2017银行从业资格考试个人理财知识点
个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。接下来小编为大家编辑整理了2017银行从业资格考试个人理财知识点，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!
个人理财业务
一、个人理财业务的发展
萌芽期：20世纪30~60年代
形成、发展期：20世纪60~80年代
成熟期：20世纪90年代以后
国内：本世纪。
基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品(国债等 → 结构性理财产品)
二、影响个人理财业务的因素：
1、宏观因素：
(1) 政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到)
政策：财政政策、货币政策、税收政策
(2)经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等)
问题：什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。
问题：名义利率和实际利率?(中间的差就是通货膨胀率)
问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置?
例题：应对通货膨胀的措施有哪些?
A 减少储蓄 B 增加黄金配置 C 扩大消费 D 增加债券
(3)社会环境
传统东方文化好储蓄，西方好投资;人口环境
(4)技术环境：互联网促进理财产品销售
2、微观环境
(1)金融市场的竞争
(2)金融市场的开放
(3)金融市场的价格机制：利率水平
财务规划
一、现金、消费和债务管理
1、现金管理
现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。
编制预算：
(1)设定长期理财规划目标，并计算所需的年度储蓄
(2)预测年度收入
(3)算出年度支出预算目标：年度收入 – 年储蓄目标 = 年度支出预算
(4)预算控制与差异分析
应建议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户
紧急预备金的'两种方式：流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;贷款额度。
例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()
A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同
例题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()
A 客户制定的格式合同 B 客户与存款机构协商的格式
C 存款机构的格式合同 D 口头形式
2、消费管理
(1)即期消费和远期消费
(2)消费支出的预期
(3)孩子的消费
(4)住房、汽车等大额消费
(5)保险消费
3、债务管理
(1)先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。
(2)合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。
(3)注意事项：
债务总量不超过净资产;
债务期限不超过退休年龄
债务支出占家庭收入0.4
短期债务和长期债务间的比例。
4、现金、消费和债务管理的综合考虑
例题：某夫妇银行存款6000元，月收入共6000元。现在和父母住，所购住房一个月内可入住，则付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投资建议是()
A 流动性问题不大
B 应该将6000元存款换成股票基金
C 可以将下个月的房屋出租
D 不需要减少月支出
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