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初级银行《法律法规》习题练习
选择题多考查大家知识综合运用能力，为了方便大家的练习，下面是小编给大家整理的初级银行《法律法规》习题练习。大家可以参考练习。
第51题 按照金融工具的( )来划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
A.类型
B.期限
C.交易阶段
D.交割时间
【正确答案】：B
[解析] 按照金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
第52题 下列行为中，不构成违法行为的是( )。
A.以自制人民币换取真币
B.出售自制人民币
C.在不知是假币的情况下使用了假币
D.帮助朋友运输了假币，但数额较小
【正确答案】：C
[解析] 非法从事货币资金融通活动在客观方面表现形式多种多样：有的表现为伪造、变造的方法破坏金融管理秩序，如仿造、变造货币，仿造、变造金融机构许可证，仿造、变造金融票证等;有的表现为以诈骗方法破坏金融管理秩序，如所有的金融诈骗行为，编造并传播证券交易虚假信息，诈骗投资者买卖证券等;有的表现为以其他方式，如采取出售、购买、运输、持有、使用、转让、套取、转贷、擅自发行、交易、泄露、操纵等方法，来破坏金融管理秩序。
第53题 中国银行业协会的宗旨之一是( )。
A.依法制定和执行货币政策
B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
C.促进会员单位实现共同利益
D.对银行业金融机构进行监管
【正确答案】：C
[解析] 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
第54题 破坏银行管理罪侵犯的客体是( )。
A.国家对存款的管理制度
B.国家的银行管理制度
C.国家对金融机构的准入管理制度
D.国家对贷款的管理制度
【正确答案】：B
[解析] 破坏银行管理罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。
第55题 下列选项中，不属于定期存款的是( )。
A.整存整取
B.零存整取
C.通知存款
D.整存零取
【正确答案】：C
[解析] 定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。通知存款不属于定期存款。
第56题 商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( )。
A.同业拆入
B.同业拆出
C.存放同业
D.同业存放
【正确答案】：D
[解析] 同业存放是指商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项。
第57题 个人存款可以分为( )。
A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款
B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款
C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款
D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款
【正确答案】：B
[解析] 个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。
第58题 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。
A.了解该企业所处行业的情况
B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C.了解客户所在区域的信用环境
D.必须了解该企业总经理的个人消费信用情况
【正确答案】：D
[解析] 对企业的审核不需要了解该企业总经理的个人消费信用情况。
第59题 ( )是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。
A.损失类贷款
B.可疑类货款
C.次级类贷款
D.关注类贷款
【正确答案】：D
[解析] 关注类贷款是尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。
第60题 银行资本的作用不包括( )。
A.满足银行正常经营对长期资金的需要
B.吸收损失
C.促使银行更多地开展高风险业务
D.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
【正确答案】：C
[解析] 银行资本的作用主要表现在：①满足银行正常经营对长期资金的需要。②吸收损失。③限制银行业务过度扩张和承担风险。④维持市场信心。⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。
初级银行《法律法规》习题练习二
第61题 在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是( )。
A.债权人会议
B.破产公司股东会(股东大会)
C.破产公司董事会
D.人民法院
【正确答案】：A
[解析] 决定继续或者停止债务人的营业是债权人会议的职权。
第62题 下列行为中，没有违法的是( )。
A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
B.收买他人信用卡信息资料
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
【正确答案】：D
[解析] 银行从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，题中ABC项均明显违反相关法律法规。
第63题 二级市场又称( )。
A.流通市场
B.发行市场
C.场外市场
D.场内市场
【正确答案】：A
[解析] 二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。
第64题 利率变化直接带来的风险是( )。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险
【正确答案】：A
[解析] 市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。
第65题 被称为狭义货币供应量的是( )。
A.基础货币
B.M0
C.M1
D.M2
【正确答案】：C
[解析] M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
第66题 下列关于个人理财业务的说法中，错误的是( )。
A.个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
B.综合理财服务分为私人银行业务和理财计划
C.部分国内私人银行业务开户的最低标准为10万人民币，也有最低标准为5万元人民币
D.理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划
【正确答案】：C
[解析] 常见最低标准应为100万元和50万元。
第67题 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。
①城市商业银行②基金管理公司 ③农村信用社④信托公司 ⑤货币经纪公司 ⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司
A.3
B.4
C.5
D.6
【正确答案】：A
[解析] 由银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司，所以只有④、⑤、⑦。
第68题 2011年11月某日，中国外汇市场牌价为1美元=6.45元人民币，1英镑=1.56美元，请用直接标价法标出英镑与人民币的汇率( )。
A.10.06
B.4.13
C.0.24
D.11.37
【正确答案】：A
[解析] 用直接标价法应是：1英镑=6.45×1.56≈10.06人民币。
第69题 下列关于我国实施《巴塞尔新资本协议》安排的说法中，错误的是( )。
A.2007年2月28日，银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》
B.中国银监会确定分类实施、分层推进、分步达标的基本原则
C.在其他国家设有业务活跃的.经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应当自2010年底开始实施《巴塞尔新资本协议》
D.其他商业银行可以自2015年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》
【正确答案】：D
[解析] 其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。
第70题 汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。
A.选择相应的汇率制度
B.促进国际收支平衡
C.确定适当的汇率水平
D.促进经济增长
【正确答案】：A
[解析] 汇率政策包括三方面的内容(1)选择相应的汇率制度;(2)确定适当的汇率水平;(3)促进国际收支平衡。其中，“选择相应的汇率制度”是最基础、最核心的部分。
初级银行《法律法规》习题练习三
第71题 ( )，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。我国银行业正式全面对外开放。
A.2008年8月8日
B.2006年12月11日
C.2000年1月1日
D.1994年1月1日
【正确答案】：C
[解析] 2000年1月1日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。我国银行业正式全面对外开放。
第72题 以下关于活期存款中计息金额的说法，错误的是( )。
A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息
B.分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入
C.利息金额算至厘位，厘以下尾数四舍五入
D.除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利
【正确答案】：C
[解析] C项中利息金额应算至分位，分以下尾数四舍五入。
第73题 下列行为中，合法的是( )。
A.银行工作人员自行制作的存单交付他人使用
B.银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿
C.个人在其信用卡额度内透支
D.某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息
【正确答案】：C
[解析] A选项是伪造、变造金融票证的行为。B选项是吸收客户资金不入账的行为。D选项是非法吸收公众存款的行为。
第74题 我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
【正确答案】：B
[解析] 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。
第75题 下列关于金融工具和金融市场叙述中，错误的是( )。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行问债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
【正确答案】：D
[解析] 债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。
第76题 金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.货币资金功能
B.资源配置功能
C.经济调节功能
D.定价功能
【正确答案】：A
[解析] 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金功能。
第77题 下列关于中间业务特点的说法中，错误的是( )。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
【正确答案】：B
[解析] 银行的.中间业务不承担或不直接承担市场风险。
第78题 城镇登记失业人数是指( )。
A.城市中的无业人员
B.城市中在一定的年龄内无业，并在当地服务机构进行求职登记的人数
C.拥有非农业户口，有劳动能力的无业求职者
D.拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数
【正确答案】：D
[解析] 城镇登记失业率，指城镇登记失业人数同城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的比。其中，城镇登记失业人员，指有非农业户口，在一定的劳动年龄内，有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人员。
第79题 我们通常所说的利率是指( )。
A.市场利率
B.名义利率
C.实际利率
D.固定利率
【正确答案】：B
[解析] 我们通常所说的利率是指名义利率，实际利率是扣除通货膨胀影响后的利率。
第80题 以下各项中，不属于衡量通货膨胀指标的是( )。
A.国内生产总值物价平减指数
B.GDP
C.生产者物价指数
D.消费者物价指数
【正确答案】：B
[解析] 衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。B选项中，GDP即国内生产总值，是衡量经济增长的指标。
初级银行《法律法规》习题练习四
第81题 ( )年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
【正确答案】：D
[解析] 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
第82题 《银行业监督管理法》的监管对象不包括( )。
A.商业银行
B.农村信用合作社
C.政策性银行
D.中央银行
【正确答案】：D
[解析] 《银行业监督管理法》规定，监管的对象为在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
第83题 某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度。则该业务人员应采取的正确做法是( )。
A.向媒体披露证据证明自己的清白
B.向公安部门反映情况
C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D.向部门所有同事发送邮件争取声援
【正确答案】：C
[解析] 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申述。
第84题 下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是( )。
A.某银行信贷员
B.某名校博士生
C.某公司总经理
D.某餐饮公司
【正确答案】：D
[解析] 贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构成贷款诈骗罪主体。
第85题 某商业银行的资本充足率为9%，核心资本充足率为6%，为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取的干预措施有( )。
A.要求商业银行完善风险管理规章制度
B.要求商业银行限制资产增长速度
C.要求商业银行限制固定资产购置
D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务
【正确答案】：A
[解析] 该商业银行属于资本充足的.商业银行，而BCD三项的干预措施针对的是资本不足的商业银行的干预措施。
第86题 下列各项中，检查监督权不属于中国人民银行的直接检查监督的是( )。
A.检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
B.检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
C.检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
D.检查监督银行业金融机构的资产负债表、利润表
【正确答案】：D
[解析] D选项不属于中国人民银行的直接检查监督权，《中国人民银行法》第三十四条和第三十五条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督，有权要求银行业金融机构报送财务报表。
第87题 关于权利质押，下列说法中，错误的是( )。
A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立
B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立
C.可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质
D.权利质押不必订立书面合同
【正确答案】：D
[解析] 票据质押，基金份额、股权质押，知识产权中的财产权质押，应收账款质押，当事人应当订立书面合同，故D选项说法错误。
第88题 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为( )。
A.总公司和分公司
B.母公司和子公司
C.封闭式公司和开放式公司
D.无限公司和有限责任公司
【正确答案】：B
[解析] 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司，故A选项错误。以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司，故C选项错误。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司，故D选项错误。
第89题 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。
A.经济产出
B.居民收入
C.经济产出和居民收入
D.经济收入
【正确答案】：C
[解析] 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。AB选项均不完整。
第90题 中央银行窗口指导的主要特征( )。
A.限制存款增减额
B.限制贷款增减额
C.限制存款期限
D.限制贷款期限
【正确答案】：B
[解析] 窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具。
初级银行《法律法规》习题练习五
二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)
第1题 下列关于农村资金互助社的说法中，正确的有( )。
A 只能吸收社员存款
B 能够吸收公众存款
C 只能向社员发放贷款
D 能够向公众发放贷款
E 可以购买金融债券
【正确答案】：A,C,E
[解析] 农村资金互助社不能向非社员存款，发放贷款及办理其他金融业务。
第2题 支付结算业务不包括( )。
A 货币互换
B 银行保函
C 汇款
D 托收
E 信用证
【正确答案】：A,B
[解析] 支付结算业务包括：汇票、本票、支票、汇款、信用证和托收。
第3题 中央银行基准利率由( )构成。
A 再贷款利率
B 再贴现利率
C 存款准备金利率
D 超额准备金利率
E 法定存款准备金利率
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 目前，中国人民银行采用的利率工具有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率;调整金融机构的法定存贷款利率;制定金融机构存贷款利率的浮动范围;制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。
第4题 不属于银监会职责的`有( )。
A 编制银行业统计报表
B 对商业银行进行非现场监管
C 处理银行业突发事件
D 制定货币政策
E 监督管理银行间外汇市场
【正确答案】：D,E
[解析] DE选项属于中国人民银行的职责。
第5题 下列各项中，属于《银行业从业人员职业操守》基本准则的有( )。
A 诚实信用
B 守法合规
C 服从领导
D 专业胜任
E 勤勉尽职
【正确答案】：A,B,D,E
[解析] 《银行业从业人员职业操守》基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任和勤勉尽职。
第6题 属于间接融资工具的有( )。
A 银行贷款
B 银团贷款
C 债券
D 股票
E 短期融资券
【正确答案】：A,B
[解析] 债券、股票、短期融资券不属于间接融资工具而属于直接融资工具。直接融资包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据和公司股票等。
第7题 贸易融资贷款的形式包括( )。
A 信用证
B 押汇
C 保付代理
D 福费廷
E 保函
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 保函不是贸易融资贷款的形式。
第8题 我国的国际收支包括( )。
A 贸易收支
B 劳务收支
C 外资对华直接投资
D 对其他国的捐赠
E 他国政府借款
【正确答案】：A,B,C,D,E
[解析] 国际收支包括经常项目和资本项目：ABD选项属于经常项目，CE选项属于资本项目。
第9题 根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有( )。
A 土地所有权
B 正在建造的房屋
C 已确定购置但尚未购置的生产设备
D 学校教学楼
E 荒地承包经营权
【正确答案】：A,D
[解析] 《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：①土地所有权。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。④所有权、使用权不明或者有争议的财产。⑤依法被查封、扣押、监管的财产。⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。AD选项属于不得抵押财产范围内的。
第10题 下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有( )。
A 公平竞争原则
B 合法合规原则
C 成本可算原则
D 四个“认识”原则
E 利润最大化原则
【正确答案】：A,B,C,D
[解析] 商业银行金融创新原则有：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则以及四个“认识”原则。
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