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2016年11月银行从业《个人理财》多选题
在考试前多做练习可以提高考试的做题速度和巩固知识，为此，小编特地为大家整理了以下的2016年11月银行从业《个人理财》多选题，希望对大家有帮助!
多选题
1.保险产品的功能包括( )。
A.转移风险
B.分摊损失
C.补偿损失
D.融通资金
E.套期保值
2.制订保险规划的风险主要体现在( )。
A.理赔的风险
B.保险市场风险
C.未充分保险的风险
D.过分保险的风险
E.不必要保险的风险
3.下列属于外汇市场特点的是( )。
A.主体可变性
B.商品特殊性
C.时间连续性
D.价格一致性
E.空间统一性
4.证券投资基金运作流程包括( )。
A.投资者资金汇集成基金
B.委托托管人管理基金
C.委托基金管理人投资运作
D.投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议
E.基金管理人将投资收益分配给投资者
5.社会保险的特点包括( )。
A.无偿性
B.强制性
C.商业性
D.非营利性
E.社会公平性
6.商业银行在中国境内不得( )，但国家另有规定的除外。
A.向非银行金融机构和企业投资
B.向非自用不动产投资
C.代理保险业务
D.经营证券业务
E.从事信托投资
7.基金可分配收益也称基金净收益，一般有( )。
A.红利再投资
B.现金分红
C.按面额分配红利
D.按份额分配红利
E.按基金净资产分配红利
8.对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过( )的方式收集。
A.了解客户的投资经历
B.与客户交谈
C.从公开的数据库中获得
D.使用心理测试问卷
E.通过数据登记表获得
9.商业银行个人理财业务人员，应包括( )。
A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B.为客户提供防范监管的业务人员
C.销售理财计划或投资性产品的业务人员
D.与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
E.其他服务人员
10.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的( )。
A.确定数值
B.测算数据
C.测算方式
D.测算具体过程
E.测算的主要依据
11.影响房地产价格的因素很多，主要有( )。
A.自然因素
B.社会因素
C.行政因素
D.经济因素
E.通货膨胀
12.下列关于我国银行个人理财业务发展和现状的说法，正确的是( )。
A.与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短
B.从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期
C.在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善
D.20世纪60年代到80年代，是我国银行个人理财业务的萌芽阶段
E.中国银行业监督管理委员会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理
13.下列关于年金的各种说法，正确的有( )。
A.简单年金是指年金发生期间与计息期间不同的年金
B.无限年金是年金时期无限长的年金
C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金
D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金E.以上说法均正确
14.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事( )，损害客户利益的行为属于欺诈行为。
A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C.挪用公款进行大规模的证券买卖
D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
15.下列表述中正确的是( )。
A.净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差
B.当净现值等于零时，项目的折现率等于内含报酬率
C.当净现值大于零时，现值指数小于l
D.净现值大于零，说明投资方案可行
E.只有当净现值大于现金流出现值时，现值指数大于1
16.货币之所以具有时间价值，是因为( )。
A.货币占用具有机会成本
B.货币可以满足当前的消费
C.通货膨胀可能造成货币贬值
D.货币可以作为财富的象征
E.投资可能产生投资风险
17.关于《证券法》的规定，以下说法不正确的有( )。
A.为上市公司出具审计报告的人员在文件公开后即可买卖该种股票
B.依法发行的证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖
C.证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动
D.证券交易所从业人员可以接受亲人赠送的股票
E.持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告
18.理财人员制订教育投资规划应考虑的因素有( )。
A.规划所需要资金总额
B.投资规划的时间
C.通货膨胀率
D.基本利率
E.每月可承受的投资额
19.下列各项中，符合期货交易制度的是( )。
A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B.交易所每周结算所有合约的盈亏
C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当催其补足准备金并缴纳罚金
D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额
E.实施大户报告制度
20.下列各项中，属于人身保险的是( )。
A.人寿保险
B.意外伤害保险
C.健康保险
D.信用保险
E.保证保险
参考答案及解析：
1.ABCD【解析】保险产品的功能包括：①转移风险，分摊损失;②补偿损失;③融通资金。
2.CDE【解析】在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划风险体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。
3.CE【解析】空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。所谓空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。
4.ACDE【解析】证券投资基金运作流程：①投资者资金汇集成基金;②委托基金管理人投资运作;③投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议;④基金管理人将投资收益分配给投资者。
5.BDE【解析】社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象。政府强制实施，提供基本生活需要的一种保障制度，具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。
6.ABDE【解析】我国《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
7.AB【解析】基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。
8.ABD【解析】客户本人能明确的信息可以通过数据登记表获得，但对于客户本人难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员需要使用其他的方式去收集，如与客户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，故选ABD。
9.ACD【解析】商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员、销售理财计划或投资性产品的业务人员、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。
10.BCE【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达;对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。故选BCE。
11.ABCD【解析】影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素;②社会因素;③经济因素;④自然因素。
12.ABCE【解析】D项不正确，20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。
13.BD【解析】A项简单年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金;C项一般年金是指年金发生期间与计息期间不同(而不是相同)的年金，故选BD。
14.ABDE【解析】《证券法》第七十九条规定，禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的行为：违背客户的委托为其买卖证券;不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件;挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金;未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券;为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖;利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息;其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。欺诈客户行为给客户造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。C选项中，挪用公款买卖证券是证券法禁止的其他行为，不属于欺诈行为。
15.ABDE【解析】现值指数=净现值/现金流出的现值，只有当净现值大于现金流出的现值时，现值指数大于1。如果净现值为正数，表示贴现后现金流人大于贴现后现金流出，该投资项目的报酬率大于预定的贴现率。故选ABDE。
16.ACE【解析】通常将一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异称为货币时间价值。货币之所以具有时间价值.是因为：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，因此货币占用具有机会成本;②通货膨胀可能造成货币贬值;③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。因此ACE正确。
17.ACD【解析】为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票;证券交易以现货进行交易，证券公司不得从事向客户融资或者融券的证券交易活动;证券交易所、证券公司、证券登记结算机构从业人员、证券监督管理机构工作人员和法律、行政法规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票。
18.ABCDE【解析】理财人员制订教育投资规划应考虑以下因素：规划所需要资金总额;投资规划的时间;通货膨胀率;基本利率;每月可承受的投资额。
19.ADE【解析】交易所每日结算所有合约的盈亏;会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓。
20.ABC【解析】信用保险和保证保险属于财产保险。
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