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银行业初级资格《个人贷款》临考预测试题
单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)
第1题
申请有担保流动资金贷款的借款人需提供一定的担保措施，其中不包括( )。
A.抵押
B.质押
C.保证
D.履约保证保险
【正确答案】：D
[解析] 本题考查有担保流动资金贷款的担保方式——抵押、质押和保证。选项D属于申请商用房贷款的担保方式。
第2题
在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的( )。
A.真实性与规范性
B.真实性与完整性
C.完整性与规范性
D.完整性与合理性
【正确答案】：C
[解析] 本题考查个人汽车贷款。在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。
第3题
在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用( )营销组织。
A.职能型
B.产品型
C.市场型
D.区域型
【正确答案】：D
[解析] 本题考查银行营销的区域型组织模式。
第4题
按照相关文件，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的( )倍。
A.1
B.1.1
C.1.2
D.1.5
【正确答案】：B
[解析] 按照相关文件，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。
第5题
当商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少时，应采用的市场定位方式是( )。
A.补缺式定位
B.赶超式定位
C.追随式定位
D.主导式定位
【正确答案】：A
[解析] 本题考查市场定位的补缺式定位方式。
第6题
下列不属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点的是( )。
A.合同凭证预签无效、合同填写不规范
B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款
C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途
【正确答案】：D
[解析] 本题考查商用房贷款签约与发放环节的主要风险点。选项D属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点。
第7题
老高因出差在外，未能及时归还贷款本息，这属于贷款形态中的( )。
A.次级贷款
B.关注贷款
C.正常贷款
D.可疑贷款
【正确答案】：C
[解析] 本题考查正常贷款的概念。正常贷款是指借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。
第8题
在我国，个人汽车贷款信用风险较大的主要原因是( )。
A.人们缺乏诚实信用的精神
B.个人征信体系尚不完善
C.个人贷款程序不合理
D.银行管理不规范
【正确答案】：B
[解析] 在我国，个人汽车贷款信用风险较大的主要原因是个人征信体系尚不完善。
第9题
中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
A.7
B.5
C.3
D.2
【正确答案】：D
[解析] 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
第10题
个人贷款信用风险的重要表现形式是( )。
A.借款人还款能力的降低
B.借款人还款意愿的变化
C.借款人恶意逃债行为以及还款意愿变化
D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为
【正确答案】：D
[解析] 借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为，是个人贷款信用风险的重要表现形式。
第11题
设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为( )年，最长不超过( )年。
A.2，5
B.3，5
C.1，3
D.1，5
【正确答案】：B
[解析] 本题考查设备贷款的期限。设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定.一般为3年，最长不超过5年。
第12题
根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为( )。
A.商业助学贷款和出国留学贷款
B.国家助学贷款和商业助学贷款
C.国家助学贷款和贫困学生生活补助
D.国家助学贷款和国家奖学金
【正确答案】：B
[解析] 本题考查个人教育贷款的分类。根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。
第13题
银行个人贷款产品定位的第一步是( )。
A.识别重要属性
B.制作定位图
C.执行定位
D.定位选择
【正确答案】：A
[解析] 本题考查银行个人贷款产品定位的第一步——识别重要属性。
第14题
下列关于商用房借款合同的变更与解除的表述错误的是( )。
A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
B.借款人在还款期限内宣告死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款
C.当发生保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
D.如需办理抵(质)押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续
【正确答案】：B
[解析] 本题考查商用房借款合同的变更与解除。选项B的正确表述是借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。
第15题
1996年，( )开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。
A.中国人民银行
B.中国建设银行
C.中国交通银行
D.中国工商银行
【正确答案】：B
[解析] 本题考查个人汽车贷款的发展历程。1996年，中国建设银行开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。
第16题
下列属于政策性个人住房贷款的是( )。
A.个人住房组合贷款
B.商业性个人住房贷款
C.自营性个人住房贷款
D.委托性住房公积金贷款
【正确答案】：D
[解析] 本题考查公积金个人住房贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。
第17题
办理国家助学贷款，贷款审批人审查的内容不包括( )。
A.借款用途明确合法
B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元
C.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对
D.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度
【正确答案】：A
[解析] 本题考查国家助学贷款的审批内容。选项A属于商业助学贷款的审批内容。
第18题
个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行( )。
A.上限管理，下限管理
B.上限管理，下限放开
C.上限放开，下限放开
D.上限放开，下限管理
【正确答案】：D
[解析] 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。
第19题
下列关于个人信用贷款的表述错误的是( )。
A.个人信用贷款额度较小
B.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短
C.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查
D.个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况
【正确答案】：D
[解析] 本题考查个人信用贷款的特点。由于个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整。
第20题
在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时采用( )特别奏效。
A.专业化策略
B.产品差异策略
C.情感营销策略
D.成本领先战略
【正确答案】：D
[解析] 本题考查银行营销的低成本策略(即成本领先战略)。
第21题
借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，需提前( )天提出展期申请。
A.25
B.30
C.60
D.90
【正确答案】：B
[解析] 本题考查个人汽车贷款期限的延展期。借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，需提前30天提出展期申清。
第22题
下列关于公积金个人住房贷款的特点表述错误的是( )。
A.互助性
B.普遍性
C.期限长
D.利率高
【正确答案】：D
[解析] 本题考查公积金个人住房贷款的特点——互助怕、普遍性、利率低、期限长。
第23题
目前，个人征信系统的信息来源主要是( )n
A.会计事务所
B.商业银行
C.司法部门
D.个人
【正确答案】：B
[解析] 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行。
第24题
商业银行应当在收到征信服务中心发出的复核通知之日起( )个工作日内给予答复。
A.5
B.7
C.10
D.15
【正确答案】：A
[解析] 商业银行应当在收到征信服务中心发出的复核通知之日起5个工作日内给予答复。
第25题
个人贷款原则上应当采用( )支付的方式向借款人交易对象支付。
A.贷款人自主
B.贷款人受托
C.借款人自主
D.借款人受托
【正确答案】：B
[解析] 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。
第26题
王同学考上的大学每年的学费是8000元，专业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法规定，王同学可以申请国家助学贷款的最高额度为每学年( )元。
A.4000
B.5000
C.6000
D.8000
【正确答案】：C
[解析] 本题考查国家助学贷款的贷款额度。新国家助学贷款管理办法的贷款额度按照每人每学年最高不超过6000元的标准。所以王同学可以申请国家助学贷款的最高额度为每学年6000元。
第27题
下列对不同类型个人征信异议的处理，表述错误的是( )。
A.如果个人对个人电信缴费信息有异议，可以持本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息
B.如果个人对个人结算账户信息有异议，可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理
C.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理
D.最新的信用信息一般要间隔一周以后才会在个人信用报告中展示出来
【正确答案】：D
[解析] 本题考查对不同类型的个人信用异议的处理。最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。
第28题
个人贷款是指贷款人向符合条件的( )发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
A.法人
B.自然人
C.社会团体
D.经济组织
【正确答案】：B
[解析] 本题考查个人贷款的概念。个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
第29题
2011年1月1日，小钱为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行可以( )。
A.只能先要求小王偿还，然后才能要求小钱偿还
B.只能先要求小钱偿还，然后才能要求小王偿还
C.可要求小王或小钱中任何一个偿还，但只能要求小钱偿还部分金额
D.可要求小王或小钱中任何一个偿还全部金额
【正确答案】：D
[解析] 本题考查个人住房装修贷款的相关内容。在申请个人住房装修贷款时，由于小钱和小王是连带责任保证，所以两人是共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，本题贷款到期时，银行可要求小王偿还全部金额，也可要求小钱偿还全部金额。
第30题
下列关于到期一次还本付息法的表述错误的是( )。
A.到期一次还本付息法又称期末清偿法
B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息
C.一般适用于各种期限的固定利率贷款
D.利随本清
【正确答案】：C
[解析] 本题考查到期一次还本付息法的相关内容。到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
第31题
对合作机构的偿债能力进行分析时，应重点关注合作机构的( )情况。
A.资产使用效率
B.所有者权益
C.资产负债
D.财务安全
【正确答案】：C
[解析] 对合作机构的偿债能力进行分析时，应重点关注合作机构的资产负债情况。
第32题
银行市场定位的原则不包括( )。
A.发挥优势
B.围绕目标
C.可以获利
D.突出特色
【正确答案】：C
[解析] 本题考查银行市场定位的原则——发挥优势、围绕目标、突出特色。
第33题
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由( )制定并自2005年10月1日起实施。
A.三部委
B.中国人民银行
C.国务院
D.银监会
【正确答案】：B
[解析] 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由中国人民银行制定并自2005年10月1日起实施。
第34题
下列新的金融方式中，( )业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。
A.网上货币
B.网上银行
C.网上支付
D.网上清算
【正确答案】：B
[解析] 本题考查网上银行营销方式。网上银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。
第35题
下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则不包括( )。
A.担保发放
B.周转使用
C.微利贴息
D.专款专用
【正确答案】：B
[解析] 本题考查下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则。下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。选项B属于农户小额信用贷款采取的管理办法。
第36题
个人汽车贷款中“间客式”运行模式的贷款流程为( )。 ①客户选车 ②与经销商签订购买合同 ③客户准备所需资料 ④银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查 ⑤银行审批、放款 ⑥客户提车
A.③①⑤②④⑥
B.①⑤④②③⑥
C.①③②④⑤⑥
D.⑤④②③①⑥
【正确答案】：C
[解析] 本题考查“间客式”个人汽车贷款模式的贷款流程——选车—准备所需资料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户提车。
第37题
在个人住房贷款中，下列权利凭证有可能不允许作为质物的是( )。
A.1996年及以后财政部发行的凭证式国债
B.国家重点建设债券
C.个人定期储蓄存款存单
D.金融债券
【正确答案】：A
[解析] 本题考查个人住房贷款中可以作为质物的权利凭证。各银行对可以用于个人住房贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接受以下权利凭证为质物：1999年及以后财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等。
第38题
下列关于个人抵押授信贷款特点的表述错误的是( )。
A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款
B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期(一般为1年内)和贷款额度内循环使用
C.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用
D.个人抵押授信贷款需明确指定使用用途
【正确答案】：D
[解析] 本题考查个人抵押授信贷款的特点。个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。
第39题
下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是( )。
A.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款
B.借款人约定3年还款，贷款2年后申请提前还款
C.汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款
D.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷
【正确答案】：C
[解析] 本题考查汽车经销商的欺诈风险。选项C属于常见汽车经销商欺诈行为中的“虚报车价”行为，对此银行应特别警惕。选项ABD均属正常的个人汽车贷款业务。
第40题
国家助学贷款的担保方式是( )。
A.个人信用担保
B.抵押担保
C.质押担保
D.保证担保
【正确答案】：A
[解析] 本题考查国家助学贷款的担保方式。国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。
第41题
经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心( )。
A.对该异议信息做特殊标注
B.对信息进行复核
C.不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息
D.按申请人要求更改个人信用信息
【正确答案】：C
[解析] 经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息。
第42题
个人征信系统的功能分为( )。
A.社会功能和辐射功能
B.社会功能和经济功能
C.经济功能和辐射功能
D.经济功能和文化功能
【正确答案】：B
[解析] 本题考查个人征信系统的功能——社会功能和经济功能。
第43题
关于个人汽车贷款合同的签订，下列表述错误的是( )。
A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
B.同笔贷款的合同应由同一人填写和复核
C.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同
D.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性
【正确答案】：B
[解析] 本题考查个人汽车贷款合同的签约。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。
第44题
在西方银行，银行营销人员的主力是( )。
A.客户经理
B.信贷人员
C.系统分析员
D.信贷分析员
【正确答案】：A
[解析] 在西方银行，银行营销人员的主力是客户经理。
第45题
采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为( )。
A.不可撤销的承担非连带责任的部分额度有效担保
B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保
C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
【正确答案】：C
[解析] 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。
第46题
目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括( )。
A.司法部门
B.金融监督管理机构
C.数据主体本人
D.个人所在公司
【正确答案】：D
[解析] 本题考查个人征信系统数据的直接使用者，包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构.以及司法部门等其他政府机构。
第47题
个人经营类贷款的最大特点是( )。
A.贷款期限相对较短
B.贷款影响因素复杂
C.风险控制难度较大
D.适用面广
【正确答案】：D
[解析] 本题考查个人经营类贷款的最大特点——适用面广。
第48题
个人汽车贷款业务中，在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行调查时，下列做法错误的是( )。
A.调查借款人资格是否符合贷款银行要求
B.登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果
C.直接查询申请人银行账户的存款情况，以了解其真实收入
D.调查借款人职业和收入的稳定程度
【正确答案】：C
[解析] 本题考查个人汽车贷款贷前调查的内容。选项c，未经法律许可，任何人不得随意查询他人的银行存款账户。
第49题
中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”、“置业理想按揭”、“全方位投资”、“业主万用钱”、“积富之选”、“幸运星”、“期权宝”等系列金融品种。该银行采取的营销策略是( )。
A.情感营销策略
B.分层营销策略
C.交叉营销策略
D.大众营销策略
【正确答案】：A
[解析] 本题考查银行营销的情感营销策略。
第50题
在商用房贷款业务中，银行防控商用房贷款合作机构风险的措施不包括( )。
A.选择尽可能多的合作机构
B.业务合作中不过分依赖合作机构
C.加强对开发商及合作项目的审查
D.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理
【正确答案】：A
[解析] 本题考查商用房贷款合作机构风险的防控措施.主要有三点，即选项BCD。
第51题
交通银行的个人商铺贷款属于( )。
A.个人商用房贷款
B.个人经营设备贷款
C.有担保流动资金贷款
D.无担保流动资金贷款
【正确答案】：A
[解析] 本题考查个人商用房贷款。交通银行的个人商铺贷款属于个人商用房贷款。
第52题
下列关于个人贷款业务特征的表述错误的是( )。
A.个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求
B.目前个人贷款只能办理自营性个人贷款，不能办理委托性个人贷款
C.客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利
D.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式
【正确答案】：B
[解析] 本题考查个人贷款的特征。目前个人贷款品种既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。
第53题
对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。
A.房地产经纪公司
B.房地产开发商
C.公积金管理中心
D.保险经纪公司
【正确答案】：A
[解析] 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。
第54题
下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是( )。
A.个人汽车贷款实行“风险补偿，设定担保，分类管理，特定用途”的原则
B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保
C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件
D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用
【正确答案】：A
[解析] 本题考查个人汽车贷款实行的原则——“设定担保，分类管理，特定用途”。
第55题
在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为( )。
A.逆向选择
B.道德风险
C.信用风险
D.操作风险
【正确答案】：A
[解析] 本题考查逆向选择的概念。
第56题
国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的( )个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。
A.12
B.18
C.24
D.36
【正确答案】：C
[解析] 国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。
第57题
下列关SWOT分析法的表述错误的是( )。
A.它是银行市场环境分析的基本方法
B.其中O表示劣势，W表示机遇
C.可以从四个方面对银行所处的内外部环境进行分析
D.银行可以结合各种机遇与威胁的可能性、重要性来制定实际的战略
【正确答案】：B
[解析] 本题考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示优势，W表示劣势，O表示机遇，T表威胁。
第58题
国家助学贷款的贷款对象不包括( )。
A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生
B.香港普通高等学校中经济确实困难的全日制专科生
C.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生
D.河北省普通高等学校中经济确实困难的全日制第二学士学位学生
【正确答案】：B
[解析] 本题考查国家助学贷款的贷款对象。国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。
第59题
1999年，首先获准开办国家助学贷款业务的银行是( )。
A.中国农业银行
B.中国建设银行
C.中国工商银行
D.中国银行
【正确答案】：C
[解析] 1999年，首先获准开办国家助学贷款业务的银行是中国工商银行。
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