银行从业资格《公共基础》知识：担保业务

银行从业资格《公共基础》知识：担保业务

　　导语：担保业务是银行应某一交易中一方的申请，允诺当申请人不能履约时由银行承担对另一方的全部义务的行为。大家跟着百分网小编一起来看看相关的考试知识吧。

银行从业资格《公共基础》知识：担保业务

　　担保业务

　　1.银行保函业务

　　(1)基本概念

　　银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

　　(2)业务种类

　　可分为融资类保函和非融资类保函两大类。

　　融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函，其核心特点是为申请人的融资行为及资金债务的偿还义务承担担保责任。

　　非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。

　　2.备用信用证业务

　　备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履约义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。

　　备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

　　备用信用证与其它信用证相比，其特征是开证行通常是第二付款人。

　　备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类。

　　担保业务

　　一、功能定义

　　担保业务是指银行应申请人的要求,以向相关受益人出具保函的形式对申请人的义务履行提供担保,并按我行规定的费率向申请人收取手续费和相关费用的业务品种。我行的担保业务主要包括融资类人民币担保和代理银行承兑汇票。

　　二、产品简介

　　融资类人民币担保：以符合法律规定的书面形式，向担保受益人承诺，当担保申请人未按与担保受益人签订的融资主合同偿还债务时，由工商银行代为履行债务或承担相应责任。业务种类包括银行发行金融债券、上市股份制银行(公司)发行可转换债券及其人民银行批准的其他融资担保业务。

　　三、适用对象

　　具备相应业务资格的银行同业及金融机构客户。

　　四、申办条件

　　具备相应业务资格的银行同业及金融机构客户都可申请办理。

　　五、解决方案

　　融资类人民币担保：工商银行以金融机构融资主合同为依据出具担保，出具担保时一般要求担保申请人提供符合要求的反担保。

　　六、特点和优势

　　工商银行是国内最大的商业银行，资金雄厚，信誉卓著，流动性管理水平高，支付能力极强，是国内信誉最高的商业银行。

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