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2016年11月银行从业《法律法规与综合能力》习题
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单项选择题
1.( )是利率市场化机制形成的核心。
A.公定利率
B.官方利率
C.基准利率
D.市场利率
2.银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程是( )。
A.交易
B.清算
C.负债
D.结算
3.从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是( )。
A.消费
B.税收
C.净出口
D.投资
4.下列对单位外汇存款操作表述正确的是( )。
A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户
B.单位开立外汇账户不受管制
C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户
D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价
5.假设某企业持面额1000万元、剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为( )。
A.6%
B.2%
C.4%
D.4.08%
6.李某投资某债券，买人价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入1o元，则该投资的持有期收益率为( )。
A.10%
B.20%
C.9.1%
D.18.2%
7.中央银行可采取( )的公开市场操作来抑制通货膨胀。
A.卖有价证券
B.买有价证券
C.允许提前支取特种存款
D.提前兑付央行票据
8.《担保法》通过并实施是在( )年。
A.1999
B.1995
C.1997
D.1993
9.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。
A.支取日挂牌公告的活期存款利率
B.存入日挂牌公告的定期存款利率
C.支取日挂牌公告的定期存款利率
D.存人日挂牌公告的活期存款利率
10.金融机构发行银行间市场金融债必须获得( )的行政许可。
A.中国银行业协会
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.国务院
11.下列属于股权工具代表的是( )。
A.股息
B.股利
C.股票
D.股份
12.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的( )。
A.跨期性
B.杠杆性
C.风险陛
D.投机性
13.下列所列市场属于资本市场的是( )。
A.股票市场
B.票据市场
C.国库券市场
D.银行间同业拆借市场
14.抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归( )所有。
A.拍卖机构
B.政府机关
C.抵押人
D.债权人
15.下列高于中央银行票据流动性的是( )。
A.现金
B.企业债券
C.金融债
D.普通股票
16.甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款，后乙又将该汇票背书转让给丙。如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同，甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是( )。
A.请求乙返还汇票
B.请求丙返还汇票
C.请求付款人停止支付汇票上的款项
D.请求乙返还3万元价款
17.当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是( )。
A.项目贷款
B.流动资金贷款
C.固定资产贷款
D.房地产贷款
18.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指( )。
A.居民活期存款
B.在银行体系以外流通的现金
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资
19.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。
A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
B.如果该企业申请担保贷款，则应当了解担保物的情况
C.了解客户所在区域的信用环境
D.了解该企业所处的行业情况
20.由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人，且不能用于支取现金的支票是( )。
A.旅行支票
B.普通支票
C.现金支票
D.转账支票
参考答案：
1.C【解析】基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。
2.B【解析】银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。
3.B【解析】税收属于收入。
4.A【解析】境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
5.A【解析】银行贴现付款额=票据面额×年贴现率×到期天数(或到期月数)/365(或12)，即1000×年贴现率×4/12=20，年贴现率=6%，故选A。
6.B【解析】持有期收益率=(卖出价格一买入价格+利息额)/买入价格X100%=(110-100+1O)/100×100%=20%。故选B。
7.A【解析】抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作;而买有价证券、允许提前支取特种存款、提前兑付央行票据等三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。故选A。
8.B【解析】《中华人民共和国担保法》于1995年6月30日通过，自1995年10月1日起施行。故选B。
9.A【解析】未到期的定期储蓄存款，储户可以根据需要办理部分提前支取，验证手续不变，其利率提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率结付，留存部分按原存日期、原定利率到期支取时结付。故选A。
10.B【解析】金融机构申请行政许可必须首先获得其监管机构的同意。金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。故选B。
11.C【解析】股权工具代表是股票，它是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。
12.B【解析】利用少量保证金就可以实现以小博大的效果，这是衍生工具的杠杆性。故选B。
13.A【解析】资本市场是指证券融资和经营一年以上的资金借贷和证券交易的场所，也称中长期资金市场。资本市场上的市场活动包括买卖股票和债券、股份有限公司提高其资本以及自然人贷款。票据市场、国库券市场、银行间同业拆借市场属于货币市场。
14.C【解析】《担保法》第五十三条规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
15.A【解析】中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、金融债券和普通债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小，故B、C、D选项错误。
16.D【解析】甲、乙解除买卖合同，不影响持票人丙的票据权利，甲向丙支付票款后，可以请求乙返还3万元价款。
17.B【解析】流动资金贷款是为满足企业在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。
18.B【解析】A、C选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2中;D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为M0。M0指的是银行体系外流通的现金。故B选项符合题意。
19.A【解析】“授信尽职”并不要求审核贷款企业管理人员的个人信息和隐私。故A选项符合题意。
20.D【解析】转账支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。转账支票只能用于转账，不能支取现金。
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