理财规划基础练习题附答案

2025理财规划基础练习题附答案

　　无论是在学习还是在工作中，我们都经常看到练习题的身影，多做练习方可真正记牢知识点，明确知识点则做练习效果事半功倍，必须双管齐下。你知道什么样的习题才算得上好习题吗？下面是小编为大家整理的2025理财规划基础练习题附答案，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

　　理财规划基础练习题附答案 1

　　一、单项选择题

　　1.家庭与事业形成期的理财优先顺序是(　　)。

　　A.消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划

　　B.保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划

　　C.现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划

　　D.子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划

　　【答案】A

　　【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划

　　2.以下不属于个人财务安全衡量标准的是(　　)。

　　A.是否有稳定充足收入

　　B.是否购买了适当保险

　　C.是否享受社会保障

　　D.是否有遗嘱准备

　　【答案】D

　　【考点】家庭财务安全的8个指标

　　3.家庭与事业成长期的理财优先顺序是(　　)。

　　A.保险规划、子女教育规划;投资规划;养老规划、现金规划;税收筹划

　　B.现金规划;保险规划、子女教育规划;投资规划;养老规划、税收筹划

　　C.子女教育规划;现金规划;保险规划、投资规划;养老规划、税收筹划

　　D.子女教育规划;保险规划、投资规划;养老规划、现金规划;税收筹划

　　【答案】D

　　【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划

　　4.退休前期的理财优先顺序为(　　)。

　　A.退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划

　　B.财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划

　　C.投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划

　　D.税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划

　　【答案】A

　　【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划

　　5.日常生活储备主要是为了(　　)。

　　A.应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活

　　B.应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击

　　C.应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备

　　D.保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等

　　【答案】A

　　【考点】现金保障优先的原则

　　6.基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是(　　)。

　　A.青年家庭

　　B.中年家庭

　　C.老年家庭

　　D.壮年家庭

　　【答案】D

　　【考点】家庭模型

　　7.下列关于理财规划步骤正确的是(　　)。

　　A.建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

　　B.收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

　　C.建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务

　　D.建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

　　【答案】A

　　【考点】理财规划流程

　　8.下列违反客观公正原则的是(　　)。

　　A.理财规划师以自己的专业知识进行判断

　　B.理财规划过程中不带感情色彩

　　C.因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒

　　D.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露

　　【答案】C

　　【考点】理财规划师职业道德准则之二客观公正原则

　　9.非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括(　　)。

　　A.取消其理财规划师资格

　　B.终生不得执业

　　C.不得再次参加理财规划师职业资格考试

　　D.罚款

　　【答案】D

　　【考点】行业自律机构的制裁措施

　　10.(　　)是整个理财规划的基础。

　　A.风险管理理论

　　B.收益最大化理论

　　C.生命周期理论

　　D.财务安全理论

　　【答案】C

　　【考点】个人理财规划的概念

　　11.青年家庭理财规划的核心策略是(　　)。

　　A.防守型

　　B.攻守兼备型

　　C.进攻型

　　D.无法确定

　　【答案】C

　　【考点】家庭类型与理财策略相匹配

　　12.理财规划的必备基础是(　　)。

　　A.做好现金规划

　　B.做好教育规划

　　C.做好税收筹划

　　D.做好投资规划

　　【答案】A

　　【考点】现金规划的重要性

　　13.在下列理财工具中，(　　)的防御性最强。

　　A.固定收益证券

　　B.股票

　　C.期货

　　D.保险

　　【答案】D

　　【考点】理财工具之二保险

　　14.单身期的理财优先顺序是(　　)。

　　A.现金规划, 消费支出规划, 投资规划

　　B.现金规划, 投资规划 , 消费支出规划

　　C.投资规划, 现金规划, 消费支出规划

　　D.消费支出规划 , 现金规划, 投资规划

　　【答案】A

　　【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划

　　15.理财规划的最终目标是要达到(　　)。

　　A.财务自主要功能

　　B.财务安全

　　C.财务自主

　　D.财务自由

　　【答案】D

　　【考点】财务自由的概念

　　二、多项选择题

　　16.衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展潜力，是否有适当的住房外，还包括(　　)。

　　A.是否享受社会保障

　　B.是否有适当、收益稳定的投资

　　C.是否有充足的现金准备

　　D.是否有额外的养老保障计划

　　E.是否购买了适当的财产和人身保险

　　【答案】ABCDE

　　【考点】财务安全的8个指标

　　17.家庭与事业形成期的`理财目标有(　　)。

　　A.购买房屋、家具

　　B.子女出生和养育费用

　　C.建立应急基金

　　D.购买保险

　　E.建立退休基金

　　【答案】ABCDE

　　【考点】不同家庭类型的理财需求

　　18.理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正值诚信原则的说法正确的有(　　)。

　　A.正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益

　　B.正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂

　　C.正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲

　　D.正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性

　　E.即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背

　　【答案】ABCE

　　【考点】正直诚信原则

　　19.以下属于理财规划组成部分的有(　　)。

　　A.现金规划

　　B.投资规划

　　C.风险管理和保险规划

　　D.教育规划

　　E.消费支出规划

　　【答案】ABCDE

　　【考点】理财的8大规划内容

　　20.建立客户关系的方式多种多样，通常包括(　　)。

　　A.电话交谈

　　B.互联网沟通

　　C.书面交流

　　D.面对面会谈

　　E.熟人介绍

　　【答案】ABCDE

　　【考点】建立客户关系的方式

　　21.如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规划，理财规划师将受到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有(　　)。

　　A.不得再次参加理财规划师资格考试

　　B.吊销执照

　　C.警告

　　D.暂停执业

　　E.罚款

　　【答案】BCDE

　　【考点】行业自律协会的制裁措施

　　22.下列关于理财规划的说法正确的有(　　)。

　　A.是简单的金融产品销售

　　B.强调个性化

　　C.经常以短期规划方案的形式表现

　　D.通常由专业人士提供

　　E.是一项长期规划

　　【答案】BCDE

　　【考点】理财规划的概念

　　23.理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则(　　)。

　　A.整体规划

　　B.提早规划

　　C.现金保障优先

　　D.追求收益优于风险管理

　　E.消费、投资与收入相匹配

　　【答案】ABCE

　　【考点】理财规划的7个原则

　　24.退休期的理财需求分析包括(　　)。

　　A.保障财务安全

　　B.储蓄和投资

　　C.建立信托

　　D.准备善后费用

　　E.遗嘱

　　【答案】ACDE

　　【考点】退休期的理财需求

　　25.家庭消费支出规划主要包括(　　)。

　　A.住房消费规划

　　B.汽车消费规划

　　C.信用卡消费规划

　　D.教育支出规划

　　E.个人信贷消费规划

　　【答案】ABCE

　　【考点】家庭消费支出规划的具体内容

　　理财规划基础练习题附答案 2

　　一、单项选择题

　　1.( )上海股票市场增设了上证分类指数，即工业类指数、商业类指数、地产业类指数、公用事业类指数、综合业类指数以反映不同行业股票的各自走势。

　　A.1993年1月1日

　　B.1993年6月1日

　　C.1993年12月1日

　　D.1992年6月1日

　　参考答案：B

　　2.深证成份指数的样本股数量为( )。

　　A.30

　　B.40

　　C.50

　　D.60

　　参考答案：B

　　3.深证综合指数的计算权数为( )。

　　A.发行股数

　　B.加权综合股价指数

　　C.公司的总股本数

　　D.股票总市值

　　参考答案：C

　　4.下列不属于深圳证券交易所股价指数的是( )。

　　A.综合指数系列

　　B.成份指数系列

　　C.基金指数

　　D.行业景气指数

　　参考答案：C

　　5.家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费模式的类型不包括( )。

　　A.收大于支

　　B.收支相抵

　　C.支大于收

　　D.收支无关

　　参考答案：D

　　6.下列不属于购房支出的是( )。

　　A.增值税

　　B.印花税

　　C.契税

　　D.公证费

　　参考答案：A

　　7.下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法准确的是( )。

　　A.住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力

　　B.用预期收入支付即期住房消费，消费者将少数几次巨大的住房开支转化为长期的小额支出

　　C.对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种

　　D.不利于提高居民购房的支付能力

　　参考答案：A

　　8.人寿保险是以( )为保险标的的保险。

　　A.身体

　　B.死亡

　　C.牛命

　　D.生命或身体

　　参考答案：C

　　9.( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。

　　A.责任保险

　　B.财产保险

　　C.人身保险

　　D.健康保险

　　参考答案：A

　　10.下列关于责任保险的说法正确的是( )。

　　A.属于狭义的财产保险范畴

　　B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的

　　C.以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的

　　D.责任保险巾的责任指侵权责任

　　参考答案：C

　　11.下列证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。

　　A.避税型证券组合

　　B.收入型证券组合

　　C.增长型证券组合

　　D.收入和增长混合型证券组合

　　参考答案： A

　　12.收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的最大化。

　　A.资本利得

　　B.基本收益

　　C.收益增长

　　D.利润收入

　　参考答案： B

　　13.由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。

　　A.增长型组合

　　B.收入型组合

　　C.平衡型组合

　　D.指数型组合

　　参考答案： B

　　14.适合入选收入型组合的证券有( )

　　A.高收益的普通股

　　B.高收益的债券

　　C.高派息、高风险的普通股

　　D.低派息、股价涨幅较大的普通股

　　参考答案： B

　　15.下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是( )。

　　A.避税型证券组合

　　B.收入型证券组合

　　C.增长型证券组合

　　D.收入和增长混合型证券组合

　　参考答案： D

　　16.财务分析的主要内容包括( )。

　　A.偿债能力评价、营运能力评价、盈利能力评价、财务状况综合评价

　　B.偿债能力评价、经营风险评价、营运能力评价、盈利能力评价

　　C.偿债能力评价、营运能力评价、资产结构评价、财务状况综合评价

　　D.资产结构评价、经营风险评价、盈利能力评价、财务状况综合评价

　　参考答案： A

　　17.财务分析的起点是财务报表，是对企业的偿债能力、盈利能力和抵抗风险的能力进行评价，下列( )不属于财务报表。

　　A.资产负债表

　　B.利润表

　　C.现金流量表

　　D.收支平衡表

　　参考答案： D

　　18.收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的'最大化。

　　A.资本利得

　　B.基本收益

　　C.收益增长

　　D.利润收入

　　参考答案： B

　　19.由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。

　　A.增长型组合

　　B.收入型组合

　　C.平衡型组合

　　D.指数型组合

　　参考答案： B

　　20.适合入选收入型组合的证券有( )

　　A.高收益的普通股

　　B.高收益的债券

　　C.高派息、高风险的普通股

　　D.低派息、股价涨幅较大的普通股

　　参考答案： B

　　二、多项选择题

　　1. 影响商品需求的因素包括( ABCDE )。

　　A.收入水平

　　B.相关商品的价格

　　C.对该商品价格变动的预期

　　D.消费者偏好的变化

　　E.消费者数量

　　2. 中央银行运用货币政策调节经济行为中采用的传统的三大货币政策工具是(BCD)

　　A.消费者信用控制

　　B.法定存款准备金率

　　C.公开市场业务

　　D.再贴现率

　　E.优惠利率

　　3. 李先生采用等额本息贷款的方式购买了一辆汽车，共向银行贷款20万，期限5年，年利率5%。以下选项正确的是( BDE )。

　　A.李先生每年应还款5万元

　　B.李先生每年应偿还借款4.62万元

　　C.李先生每年应偿还本金4万元

　　D.李先生第一年应偿还本金3.62万元

　　E.李先生第一年偿还利息1万元

　　4. 将个人所得税的纳税义务人区分为居民纳税义务人和非居民纳税义务人，依据的标准有(AD )。

　　A.境内有无住所

　　B.境内工作时间

　　C.取得收入的工作地

　　D.境内居住时间

　　E.境外工作时间

　　5. 一份合法有效的遗嘱，必须具备的条件有：ABCD

　　A.遗嘱人立遗嘱时必须具备遗嘱能力

　　B.遗嘱必须是遗嘱人的真是(真实)意思表示

　　C.遗嘱内容必须合法

　　D.遗嘱必须符合法定形式

　　E.遗嘱继承人必须是遗嘱人的子女

　　6.合同的订立，必须经过要约和承诺两个阶段，保险合同的订立也是如此。其订立过程包括( )。理财规划师

　　A.填写投保单

　　B.将投保单交付投保人

　　C.保险人承诺后合同成立

　　D.缴费

　　E.核实被保险人情况

　　参考答案：ABC

　　7.我国相关法律对民事法律行为应具备的条件做了规定，这同样适用于保险合同，则保险合同的生效要件包括( )。

　　A.行为人具有相应的民事行为能力

　　B.部分隐瞒了被保险人的事实，防止拒保情况发生

　　C.不违反法律或者社会公共利益

　　D.没有授权时，代为办理保险合同

　　E.意思表示真实

　　参考答案：ACE

　　8.保险合同也是合同的一种，认定保险合同有效无效的法律根据主要应当是《保险法》和《合同法》。《保险法》规定的合同无效的情形主要有( )。

　　A.投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效

　　B.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效

　　C.欺诈胁迫

　　D.恶意串通

　　E.合法形式掩盖非法目的

　　参考答案：ABCDE

　　9.保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行( )义务。

　　A.及时缴纳保险费

　　B.维护保险标的处于安全状态

　　C.发生保险事故及时通知

　　D.发生保险事故尽力施救

　　E.索赔时提供相关证明和资料

　　参考答案：ABCDE

　　10.保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。保险人应当履行( )义务。

　　A.及时缴纳保险费

　　B.索赔时及时赔偿或给付保险金

　　C.依法支付救费用、调查费用、诉讼或者仲裁费用

　　D.无条件赔付被保险人

　　E.拒保及时通知投保人，对所知道的投保人、被保险人、保险标的和受益人情况保密

　　参考答案：BCE

　　理财规划基础练习题附答案 3

　　1.投资工具依其风险由低至高排列，正确的是( )。

　　A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券

　　B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款

　　C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金

　　D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货

　　2.商业银行下列做法正确的是( )。

　　A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

　　B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

　　C.将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售

　　D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

　　3.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。

　　A.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

　　B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

　　C.直接审批、监管商业银行

　　D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

　　4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品( )。

　　A.只有保障功能

　　B.不具有投资功能

　　C.兼有保障和投资功能

　　D.一定程度上降低了收益性

　　5.( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。

　　A.基金募集方案

　　B.招募说明书

　　C.基金合同

　　D.基金发行计划

　　6.不满( )的未成年人是无民事行为能力人。

　　A.9周岁

　　B.10周岁

　　C.11周岁

　　D.12周岁

　　7.下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是( )。

　　A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

　　B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

　　C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度

　　D.商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通

　　8.下列固定收益证券中，风险最低的是( )。

　　A.公司债券

　　B.企业债券

　　C.商业票据

　　D.国库券

　　9.可记名、可挂失，但是不能上市流通的国债是( )。

　　A.实物式国债

　　B.凭证式国债

　　C.记账式国债

　　D.国标式国债

　　10.关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是( )。

　　A.持有外汇是应对通货膨胀的.一种有效手段

　　B.固定收益的理财产品会贬值

　　C.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

　　D.储蓄投资的净收益走低

　　答案：

　　1.D【解析】略。

　　2.D【解析】商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，故选D。

　　3.C【解析】2003年12月27日修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，故选C。

　　4.C【解析】传统的保险产品只具有保障功能。现代的保险产品兼有保障和投资功能，在保障的同时提高了保险产品的收益性，故选C。

　　5.C【解析】基金合同为制定投资基金其他相关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等。如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。故选C。

　　6.B【解析】不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人。

　　7.D【解析】商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。

　　8.D【解析】国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券契约。国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场上风险最小的信用工具。

　　9.B【解析】凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通。

　　10.C【解析】物价水平持续大幅上涨就会引起通货膨胀。为应对通货膨胀的风险，个人和家庭回回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。当然，在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也会面临贬值，持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。如果发生通货紧缩，则情况正好相反。储蓄投资在通货膨胀时，建议减少配置，因其净收益走低。

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