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2016年银行业初级资格考试考试题
银行从业资格证考试是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。
一、单选题。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
第1题2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记人国际收支中的的()。
A.资本项目
B.贸易收支
C.单方面转移
D.劳务收支
正确答案:C解析：国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，因此，“捐赠”属于经常项目中的单方面转移。故选C。
第2题以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括()。
A.信托公司工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.企业集团财务公司工作人员
D.村镇银行工作人员
正确答案:B解析：银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。ACD选项中工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。故选B。
第3题监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的()。
A.信息披露监管
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场检查
正确答案:D解析：“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息;“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“非现场监管”主要是在收集数据资料的基础上分析评价;“现场检查”主要是在实地查阅资料和访谈的基础上分析评价。故选D。
第4题我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。
A.培植阶段
B.处置阶段
C.融合阶段
D.清洗阶段
正确答案:B解析：处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。故选B。
第5题国务院反洗钱行政主管部门是()。
A.中国人民银行
B.中国保险监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行业监督管理委员会
正确答案:A解析：《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。
第6题()是风险管理最为核心、最为关键的阶段。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
正确答案:D解析：风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选D。
第7题银行业董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开()。董事会会议应有过()董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过()通过。
A.四次;四分之三;四分之三
B.两次;半数;半数
C.两次;四分之三;四分之三
D.四次;半数;半数
正确答案:D解析：为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事。董事会会议包括例会和临时会议。董事会例会每年至少应当召开四次。董事会会议应有过半数董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过半数通过。故选D。
第8题政策性银行的经营目标主要是()。
A.营业利润最大化
B.追求自身的经营安全
C.实现政府的政策目标
D.保证经营资金的流动性
正确答案:C解析：政策性银行并不以利润最大化、经营安全、资金的流动性为目标，其主要目标是实现政府的政策目标。故选C。
第1题金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由()承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方
B.客户
C.该金融机构
D.该金融机构和第三方按比例
正确答案:C解析：《反洗钱法》第十七条规定：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。故选C。
第10题下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是()。
A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查、
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
正确答案:C解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，C选项表述不正确。故选C。
二、多选题。在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内
第11题商业银行操作风险的表现包括()。
A.内部欺诈
B.业务中断
C.系统失灵
D.外部欺诈
E.实物资产损坏
正确答案：A，B，C，D，E解析：商业银行操作风险的七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。故选ABCDE。
第12题根据所附单据的不同，托收分为()。
A.光票托收
B.进口托收
C.出口托收
D.票据托收
E.跟单托收
正确答案：A，E解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”;跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。故选AE。
第13题下列属于银行市场风险的有()。
A.利率风险
B.汇率风险
C.流动性风险
D.股票价格风险
E.商品价格风险
正确答案：A，B，D，E解析：市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。故选ABDE。
第14题民事法律行为包括公民或者法人()民事权利和民事义务的合法行为。
A.设立
B.变更
C.终止
D.代理
E.中止
正确答案：A，B，C解析：民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。故选ABC。
第15题下列属于贷款业务审核内容的有()。
A.担保的质量和法律效力
B.借款人的信用等级
C.预测借款人的现金流量
D.关联企业之间的互保情况
E.担保人的信用等级
正确答案：A，B，C，D解析：贷款业务审核的内容有：①担保的质量和法律效力;②借款人的信用等级;③预测借款人的现金流量;④关联企业之间的互保情况。故选ABCD。
第16题下列关于合同成立条件的正确表述有()。
A.合同的成立不需要具备要约和承诺阶段
B.双方当事人订立合同必须是依法进行的
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.承诺生效时合同成立
E.当事人订立合同，应按照法律程序进行
正确答案：B，C，D，E解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段，A选项错误;BCDE选项均正确。故选BCDE。
第17题商业银行关系人包括()。
A.商业银行的董事
B.商业银行的管理人员
C.信贷业务人员
D.商业银行的董事投资的公司
E.商业银行监事的近亲属
正确答案：A，B，C，D，E解析：商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。故选ABCDE。
第18题下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是()。
A.贪x
B.受x
C.贷款诈骗罪
D.挪用公款罪
E.擅自设立金融机构罪
正确答案：A，B，D解析：题中CE选项是针对银行的犯罪称为外部犯罪，而ABD三项均属内部犯罪，即银行工作人员的职务犯罪。故选ABD。
第19题对于“应收账款”的概念，即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，主要包括的权利是()。
A.销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等
B.出租产生的债权，包括出租动产或不动产
C.提供服务产生的债权
D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
E.提供贷款或其他信用产生的债权
正确答案：A，B，C，D，E解析：其包括的权利是：(1)销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等;(2)出租产生的债权，包括出租动产或不动产;(3)提供服务产生的债权;(4)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权：(5)提供贷款或其他信用产生的债权。故选ABCDE。
第20题下列属于农村金融机构的有()。
A.农村信用社
B.农村商业银行
C.农村资金互助组
D.村镇银行
E.农村合作银行
正确答案：A，B，C，D，E解析：农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村资金互助组、村镇银行、农村合作银行。故选ABCDE。
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