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2025银行从业中级资格《个人理财》强化习题
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银行从业中级资格《个人理财》强化习题 1
1、 我国市场的证券投资基金均为( )。
A.公司型基金
B.契约型基金
C.开放式基金
D.凭证式国债
2、( )对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。
A.基金管理人
B.基金托管人
C.基金持有人
D.中央登记结算公司
3、 证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是( )。
A.没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件
B.挪用客户所委托买卖的证券
C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票
4、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。
A.证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
B.证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务
C.证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务
D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业务
5、 金融资产收益与其平均收益离差的平方和的平均数是( )。
A.标准差
B.期望收益率
C.方差
D.协方差
6、 以下关于债券的分类不正确的是( )。
A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
7、 理财客户取褥下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是( )。
A.国家发行的金融债券利息
B.从股份公司取得股息
C.企业集资利息
D.银行存款利息
8、 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。
A.国家减少财政预算，会导致资产价格的上涨
B.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长
C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨
9、 在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是( )个人理财的主要任务。
A.退休空巢期
B.安享晚年期
C.年富力强期
D.稳定成熟期
10、 未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算( )，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。
A.银行同期贷款利息
B.银行同期存款利息
C.银行同期贴现利息
D.银行同期拆借利息
(11)下列不属于货币市场特点的是( )。
A. 流动性强
B. 风险小
C. 偿还期短
D. 大多用于固定资产投资
(12)现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。
A. 基础货币和流通中现金
B. 基础货币和货币供应量
C. 基础货币和高能货币
D. 货币供应量和基础货币
(13)同样用10万元投资股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。
A. 风险承受能力
B. 风险偏好
C. 风险分散
D. 风险认知
(14)张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为( )元。(不考虑利息税)
A. 11000;11000
B. 11000;11025
C. 10500;11000
D. 10500;11025
(15)关于变异系数的表述有误的是( )。
A. 变异系数描述的`是获得单位预期收益所承担的风险
B. 变异系数一标准差/预期收益率
C. 资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量
D. 变异系数越小，投资项目越优
(16)基金管理公司必须以现金形式分配至少( )的基金净收益，并且每年至少( )次。
A. 80%;1
B. 90%;l
C. 75%;2
D. 95%;2
(17)( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A. 客户授信额度
B. 开立信贷证明
C. 项目贷款承诺
D. 备用信用证
(18)下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。
A. 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B. 当事人必须本人订立合同，不得代理
C. 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D. 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
(19)在《保险法》中，( )作为保险活动中的一项最重要的原则，较其他民事法律的要求更高。
A. 保险专营原则
B. 合同自有原则
C. 诚实信用原则
D. 公平竞争原则
(20) 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。
A. 开放式基金
B. 公募基金
C. 国际基金
D. 成长型基金
银行从业中级资格《个人理财》强化习题 2
1、根据我国《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是( )。
A.船舶
B.电视机
C.林木
D.钢筋
【参考答案】C
不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。
【考察考点】第二章第二节—物权法律制度
2、商业银行销售风险评级为( )以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
A.四级
B.二级
C.三级
D.一级
【参考答案】A
3、《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
下面选项中，不属于金融市场特点的是( )。
A.交易主体的固定性
B.市场交易价格的一致性
C.市场商品的特殊性
D.市场交易活动的集中性
【参考答案】A
金融市场的主要特征包括：①市场商品的特殊性;②市场交易价格的一致性;③市场交易活动的集中性;④交易主体角色的可变性。
【考察考点】第三章第1节—金融市场的特点
4、半年期的零息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资到期收益率约为( )。
A.0.018
B.0.034
C.0.0177
D.0.036
【参考答案】D
持有期收益率=(当期收益+资本利得)/初始投资,即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投资收益率以一年为期,所以应为1.798%x2.约为3.59%。
【考察考点】第六章第四节-债券价格、债券到期收益率的计算
5、高先生投资某项目，期限为3年，第一年年初投资10万元,第二年年初又追加投资5万元，假设年收益率为8%,那么他在3年内每年年末至少收回( )万元才是盈利的。(答案取近似数值)
A.5.68
B.5.33
C.5.74
D.5.82
【参考答案】A
每年至少要收回：[10+5÷(1+8%)]×8%÷[1-1÷(1+8%)3]=5.68(万元)。
【考察考点】第六章第二节—期末年金与期初年金
6、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )
A.永续年金
B.即付年金
C.普通年金
D.现付年金
正确答案:A
【参考答案】A
永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
【考察考点】第六章第二节—永续年金
7、假定张先生当前投资某项目，期限为3年第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回( )元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386
【参考答案】C
PV=100000+50000/(1+10%)如果盈利，每年至少要收回C=[100000+50000/(1+10%)]×10%/[1-1/(1+10%)3]=58489(元)。
【考察考点】第六章第二节—期末年金与期初年金
8、关于个人生命周期各阶段理财活动的特征下列表述正确的是( )
A.建立期的理财任务是尽可能多的储备资产、积累财富
B.退休期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降投资风险
C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是多元组合投资为为子女准备教育费用为父母准备臆养费用，以及为自己退休准备养老费用。
D.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
【参考答案】C
A错误，稳定期要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪;B选项错误，高峰期理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险;D选项错误，探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的.准备。
9、个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇当日外币现钞结汇累计金额在等值( )美元以下(含)的，凭本人有效身份证在银行办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、( )或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
A.10000美元、经海关签章的《海关申报》
B.5000美元、经海关签章的《海关申报》
C.10000关元、《携带外汇出境许可证》
D.5000美元《携带外汇出境许可证》
【参考答案】A
个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《海关申报单》或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
【考察考点】第二章第三节—个人外汇管理涉及的法律法规
10、公民李先生与前妻张女士育有一子小李因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有( )
A.张女士
B.小李
C.刘女士
D.小贝
正确答案:A
【参考答案】
11、周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6万元，最少领取25年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是( )万元。
A.58.49
B.50.89
C.48.92
D.56.24
【参考答案】D
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