2017三级理财规划师笔记：损失补偿原则

　　导语：损失补偿原则指当被保险人因保险事故而遭受损失时，其从保险人处所能获得的赔偿只能以其实际损失为限。损失补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同。

　　意义

　　1、维护保险双方的正当权益

　　坚持损失补偿原则能真正发挥保险的损失补偿功能，同时也维护了保险双方的正当权益。对被保险人而言，保险事故造成的经济损失能得到保险公司及时的补偿，生产生活能及时得到恢复;对保险公司而言，其权益也通过损失补偿的限额得到了保护。

　　2、防止道德风险的发生

　　损失补偿原则中关于有损失则赔偿、无损失无赔偿的规定，还有被保险人所获得的补偿总额不能超过其损失总额的规定，都可以防止被保险人通过保险赔偿得到额外利益，从而防止被保险人故意购买高额保险，以获得赔款为目的而故意制造事故。因此，坚持损失补偿原则避免了通过保险来谋利的现象，有利于防止道德风险的.发生。

　　内容

　　损失补偿原则具体内容有：

　　(1) 保险赔偿金额应当公平合理，充分补偿，协商一致。所谓公平合理，充分补偿，就是说保险人在保险事故发生后的具体赔偿数额应当有利于保险人和被保险人的双方利益。一方面，要充分补偿被保险人的实际损失，达到保险保障的目的。另一方面，不能使赔偿数额超过实际损失，使被保险人获取额外收益而损害保险人的合法权益。至于协商一致，则是说海上保险合同的保险金额作为保险赔偿的最高限额，应由保险人和被保险人根据保险标的的实际价值，协商确定。而赔偿数额的计算方法也须双方协商一致才予适用。

　　(2) 保险金额是计算赔偿数额的依据，一般不允许超值保险。

　　(3) 防止道德危险的发生。海上保险合同是对被保险人的保险保障措施，并非其牟利的手段，所以要防止道德危险的发生。

　　(4) 保险人的赔偿责任依法律和海上保险合同予以限制。

　　(一)损失补偿原则的含义

　　不能获得额外利益。

　　(二)损失补偿原则的派生原则

　　1、代位求偿原则

　　(1)代位求偿原则的含义

　　(2)代位求偿原则的主要内容

　　2、重复保险分摊原则

　　(1)含义

　　(2)必须具备的条件