集资活动广告发布的，依法承担相应法律责任。( AB )

　　A、未查验证明 B、未核实广告内容 C、未按广告主要求发布广告

　　构

　　67、发行和购买企业债券应当遵循( ABC )原则。

　　A、自愿 B、互利 C、有偿

　　68、商业银行以( ABC )为经营原则。

　　A、安全性 B、流动性 C、效益性

　　69、商业银行与客户的业务往来，应当遵循( ABCD )原则。

　　A、平等 B、自愿 C、公平 D、诚实守信

　　70、商业银行贷款，应当对借款人的( ABC )等情况实行严格审查。

　　A、借款用途 B、偿还能力 C、还款方式

　　71、信用卡申请人应当具备下列条件之一，才可向银行业金融机构申办信用卡。( ABC )

　　A、拥有固定工作 B、有稳定的收入来源 C、提供可靠的还款保障

　　72、假币收缴必须遵循以下哪几项操作程序。(ABCDE )

　　A、两名以上业务人员收缴 B、在持有人视线范围内当面收缴

　　C、加盖“假币”章或用专用袋加封 D、出具《假币收缴凭证》

　　E、向持有人告知其权利 F、将盖章后的假币退持有人

　　73、假币收缴专用袋上应标明以下哪几项内容(ABCF )。

　　A、收缴人 B、券别 C、面额

　　D、收缴单位 E、持有人 F、复核人

　　74、人民银行授权的鉴定机构拒绝受理持有人、金融机构提出的货币真伪鉴定申请的，由中国人民银行给予(AC )。

　　A、警告、罚款 B、对直接负责的主管人员给予罚款

　　C、责成金融机构对相关主管人员和其他直接责任人给予相应纪律处分 D、对直接责任人员给予罚款

　　75、银行工作人员在收缴假币过程中，下列做法正确的有(BC )。

　　A、假币要没收是天经地义的事，你告哪里都不怕

　　B、耐心地向客户解释，适时讲解国家有关反假政策

　　C、教会客户如何识别假币，以免以后产生误收现象

　　D、把假币退还给客户

　　76、香港3家发钞银行的港币采用了下列哪些相同的防伪措施?(ABD )

　　A、对印图案 B、无色荧光图案C、异形号码

　　D、凹印缩微文字 E、光变面额数字F、彩色纤维

　　77、金融机构在收缴假币过程中发现下列哪种情况，应当立即报告有关部门(ABCDE)。

　　A、一次性发现假人民币20张(枚)以上的

　　B、一次性发现假外币10张(枚)以上的

　　C、属于利用新的造假手段制造假币的

　　D、有制造、贩卖假币线索的

　　E、持有人不配合金融机构收缴行为的

　　78、下列人民币有哪些不得流通(AB )?

　　A、不能兑换的残缺、污损的人民币 B、停止流通的人民币C、流通纪念币

　　79、下列那些行为是《中华人民共和国人民币管理条例》所禁止的(ABCDE )?

　　A、伪造、变造人民币B、故意毁损人民币C、持有伪造、变造的人民币D、制作、仿制、买卖人民币图样 E 、高价出售所谓“错版”的流通人民币

　　80、《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》所称假币是指(AB)。

　　A、伪造的货币

　　B、变造的货币

　　C、不宜流通的货币

　　D、进入收藏领域的货币

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