2015年银行业初级资格考试《个人贷款》最后冲刺试题
一、单项选择题(本类题共90小题，每题0.5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)
1.下列关于个人住房贷款的表述错误的是( )。
A.个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款
B.自营性个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款
C.公积金个人住房贷款不追求营利，是一种政策性个人住房贷款
D.个人住房组合贷款的借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款
【正确答案】B
【答案解析】本题考查个人住房贷款的相关内容。自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款。
2.某客户于2010年5月向某银行贷款60万买房，期限20年，年利率为6%，自2010年6月1日起按月等额本息偿还，则该客户每月的还款额是( )元。
A.5500
B.4583
C.4298
D.3000
【正确答案】C
【答案解析】本题考查等额本息还款法的计算。
3.到期一次还本付息法一般适用于期限在( )年以内的个人贷款。
A.1
B.2
C.5
D.10
【正确答案】A
【答案解析】本题考查到期一次还本付息法。到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内(含1年)的个人贷款。
4.下列属于政策性个人住房贷款的是( )。
A.个人住房组合贷款
B.商业性个人住房贷款
C.自营性个人住房贷款
D.委托性住房公积金贷款
【正确答案】D
【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。
5.个人住房贷款的期限最长可达( )年。
A.10
B.20
C.30
D.50
【正确答案】C
【答案解析】本题考查个人住房贷款的期限，最长可达30年。
6.交通银行的个人商铺贷款属于( )。
A.个人商用房贷款
B.个人经营贷款
C.农户贷款
D.下岗失业小额担保贷款
【正确答案】A
【答案解析】本题考查个人商用房贷款。交通银行的个人商铺贷款属于个人商用房贷款。
7.个人教育贷款的发放对象不包括( )。
A.在读学生
B.在读学生的亲戚
C.在读学生的直系亲属
D.在读学生的法定监护人
【正确答案】B
【答案解析】本题考查个人教育贷款。个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
8.商业助学贷款属于( )。
A.个人经营性贷款
B.个人信用贷款
C.个人商用房贷款
D.个人消费类贷款
【正确答案】D
【答案解析】本题考查个人消费贷款的相关内容。商业助学贷款属于个人教育贷款，个人教育贷款又属于个人消费贷款，所以本题选D。
9.国家助学贷款实行的原则不包括( )。
A.风险补偿
B.信用发放
C.部分自筹
D.专款专用
【正确答案】C
【答案解析】本题考查国家助学贷款实行的原则。选项C属于商业助学贷款实行的原则。
10.某5年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于( )。
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.等额累进还款法
D.组合还款法
【正确答案】D
【答案解析】本题考查组合还款法的概念。组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。
11.2010年2月12日，( )颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国证券业监督管理委员会
D.中国银行业监督管理委员会
【正确答案】D
【答案解析】2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
12.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因不包括( )。
A.公司信贷业务的蓬勃发展
B.国内消费需求的增长
C.商业银行股份制改革
D.国内住房制度改革
【正确答案】A
【答案解析】本题考查个人贷款的三个发展历程，各阶段的诱因分别是国内住房制度改革、国内消费需求的增长、商业银行股份制改革。
13.当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取( )特别奏效。
A.专业化策略
B.产品差异策略
C.情感营销策略
D.大众营销策略
【正确答案】B
【答案解析】本题考查银行营销的产品差异策略。
14.国际市场上的普遍规律是( )的强势品牌占据着( )的市场。
A.20%，80%
B.30%，70%
C.40%，60%
D.80%，20%
【正确答案】A
【答案解析】国际市场上的普遍规律是20%的强势品牌占据着80%的市场。
15.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括( )。
A.上门拜访营销
B.网点机构营销
C.合作机构营销
D.电子银行营销
【正确答案】A
【答案解析】从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。
16.银行个人贷款产品定位的第一步是( )。
A.识别重要属性
B.制作定位图
C.执行定位
D.定位选择
【正确答案】A
【答案解析】本题考查银行个人贷款产品定位的第一步——识别重要属性。
17.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中采用补缺式定位的银行具有的特征是( )。
A.分支机构不多
B.在市场上占有极大的份额
C.提供的信贷产品较少
D.刚刚进入市场
【正确答案】C
【答案解析】本题考查市场定位的选择。选项AD适宜采用追随式定位，选项B适宜采用主导式定位。
18.银行的情感营销是在( )的基础上注入人性化的营销理念。
A.专业化
B.分层营销
C.单一营销
D.大众营销
【正确答案】C
【答案解析】银行的情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念。
19.电子银行的功能不包括( )。
A.信息服务功能
B.综合业务功能
C.展示与查询功能
D.监督管理功能
【正确答案】D
【答案解析】本题考查电子银行的功能，主要有三点，即选项ABC。
20.下列情况中，不可能获得个人贷款的是( )。
A.小明今年18岁，欲分期付款购买一架钢琴
B.小王具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，欲分期付款购买住房
C.小李一贯遵纪守法，并具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房
D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小张决定先贷一笔款，再决定其用途
【正确答案】D
【答案解析】本题考查个人贷款客户需要满足的基本条件。个人贷款客户需要满足的基本条件之一是贷款具有真实的使用用途，选项D不符合这一条件，所以不能获得个人贷款。
21.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。
A.房地产经纪公司
B.房地产开发商
C.公积金管理中心
D.保险经纪公司
【正确答案】B
【答案解析】对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
22.银行应根据自身特点，区别于其他金融机构而设计自身的形象，并力图通过这种形象获取大众的注意力。这种市场定位策略属于( )。
A.产品定位策略
B.形象定位策略
C.客户定位策略
D.联盟定位策略
【正确答案】B
【答案解析】本题考查银行市场定位策略中的形象定位策略。
23.下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是( )。
A.依据消费者依赖心理细分市场
B.依据消费者文化细分信贷市场
C.依据消费者收入细分信贷市场
D.依据消费者的职业细分市场
【正确答案】A
【答案解析】本题考查市场细分的可衡量性原则。可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定指标或方法度量的，各考核指标可以量化。文化、收入和职业均能用客观的标准度量。唯有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法用客观的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为依据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。
24.下列关于SWOT分析法的表述错误的是( )。
A.它是银行市场环境分析的基本方法
B.其中O表示劣势，W表示机遇
C.可以从四个方面对银行所处的内外部环境进行分析
D.银行可以结合各种机遇与威胁的可能性、重要性来制定实际的战略
【正确答案】B
【答案解析】本题考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示优势，W表示劣势，O表示机遇，T表示威胁。
25.下列关于信用风险监控的说法错误的是( )。
A.信用风险监控是一个动态的过程
B.信用风险监控是一个静态的过程
C.信用风险监控是一个连续的过程
D.信用风险监控与报告是信用风险管理流程的重要环节
【正确答案】B
【答案解析】信用风险监控是一个动态、连续的过程。
26.下列个人贷款不可能采取借款人自主支付方式的是( )。
A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
C.贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的
D.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
【正确答案】C
【答案解析】本题考查个人贷款可以采取借款人自主支付方式的情形。选项ABD经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
27.对个人贷款进行调查的主要途径和方法是( )。
A.间接调查
B.实地调查
C.电话查问
D.信息咨询
【正确答案】B
【答案解析】个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
28.就潜在损失的程度而言，( )是首要的银行风险。
A.操作风险
B.信用风险
C.法律风险
D.合作机构风险
【正确答案】B
【答案解析】就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险。
29.在贷后管理的过程中，银行需根据借款人及其配偶更新的征信状况以及实际了解到的客户状况，定期或不定期地对客户家庭还款能力和无抵押授信限额及其使用情况进行复核，这反映的是个人客户统一授信管理应遵循的( )。
A.分类控制原则
B.全面测算原则
C.动态管理原则
D.统一管理原则
【正确答案】C
【答案解析】“动态管理”是指在授后管理的过程中，需根据借款人及其配偶更新的征信状况以及实际了解到的客户状况，定期或不定期地对客户家庭还款能力和无抵押授信限额及其使用情况进行复核。
30.时效性强、成本低，适合早期催收阶段的催收手段是( )。
A.以物抵债
B.法律催收
C.人工催收
D.电子批量催收
【正确答案】D
【答案解析】电子批量催收的特点是时效性强、成本低，适合早期催收阶段。
31.准备金占不良贷款余额的比例是( )。
A.贷款迁徙率指标
B.不良资产率指标
C.风险运营效率指标
D.不良贷款拨备覆盖率
【正确答案】D
【答案解析】不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。
32.银行业务人员在贷款发放之前不进行面签或真实性调查属于( )。
A.借款人风险
B.银行内部操作风险
C.抵押物风险
D.合作机构风险
【正确答案】B
【答案解析】银行业务人员在贷款发放之前不进行面签或真实性调查属于银行内部操作风险。
33.《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用( )方式向借款人交易对象支付。
A.贷款人受托支付
B.贷款人自主支付
C.借款人自主支付
D.借款人受托支付
【正确答案】A
【答案解析】《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付。
34.下列关于个人贷款合同签订过程中的表述错误的是( )。
A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
B.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同
C.必须办理合同公证
D.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
【正确答案】C
【答案解析】银行可以根据实际情况决定是否办理合同公证。C的说法有误。
35.( )为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。
A.贷后管理
B.诚信申贷
C.实贷实付
D.审贷分离
【正确答案】C
【答案解析】实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。
36.1985年，( )开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
A.中国工商银行
B.中国建设银行
C.中国人民银行
D.中国农业银行
【正确答案】B
【答案解析】1985年，中国建设银行开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
37.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行( )。
A.上限管理，下限管理
B.上限管理，下限放开
C.上限放开，下限放开
D.上限放开，下限管理
【正确答案】D
【答案解析】个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。
38.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于( )起，按相应的利率档次执行新的利率规定。
A.次日
B.下一工作日
C.次月1日
D.次年1月1日
【正确答案】D
【答案解析】对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于次年1月1日起，按相应的利率档次执行新的利率规定。
39.个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括( )。
A.保证
B.信用
C.抵押
D.质押
【正确答案】B
【答案解析】本题考查个人住房贷款的担保方式。个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。
40.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的是( )。
A.加强对借款人还款能力的甄别
B.验证借款人工资收入的真实性
C.深入了解客户还款意愿
D.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物
【正确答案】D
【答案解析】本题考查个人住房贷款信用风险的防范措施。防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。
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