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2015年银行从业资格考试《公司信贷》试题及答案（三）
多项选择题
1.计算贷款损失的普通准备金计提基数时，可以采用的计提基数有( )
A.全部贷款余额
B.全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额
C.正常类贷款余额
D.正常类贷款加上关注类贷款余额
E.全部贷款扣除关注类贷款余额.
2.对于客户的股东背景有哪些方面需要关注?( )
A.家庭背景
B.外资背景
C.政府背景
D.上市背景
E.教育背景
3.利用财务报表评估借款人的经营活动，考察的内容有( )
A.借款人过去和现在的收入水平
B.资产状况及其构成
C.所有者权益状况
D.偿债能力
E.财务趋势与盈利趋势
4.收款条件主要取决于( )
A.市场供求
B.商业信用
C.货品质量
D.进货渠道
E.厂商品牌
5.项目评估中，应根据( )估算所需原辅料数量及其供应稳定性和保证程度。
A.项目资金支持
B.原辅料弹性和互补性
C.项目设计生产能力
D.项目选用的工艺技术
E.设备性能
6.借款人的全部资金来源于( )
A.流动负债
B.长期负债
C.所有者权益
D.流动资产
E.非流动资产
7.贷款质押风险主要有( )
A.虚假质押风险
B.司法风险
C.汇率风险
D.操作风险
E.经济风险
8.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑哪些方面的差异?( )
A.客户所在地区的市场密度8.交通便利程度
C.整体教育水平
D.经济发达程度
E.客户素质
9.处于成长阶段的行业特点包括( )
A.产品已经形成一定的市场需求
B.相应的产品设计和技术问题已经得到有效的解决，并广泛被市场接受
C.已经可以运用经济规模学原理来大规模生产
D.由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降
E.产品和服务有较强的竞争力
10.对项目单位概况的分析应从哪几个方面人手?( )
A.企业的基础
B.企业管理水平
C.企业财务状况
D.企业经营状况
E.企业信用度
11.项目融资需求应关注()
A.存货周期
B.长期授信
C.项目可行性
D.项目批准
E.项目完工时限
12.下列选项中，属于项目宏观背景分析的有()
A.项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策
B.投资者目前市场占有率
C.企业财务状况
D.是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划
E.替代品的价格
13.影响贷款价格的主要因素包括()
A.贷款成本
B.贷款风险程度
C.贷款费用
D.借款人信用
E.贷款供求状况
14.借款需求分析对银行的意义在于()
A.帮助银行有效地评估风险
B.帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率
C.为公司提供融资方面的合理建议
D.确定贷款总供给量
E.帮助银行增加盈利
15.下列关于启动阶段行业的说法，正确的是()
A.企业管理者一般都缺乏行业经验
B.资金应当主要来自商业银行
C.由于价格比较高，导致销售量很小
D.销售量低而成本相对很高
E.现金流为正值
16.银行在营销决策前进行的内部环境分析包括()
A.银行同业的竞争状况
B.信贷资金的供求状况
C.银行发展战略目标分析
D.银行内部资源分析
E.银行自身能力分析
17.银行进行项目评估时，通常从()方面对项目建设的必要性进行评估。
A.项目产品市场情况分析
B.贷款项目是否符合国家整体布局和地区经济结构的需要
C.贷款项目是否符合国家产业政策
D.项目产品的竞争力分析
E.贷款项目是否符合地区经济结构的需要
18.项目组织机构分析的内容包括()
A.项目实施机构分析
B.项目经营机构分析
C.项目协作机构分析
D.人力资源分析
E.项目规模结构分析
19.担保的形式有多种，主要有()
A.抵押
B.质押
C.留置
D.保证
E.定金
20.银行对贷款项目进行财务分析需要利用的基本财务报表包括()
A.现金流量表
B.损益表
C.资金来源与运用表
D.借款还本付息表
E.资产负债表
参考答案：
1.ABCD【解析】普通准备金的计提基数有三种，一是选择以全部贷款余额作基数;二是为了避免普通准备金与专项准备金的重复计算，选择以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数;三是选择以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数。
2.ABCD【解析】对于客户的股东背景需要关注以下方面：家庭背景、外资背景、政府背景、上市背景。
3.ABCDE【解析】通过财务报表和数据的分析与预测，考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力、盈利能力、财务趋势与盈利趋势等。
4.AE【解析】收款条件主要取决于市场供求和厂商品牌两个因素。
5.CDE【解析】原材料供应数量要满足项目生产能力的需要，应根据项目设计生产能力、选用的工艺技术和设备性能来估算项目所需的基本材料和投入数量。
6.ABC【解析】借款人的全部资金来源于两个方面：一是借入资金，包括流动负债和长期负债;二是自有资金，即所有者权益。
7.ABCD【解析】目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：①虚假质押风险;②司法风险;③汇率风险;④操作风险。
8.ABCD【解析】商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑客户所在地区的市场密度、交通便利程度、整体教育水平以及经济发达程度等方面的差异。
9.ABCDE【解析】处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%。这个阶段的行业特点是：产品已经形成一定的市场需求;相应的产品设计和技术问题已经得到有效的解决，并广泛被市场接受;已经可以运用经济规模学原理来大规模生产;由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降;产品和服务有较强的竞争力;产能需求确定并且已经投入了大量的投资来提高产能。
10.AB(：DE【解析】企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。
11.ABD【解析】在建设投资中，工程费用包括安装工程费用、建筑工程费用和设备购置费用。基本预备费用和涨价预备费用属于预备费。
12.ABCDE【解析】资产利用效率高，则各项资产周转速度就快，资产变现的速度就快，这样借款人就会有现金用来偿付流动负债，因而其短期偿债能力就强;也就能取得更多的收入和利润，盈利能力就强，就会有足够的资金还本付息，那么其长期偿债能力就强。
13.ABCDE【解析】略。
14.ABCD【解析】当企业出现与银行往来异常现象时，银行应及时整理、更新有关企业信息，对重大情况应及时报告，并形成文字材料存档。除从企业本身获取信息外，也应努力从企业的外部机构收集企业的信息，注意信息来源的广泛性、全面性、权威性和可靠性，以便对企业变化情况进行全方位把握。
15.ABC【解析】略。
16.BDE【解析】公司信贷前期调查是对客户授信前所进行的调查，其主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务、是否投入更多时间和精力进行后续的贷款洽谈、是否需要正式开始贷前调查工作。
17.ACE【解析】在此公式中，B是范围内的最低值，C是范围内的最高值，所以B选项说法错误。在债务指标和违约债务的计算中，要将B、C颠倒过来，最低值权重最高，最高值权重为0。C为最高值，其权重为0，所以D选项说法错误。
18.BCDE【解析】项目评估的内容主要包括：项目建设的必要性评估;项目建设配套条件评估;项目技术评估;借款人的人员情况及管理水平评估;项目财务评估;贷款担保评估;银行效益评估。
19.BDE【解析】贷款风险的预警信号系统通常应包括有关财务状况的预警信号、有关经营者的信号、有关经营状况的信号等方面。
20.ABCD【解析】贷款风险分类方法包括基本信贷分析、还款能力分析、还款可能性分析和确定分类结果四个步骤。
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