理财的方案(15篇)

　　为保障事情或工作顺利开展，通常需要提前准备好一份方案，方案一般包括指导思想、主要目标、工作重点、实施步骤、政策措施、具体要求等项目。那么什么样的方案才是好的呢？以下是小编为大家收集的理财的方案，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

理财的方案(15篇)

理财的方案1

　　随着人民的生活水平发生翻天覆地的变化，人们已从解决温饱问题进入到各种多元化需求的年代。为了丰富社区居民的业余生活，可以从理财方面着手。在此通货膨胀如此猖狂的时期，更好的引导居民投资理财，社区与河南亿正投资担保有限公司携手合作特展开一系列的专业理财讲座，让居民了解理财产品的品种，理财心态调整、投资方向以及未来经济走势各个方面的内容。

　　一、活动主题：

　　走进理财、走进财富、让生活更精彩

　　二、活动时间：

　　根据社区居民休息时间安排

　　三、活动地址：

　　社区广场

　　四、活动宗旨：

　　宣传金融知识，引导社区居民树立正确的投资理念，理性理财、增加财产收入.让居民了解投资基础知识，投资技巧，并对市场未来走势进行预测；如何理财？如何合理运作手中的闲散资金，从个人投资者投资心理、投资机会、投资品种选择、投资期望收益率等方面进行详细分析

　　五、活动方式：

　　专业理财师进行一系列授课，现场互动、解决各种居民在理财知识方面的困惑.

　　六、组织机构

　　主办单位：社区承办单位：河南亿正投资担保有限公司

　　七、活动安排：

　　（一）社区

　　1、负责向社区居民宣传理财讲座活动有关事项，鼓励社区居民踊跃参加

　　2、做好组织、登记和统计工作

　　3、提做好供场所：

　　A、一个可以容纳50左右的房间

　　B、一个可以进行讲座的广场

　　4、根据社区居民业余时间安排课程时间

　　（二）河南亿正投资担保有限公司

　　1、提供理财讲师

　　2、上课现场安排工作人员进行现场解答和后勤工作

　　八、讲座整体流程

　　1、准备工作

　　A、DV拍摄与刻录：

　　主要内容：公司的介绍，理财问题街头随机采风以及成交客户的访问

　　B、参加礼品准备：亿正手提袋、亿正宣传页、亿正宣传笔、亿正宣传本子

　　C、邀请函、流程单制作

　　2、奖品准备

　　一等奖：待定

　　二等奖：待定

　　三等奖：待定

　　3、讲座流程

　　① DV播放：包括街头采访和成交客户的访问

　　②主持人介绍公司发展历程和公司现状等，介绍专家老师以及老师讲座（理财）以及与其他投资品种的比较

　　③抽奖、客户问答互动环节：针对“一对一模式”的安全进行详细的说明

　　④各个行业的`发展良好前景（针对借款方），彰显公司品质和体现公司实力等

　　⑤各投资顾问（客户经理）针对自己客户进行答疑、签订“客户申请单”或直接成交

　　⑥资料夹（客户经理人手一份）：画册、公司简介、业务介绍及问答、银行对帐单

　　九、工作要求

　　1、公司领导给予支持和重视，相关部门予以配合

　　2、加强分工协作、紧密配合、强调团队的整体形象与利益

　　3、公司与部门同事以积极态度做好前期准备工作，电话和短信双管齐下的手段完成邀约工作.

　　十、费用

　　1、DV费用

　　2、场地费用

　　3、老师费用

　　4、礼品费用

　　5、宣传费用

　　十一、附记

　　1、前期物料准备、制作和协调人员：

　　2、客户邀请：

　　3、讲师邀请（或自己客户经理上台分享成功案例）：

　　4、主持人：

　　5、活动现场：

　　十二、附件：（随机采访问题）

　　1、做过投资理财吗？

　　2、做过什么样的投资理财？

　　3、为什么做投资理财？

　　4、感觉到目前的通货膨胀了没有？

　　5、知道“河南亿正投资担保有限公司”吗？

　　6、了解过河南亿正投资担保公司的“一对一模式”吗？

　　7、有过“合同履约担保”的经历吗？

　　8、想通过投资赚取更大的收益吗？

　　对客户的提问：

　　1、以前有没有做过什么投资？

　　2、是什么机缘让您了解到“河南亿正投资担保有限公司”？

　　3、是什么原因促使您相信“河南亿正投资担保有限公司”与其合作？

　　4、个人感觉“河南亿正投资担保有限公司”的优势在什么地方？

理财的方案2

　　一、活动目的：

　　通过“积累基金”、“消费体验”、“爱心奉献”等一系列参与性极强的活动，让少先队员们受到“爱国守法、明理诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献”的公民道德教育。在活动中让少先队员们学一点经济知识，形成一定的经济观念，增长一些创造和支配财富的技能，培养学生自食其力的能力，并最终能成为对家庭、国家、人类富有感情和贡献的合格公民。

　　二、活动实施原则

　　1. 突出“新”。活动形式和内容有新意，渗透公民道德教育，吸引少先队员参加。

　　2. 突出“广”。通过社会考察、社会实践等有广度的少先队活动，让队员多一些自主创造和内心体验。

　　3. 突出“实”。活动设计切实可行，贴近队员实际；活动过程全员参与，实践为主；教育目的富有实效性，培养队员们在金钱面前的诚实、自尊、责任、义务等道德素质。

　　三、活动过程

　　宣传组织——创造财富——购物预算——消费体验——评比展示——爱心奉献。

　　四活动时间 （20xx年5月1日——20xx年5月30日）

　　五、活动内容

　　（一）、宣传组织

　　召开少先队会议，阐明本次活动目的和意义，要求每一位队员学习一项本领，凭劳动去获得相应的报酬，用这部分财富进行一次有预算的消费体验，并用这次劳动所得去帮助一位需要帮助的人，培养独立自主的精神、团结合作的意识、勤俭节约的美德和乐于助人的品质。

　　（二）创造财富

　　这一活动最能培养队员独立自主的能力，也能使他们的创造才能在生活的体验中得到最高程度的发挥，可引导学生通过以下三种主要途径创造财富。

　　1．学习一项本领。如写作、画画、书法、摄影等等，既做了自己喜欢做的事，又可通过投稿获得相应的报酬。

　　2．学做一次义工。联系社区居委、餐馆、敬老院、.邮局、商店等部门，安排队员们利用课余或双休日参加工作，获取劳动报酬。

　　3．进行再次利用。积极发挥创造潜能，收集家里的各种废弃物，如废电池、废书报等，变废为宝，创造更多的财富。

　　另外鼓励学生“八仙过海，各显神通”，采用各种方法积累消费基金，但要“取之有道”，一定要在守法诚信的基础上获取，不得向家长索要，更不能靠不法手段获得。这一活动限制在一个月时间内，积累到20元钱后，写一份“财富来源表”，内容包括获取财富的数量、方式、时间等等，作为以后评比展示活动的依据之一。

　　（三）、购物预算

　　钱来得不容易，在体验到积累财富的艰辛后，才会懂得节俭的真正含义。要求学生通过购物预算，把每分钱都用在刀刃上，培养他们从小养成正确的经济观念。“预算表”可包含下列内容：

　　1、我想购买哪些物品，各需要多少钱。

　　2、一种物品在不同的商店里出售是否有价格差，在哪里购买比较划算。

　　3、进行社会调查和资料查询，考虑怎样用最少的钱买到最实用的东西。

　　4、预算中可能剩余或超支多少钱，如果超支，该怎样解决。

　　通过以上预算，让队员们懂得管理和计划用钱，成为自己“小金库”的成功运营家，成为一个出色的小小“理财家”。

　　（四）消费体验

　　这一活动让队员走出校园，走进社会，走入广阔的经济世界，将本身已有的经济学知识、经验用于购物活动，并让队员在消费活动中多接触一些朋友，多了解一些周围的世界，融入社会，遵守公德，学会尊重他人，学会合作和团结等做人处世的原则。消费体验活动时间拟定于两日之内（双休日），学生可结伴同行，教师和家长不作指挥，可提以下几点要求：

　　１、有明确的消费目的，要珍惜自己的劳动成果，所购物品必须对自己有一定的实用价值，反对奢侈享受和挥霍浪费。

　　２、有辨别商品优劣的能力，能初步识辩商品的质量，可从包装、品相等方面比较辩别，买食品要注意保质期。

　　３、有确认商品价值的能力，能初步估算商品的.实际价值，做到心中有数，避免上当受骗。

　　４、遵循社会经济规律，做一个礼貌的顾客，可以讨价还价，但不得无理取闹，要尊重经商者，树立明理诚信的小公民形象。

　　另外，鼓励队员们本着互惠互利的原则，几个人共同投资一部分钱买一件可以合用的物品，从中体会合作的快乐。活动结束后每人写一份购物体验心得，内容包括商品交易的时间、地点、交易方式（独资或合资）、商品名称、数量、单价、总价等等。

　　（五）、评比展示

　　在消费体验结束后，中队设立“红领巾消费协会”，负责评审队员们的消费成果。

　　１、从“财富来源表”中评审创造财富的途径是否正当合理，选取较为典型成功的事列，颁发“最佳创造”奖。

　　２、从“购物预算清单”中评审所包含和体现的队员们的价值观、支配财富的技能、设计购物计划的技巧。选取合理的设计颁给“理财专家”奖。

　　３、从“消费体验清单”中评审队员们的个人爱好、生活经验、情趣，看所购物品是否有意义、有实用价值，用钱是否合理，是否做到节俭；看所购物品是否有价值功能；看定价消费中怎样的投资方式能带来最为可观的效益，择优颁给“最佳投资”奖。

　　六、活动效果

　　队员们在活动中增长了经济知识，锻炼了胆量，更受到了公民道德教育的洗礼和熏陶，懂得了有目的、有计划地去做一件事，懂得了守法、诚信、团结、节俭是做人的美德。而活动的最终目的并不是仅仅让孩子们学会经商或赚钱，而是要帮助他们成为一个能干的、健全的、社会的人，成为能自食其力，并对别人有贡献的人。因此号召每位队员在自愿的前提下，把这次活动的成果用来帮助一个需要帮助的人。途径有：1、帮助身边的困难同学。2、慰问敬老院的老人。3、寄给希望小学的伙伴。

理财的方案3

　　1.突出“新”。活动形式和内容有新意，渗透公民道德教育，吸引少先队员参加。

　　2.突出“广”。通过社会考察、社会实践等有广度的少先队活动，让队员多一些自主创造和内心体验。

　　3.突出“实”。活动设计切实可行，贴近队员实际；活动过程全员参与，实践为主；教育目的富有实效性，培养队员们在金钱面前的诚实、自尊、责任、义务等道德素质。

　　宣传组织——创造财富——购物预算——消费体验——评比展示——爱心奉献。

　　、宣传组织

　　召开少先队会议，阐明本次活动目的和意义，要求每一位队员学习一项本领，凭劳动去获得相应的报酬，用这部分财富进行一次有预算的消费体验，并用这次劳动所得去帮助一位需要帮助的人，培养独立自主的精神、团结合作的意识、

　　勤俭节约的美德和乐于助人的品质。

　　创造财富

　　这一活动最能培养队员独立自主的能力，也能使他们的创造才能在生活的体验中得到最高程度的发挥，可引导学生通过以下三种主要途径创造财富。

　　1．学习一项本领。如写作、画画、书法、摄影等等，既做了自己喜欢做的事，又可通过投稿获得相应的报酬。

　　2．学做一次义工。联系社区居委、餐馆、敬老院、.邮局、商店等部门，安排队员们利用课余或双休日参加工作，获取劳动报酬。

　　3．进行再次利用。积极发挥创造潜能，收集家里的各种废弃物，如废电池、废书报等，变废为宝，创造更多的财富。

　　、购物预算

　　钱来得不容易，在体验到积累财富的艰辛后，才会懂得节俭的真正含义。要求学生通过购物预算，把每分钱都用在

　　刀刃上，培养他们从小养成正确的'经济观念。“预算表”可包含下列内容：

　　1、我想购买哪些物品，各需要多少钱。

　　2、一种物品在不同的商店里出售是否有价格差，在哪里购买比较划算。

　　3、进行社会调查和资料查询，考虑怎样用最少的钱买到最实用的东西。

　　4、预算中可能剩余或超支多少钱，如果超支，该怎样解决。

　　通过以上预算，让队员们懂得管理和计划用钱，成为自己“小金库”的成功运营家，成为一个出色的小小“理财家”。

　　消费体验

　　这一活动让队员走出校园，走进社会，走入广阔的经济世界，将本身已有的经济学知识、经验用于购物活动，并让队员在消费活动中多接触一些朋友，多了解一些周围的世界，融入社会，遵守公德，学会尊重他人，学会合作和团结等做人处世的原则。消费体验活动时间拟定于两日之内，学生可结伴同行，教师和家长不作指挥，可提以下几点要求：

　　１、有明确的消费目的，要珍惜自己的劳动成果，所购物品必须对自己有一定的实用价值，反对奢侈享受和挥霍浪费。

　　２、有辨别商品优劣的能力，能初步识辩商品的质量，

　　可从包装、品相等方面比较辩别，买食品要注意保质期。

　　３、有确认商品价值的能力，能初步估算商品的实际价值，做到心中有数，避免上当受骗。

　　４、遵循社会经济规律，做一个礼貌的顾客，可以讨价还价，但不得无理取闹，要尊重经商者，树立明理诚信的小公民形象。

　　另外，鼓励队员们本着互惠互利的原则，几个人共同投资一部分钱买一件可以合用的物品，从中体会合作的快乐。活动结束后每人写一份购物体验心得，内容包括商品交易的时间、地点、交易方式、商品名称、数量、单价、总价等等。

　　、评比展示

　　在消费体验结束后，中队设立“红领巾消费协会”，负责评审队员们的消费成果。

　　１、从“财富来源表”中评审创造财富的途径是否正当合理，选取较为典型成功的事列，颁发“最佳创造”奖。

　　２、从“购物预算清单”中评审所包含和体现的队员们的价值观、支配财富的技能、设计购物计划的技巧。选取合理的设计颁给“理财专家”奖。

　　３、从“消费体验清单”中评审队员们的个人爱好、生活经验、情趣，看所购物品是否有意义、有实用价值，用钱是否合理，是否做到节俭；看所购物品是否有价值功能；看定价消费中怎样的投资方式能带来最为可观的效益，择优颁

　　给“最佳投资”奖。

　　1、帮助身边的困难同学。

　　2、慰问敬老院的老人。

　　3、寄给希望小学的伙伴。

理财的方案4

　　制定个人理财规划方案，投资者一定要清楚一点，制定理财规划方案，要根据不同时期制定不同的理财目标，同时细化当前的投资理财目标。

　　第一步：确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

　　第二步：明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。

　　第三步：制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的.了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金。

　　风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

　　当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。

　　个人理财规划方案设计步骤有哪些?投资理财规划方案的制定，在一定程度上能为我们进行投资理财的规避，提升投资理财成功率的同时，也能让我们对我们的人生有更好的计划，提升我们的生活品质。

理财的方案5

　　一家四口，夫妻双方郑先生收入每月1200元，妻子每月700元，还有一个没有劳保的母亲，只有200多元生活费。儿子在读研究生，还有两年才能毕业赚钱。全家20xx元零一点的月收入维持日常开支后，每月能节余两三百元都相当吃力。目前，家庭存款3万多元（原来曾经炒股，但已割肉抛掉，亏了三四千元），除此之外没有其他理财产品，郑先生想知道，像他这样的低收入家庭，怎么进行家庭理财才能每月节余得更多？

　　低收入家庭很容易认为"理财"是一种奢侈品，他们大多认为自己收入微薄，无"财"可理。其实这种想法是错误的，只要善于打理，低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。

　　1、开源节流，积极攒钱。

　　要获取家庭的"第一桶金"，首先要减少固定开支，即在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的`支出，保证每月能节余一部分钱。相信可以将生活费用控制在1200元内，这样家庭节余有近1000元。同时，定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行，并养成长期存储习惯。夫妻俩还可以在能力允许的条件下，搞点副业，增加家庭的收入。而读研的儿子更应该明白父母生活的艰辛，用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费，减轻学费负担。

　　2、善买保险，提高保障。

　　这个家庭有项亟待解决的问题，就是没有任何保障，风险防范能力低。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。

　　在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以"健康医疗类"保险为主，以意外险为辅助。对于郑先生一家，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。

　　3、慎重投资，保本为主。

　　低收入家庭可将剩余部分资金分成若干份，进行必要的投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好，而且风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低。投资方面，考虑到郑先生目前的经济状况，应该选择风险小、收益稳定的理财产品，如银行存款、货币市场基金、国债都是很好的选择。对于其家庭12000元净收入具体的配比关系，建议50%投资国债，40%投资货币市场基金，10%投资银行储蓄。这样既能享受相应的收益，又可滴水成河。

理财的方案6

　　虽然企业客户对金融投资的需求非常强烈，但目前大多数商业银行的公司理财业务仍停留在‘重产品，轻服务’的初级阶段，造成产品与客户需求不能完全匹配。

　　据介绍，招商银行在研究企业客户的消费行为特点时发现，企业客户在对公理财的投资经验上呈现明显的正态分布，即经验丰富者与经验匮乏者均在两成左右，而超过六成的目标客户均自认为“有一定的投资经验，但需要客户经理的进一步指导”，因此，该行在面对企业客户进行对公理财营销的时候，特别注重紧紧抓住目标客户在评估可选择方案时所处于的“半专业”状态，不断突出对公理财产品经理的专业能力。

　　此外，招商银行在进行公司理财产品购买决策因素的调查中发现，目标客户在做公司理财产品的购买决策时，最优先考虑的是资金的安全性（优先值为4.64分，最高优先值为5分，下同），然后才是稳定的投资回报（4.08分）、快捷的`流动性（3.32分）及贴身的咨询服务（2.84分）。

　　“考虑到公司客户需求的多样化，招商银行将公司理财业务从简单的产品销售上升到为客户资产管理提供综合解决方案的高度，从全面贴合企业客户需求出发，力求打造市场上最齐全的产品线。”招商银行人士表示。

　　据介绍，在定价原则上，招商银行公司理财业务紧盯投资市场收益率，通过强大的投资专家团队及其团队运作，力争为客户设计带来高于市场平均收益率的产品。同时，该行还实行差异化定价策略，根据客户的风险承受能力差异化地设计产品并报价，理财收益率随着客户所承担风险的不同而变化。

　　“价格在公司理财市场至关重要，为了争夺客户，许多银行大幅降低甚至牺牲自身利润，最后只能是‘赔本赚吆喝’。”据招商银行人士介绍，招商银行意识到只有立足于产品和服务，才是企业长远制胜的关键所在。因此，该行更重视为客户提供全面而丰富的产品线和优质的服务——建立了“岁月流金”、“黄金周”、“点金池”等常态化产品体系，并将产品的购买渠道拓宽到柜面、网上银行、电话银行，让企业客户“想买就买”。

理财的方案7

　　理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家过日子或管家，似乎自古以来家庭理财都是女人的专职，但在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。

　　一屋不扫何以扫天下?一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业?

　　理财说难亦难，说易亦易。以理贯之，则极易;以枝叶观之，则繁难无穷。比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，如果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人那样突来人祸，则小康也必成赤贫。所以未雨绸缪是理财的核心思想。

　　旧的时代是一个信息不对称的不公平时代，这使得富人愈富，穷人愈穷，富的是信息优势，穷的是思想闭塞。而网络时代虽然信息可以极快地传播，但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称，未来将不可避免地出现新的贫富差距，这就是“数字化鸿沟”。因此，教育仍是重中之重。

　　我假设大家都懂得电脑和网络的基础应用，最好都能懂得EXCEL软件的简单使用。理财步骤是以家庭为例的，个人也可以参照其原理来实施，如家庭中每个人都做一本个人账，再汇总成一本账。

　　家庭理财步骤

　　第一步：家庭财产统计

　　家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。

　　第二步：家庭收入统计

　　收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。

　　第三步：家庭支出统计

　　这一步是理财的.重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。

　　1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。

　　2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出，

　　3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。

　　4、教育支出：自己和家人的学习类支出。

　　5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。

　　6、其他各种支出。

　　每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，非常简单方便。

理财的方案8

　　男女双方在结婚成家后，理财就成为夫妻双方共同的责任。对于新婚家庭的每一对夫妇来说，如何面对家庭理财确实是一个大问题。那么，怎样才能根据双方的实际情况，建立起合理的家庭理财制度，把家庭稳定的收入变小为大，起到保值增值的作用呢？

　　一、尊重对方的用钱习惯。

　　每个人的用钱观念不同，夫妻双方应充分尊重双方的生活习惯。即使对方过于节俭或无度消费，也不要过分干预，而只能在今后双方共同生活中循序渐进地进行改造或适应。

　　二、结婚之初，先把双方的闲散资金集中起来，交有经验的一方掌管运用，进行股票投资。

　　每年设定固定的收益率（以银行利息的.3倍为宜，切莫心太贪），使自己的共同投资基金有更大的收益。当然，这笔钱不要随便动用，可以在购房或急用时派大用场。

　　三、自觉维护家庭的“财务体制”。

　　妻子不应设小金库，丈夫也不该存私房钱，这是至关重要的。为便于家庭的收支互相监督，可实行“双向”管理的方法：一方任“会计”，一方任“出纳”。比如，以丈夫名义存的钱，应由妻子保管，同样，以妻子名义存的钱，应由丈夫保管。

　　四、共同参加银行的零存整取储蓄。

　　结婚之后，夫妇双方根据自己的每月收入情况，除去日常生活开销外，双方各从工资中提取一部分资金共同参加银行的零存整取储蓄，可以使家庭每月花较少的钱，而在年终却拿到一大笔钱。然后，这笔资金可以去购买债券或投资人身、家庭财产保险。

　　五、应及早计划家庭的未来。

　　夫妻双方要订出长远计划，对诸如养育孩子、购买住房、购置家用设备等都需要周密地考虑，作出具体的收支安排。

　　六、对资金安排要有一个适应阶段。

　　不妨设立一本记帐本，通过记帐的方法能够了解每月的开支，以便改进为更合理的理财方案。如股票投资收益、债券投资收益、银行存款帐目等，这样可以使双方都对家庭的经济情况，做到心中有数，合理用钱。

理财的方案9

　　如何让“老有所养，小有所依”?章先生婚后有房无贷，存款略有富余，对于马上想生个宝宝的他来说，如何为宝宝存一笔育儿基金，如何为老人攒一笔养老基金，都考验着80后章先生的“财商”。

　　新婚燕尔，章先生和太太都沉浸在幸福之中。对于未来的新生活，夫妻俩都有一番美好的规划。

　　“我们俩都30多了，真是时不待我呀。婚前就和太太商量过，婚后我们打算马上生一个宝宝，两家老人可都早盼着啦!”章先生的言语中透漏着丝丝甜蜜。

　　尽管生活过得有滋有味，但章先生婚后也体会到了自己对于家庭的责任。“婚前，我只要照顾好自己的父母，婚后我还要照顾好自己的小家庭。在我和太太的计划里，我们马上还会有一个期待以久的宝宝。我突然意识到自己所肩负的责任，必须现在就未雨绸缪早做准备。”章先生一手托着脑袋，略带沉思状。

　　育儿计划早做准备

　　“20多岁的时候贪玩，觉得单身很自在。一晃到了30多岁，突然觉得两个人才是生活，有个宝宝才叫家。想要肩负起一个家庭的责任，就需要宽厚的臂膀。”章先生如是说。

　　既然有明确的育儿打算，章先生就想早做准备。毕竟从怀孕开始，大大小小的各类检查、孕妇营养、孕妇生活用品以及到最后的生产，账单会纷至沓来。章先生说他的.一位朋友光怀孕期间就花了3万多元。随着宝宝出生，从奶粉、尿布、铺食、医疗、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本开销。等到宝宝上学那花钱简直是如流水，各种课外学习班、补习班的学费都涨成了天文数字。面对未来这么大一笔持续支出，章先生每月都有固定存一笔育儿基金，以防等有了宝宝资金出现捉襟见肘。

　　所有做父母的心情都是一样的，章先生也是如此，他想给宝宝创造一个良好的成长环境。

　　赡养老人责无旁贷

　　章先生不仅责任感很强，对父母也非常孝顺。自从上班开始每月都会固定补贴家用，婚后依然如此，补贴的金额从最早的500元涨到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，这么多年父母不仅没花这笔钱还把它存了起来，等到他结婚再添上老两口自己的积蓄一并交给章先生让他去筹办婚礼。

　　对于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他们家老房子拆迁，按照章先生的计划，分的一套二室一厅给父母养老，而自己拿现钞另外购置婚房。可是父母斟酌一番后觉得贷款买房儿子压力过大，因此，父母把分到的一套二室一厅让给儿子做婚房，自己在动迁时补差价买了一套一室一厅。

　　父母为了儿子的无私付出，章先生都铭记于心。作为儿子，他觉得自己不仅有义务赡养他们，更有责任使他们的晚年过得幸福无忧。

　　家庭存款略有富余

　　章先生目前每月税后收入1.5万元，太太每月税后收入1.2万元，没有任何家庭负债，两人工作多年积累下了75万元的存款。原本就生活过得并不浮夸的夫妻俩，在计划养宝宝后更是有意识地控制支出。

　　家庭责任感极强的章先生表示，希望能有一套适宜的财富规划方案，帮助他实现育儿、敬老和自身养老保障。

理财的方案10

　　目前，国内银行个人理财业务竞争激烈，城市商业银行发展形势不容乐观。为此，城市商业银行需以城市居民、中小企业作为定位，坚持理财产品特色开发，重视主动、裙带营销方式的运用，注重人才的培养和引进，同时坚持近期目标与长远目标相结合。

　　一、中国银行业理财业务发展迅速

　　商业银行个人理财业务按照运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的分析与规划、建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　近年来，随着我国持续高速发展和居民经济收入的不断增加，人们对财富理财的需求越来越强，中国银行理财业务迅猛发展，市场竞争十分激烈。汇丰、花旗、东亚等外资银行凭借先进的管理理念、丰富的理财服务经验和便捷的全球投资渠道优势积极登陆中国，抢占高端私人理财市场；国内大型国有银行和全国性股份制银行凭借自身规模和实力纷纷建立“理财工作室”、“理财中心”开展理财业务，不断研发推出系列化和组合化的理财产品，例如招商银行“金葵花”理财、光大银行“阳光”理财、民生银行“非凡”理财等等。理财产品类型也由最初的储蓄型理财产品发展为包括结构型、信托贷款型、票据型、债券型及QDII等多种理财产品。

　　二、城市商业银行理财业务发展现状

　　与全国理财业务日新月异的发展趋势相比，城市商业银行的理财业务发展却不尽人意。20xx年发行了理财产品的城市商业银行只有19家，占所有发行理财产品银行总数的34%，但综合理财能力前10名的银行中城市商业银行只占据1席①。由于在研发能力、网点规模、管理水平等方面与国有大型银行、股份制银行和外资银行存在较大差异，城市商业银行理财业务从出生的那一刻起就在夹缝中生存。

　　三、城市商业银行理财业务发展对策

　　1、理财市场定位

　　首先，在全国所有的城市商业银行中，除北京银行、上海银行等少数几家城商行规模实力较强之外，绝大部分的城市商业银行属于小银行，研发能力相对较弱、网点规模较小，难以占据高端客户市场。其次，“服务地方经济，服务中小企业，服务城市居民”是城市商业银行的`基本市场定位，中小企业和城市居民是其传统业务市场。第三，从客户方面来看，高端客户投资金额大、抗风险能力很强，但同时要求的收益率也相对较高，与大型国有银行、股份制银行和外资银行相比，城市商业银行的理财产品不具吸引力；低端客户投资资金少、抗风险能力较弱，不适合作为理财业务的营销对象。而中端客户投资金额适中、具有一定的抗风险能力，倾向于收益风险均衡型理财产品，城市商业银行的理财产品能完全满足其需求。因此，城市商业银行的理财业务应定位于城市居民、中小企业等中端客户群。

　　2、理财产品研发

　　一是坚持跟随型研发策略，以开发成熟型理财产品为主。开发新的理财产品需具较高的前期投入研发、有较强的研发能力、较高的风险管控水平及较强的风险承担能力，城市商业的自身能力难以达到上述要求。而坚持市场跟随型研发策略，开发市场上相对较成熟的理财产品开发成本低、市场风险小、业务较成熟，例如信托贷款型、债券票据型、打新股型等理财产品。二是适当开发个性化、本地化的特色理财产品。城市商业银行具有地域性较强的特点，对本地市场需求、客户群体等情况比较熟悉，城市商业银行要结合自身特点，开发适合本地客户或基于本地市场的理财产品，形成自身独特的产品竞争优势。三是加强合作，走理财业务联合发展之路。城市商业银行之间可以相互合作，共同开发、销售理财产品，实现风险分担、收益共享；城市商业银行还可以利用自身地域性网点渠道优势与具有产品研发优势的大中型银行合作，通过代销其理财产品获益；此外，城市商业银行可以与信托、、基金等机构合作，推出适合城市商业银行的募集资金规模较小的理财产品。四是提高风险管理能力，严控理财业务风险。理财业务之所以能成为各家银行竞相发展的新兴业务，主要原因在于理财业务是一项收益较高的中间业务，但其风险也是各项银行业务中较高的，例如利率风险、政策风险、操作风险、信用风险等等。理财业务一旦形成风险并产生损失，将对银行良好的形象产生较大的负面影响。因此，对于风险管控水平有限的城市商业银行来讲，控制理财业务风险尤为重要。

　　3、理财渠道运用

　　由于城市商业银行不具有大型国有银行、股份制银行及外资银行在媒体宣传投放、银行品牌信誉度等方面的优势，所以不能坐等客户上门。城市商业银行的优势在于其本地化客户经理团队，他们在当地拥有较好的人脉和客户资源，通过现有的各项业务与当地企业、居民建立了良好的业务关系。城市商业银行应当采取主动营销、裙带营销的方式通过“客户经理——现有客户——客户的客户、亲朋”发展模式积极营销理财产品，抢占扩大理财业务市场份额。

　　4、理财人才培养

　　企业的竞争实际就是人才的竞争。城市商业银行要想在理财业务市场上占据一席之地，就必须打造一支精英理财团队。首先，城市商业银行可以适当从同业引进高级人才，在并不熟悉的理财业务上迅速打开局面、进入市场。但从长远发展的角度来看，这种方式存在费用高、同业人才紧缺的缺点。其次，城市商业银行可以与信托、基金、保险等金融机构加强合作，通过共同开发推广理财产品、邀请专家对本行员工培训等方式，借用外部人才发展银行自身的理财业务。但这种方式存在着不确定性的缺点。与此同时，城市商业银行应当理财团队建设的重点放在培养自己的人才方面。一方面要支持鼓励员工参加理财规划师、从业资格、基金从业资格、保险从业资格等各类金融职业培训，加快理财人才培养。另一方面建立人才的激励机制，创造人才实施才华的平台，发挥其业务潜能，实现其人生价值，提高人才事业忠诚度。

　　5、理财业务目标

　　参考文献：

　　①：西南财经大学《商业银行理财能力排名报告（200812）》

　　②：田文锦金融理财[M].北京：出版社，20xx.

理财的方案11

　　首先做好现金规划

　　意外总是防不胜防，因此家庭理财的第一步应该是做好现金规划，预留好“紧急备用金”，这部分资金可以满足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育储备资金，可以根据自身家庭情况决定是否要准备。

　　保险规划

　　作为防御性最强的理财方式，保险规划也要做足。但买保险着重考虑的是保险的保障功能，而非投资功能。建议先保障家庭经济支柱，即先买大人的，后买小孩的。

　　进行资产配置

　　家庭理财目标的实现更多依赖投资，但如何选择理财产品？如果你希望风险较低，可以选择稳健型的`理财产品，例如银行定存、国债、银行理财产品。如果家庭能承受一定的风险，比较土豪，那么可以选择高风险高收益的理财产品，例如股票、外汇、期权、结构性等。选择理财产品这一PART是最为重要的，总之无论高收益还是低收益的，都要先考虑其背后的风险。

理财的方案12

　　一、银行储蓄理财

　　作为保本理型财产品，银行储蓄是最基本也是最传统的一种小额投资，虽然收益率相对最低，但也相对最安全。把钱存在银行既不会损失本金，还能获得小额的利息收益。但是小编要说一下，今年以来，货币贬值，储蓄虽然安全，但是可能会随着货币贬值，受到影响。

　　二、互联网宝宝类理财产品

　　宝宝类互联网理财产品，低至1元起投，本质上都为货币型基金类产品，收益整体在2.5%左右。投资期限没有任何限制，流动性也比较强。虽然这种理财方式安全性目前较高，但不建议长期持有，可以作为现金管理的暂时储备工具，厚积薄发。

　　三、石油投资

　　石油投资是是属于高收益的低风险的理财产品，而且对于小额投资是比较好的，这也是时下非常热门的理财产品之一，相对于其他理财产品，收投资简便易行，种类丰富，具有很强的实用性，而且石油投资的回报率也比较可观，因此在小额投资理财准备中方格艾特石油投资是非常有必要的。

　　四、P2P网贷

　　P2P是一种个人通过网络平台相互借贷的新型投资理财模式，大部分平台100元就可投资。

　　网贷平台一般预期年化收益率在10%左右，投资期限也很灵活，短的有1个月的，长的也有1年的。但是近年来，屡有P2P网贷公司发生卷钱跑路的事件，就整体而言，还是一种相较不太安全的'投资理财方式。

　　五、保险投资

　　保险投入的资金非常少，可能几十块钱，可能上百块钱，这些都是可以做的。

　　保险能够有效地规避未来生活中可能会遇到的意外事故、重大疾病、天灾人祸等，将这些风险交给保险公司来承担以防止未来出现这些重大事故个人无法承担，对于保险来说可以分为家庭财产保险、人身保险两大种类，是推荐所有家庭或个人办理的一种小额投资方式。

　　适合的小额理财方案有很多，以上融和贷小编介绍的都是一些比较常见的、优质的小额理财产品，可以根据自身的实际情况选择合适的理财产品进行投资。

　　在这个全民理财的社会中，学会理财是非常重要的。

理财的方案13

　　一．活动背景：

　　自从1990年国家开放金融市场以来，人们对这一行业越来越重视。随着我国经济的发展，证券,基金，股票这些词语已经深入人心.越来越多的人参与到这一行业，其中涌现出一批又一批的杰出人物，商学院投资理财协会在了解到这些信息后，结合商学院全体学生的需求，主动为我们大家联系上了绵阳华西证券营业部杨总经理杨。为会员组织安排了一次证券公司实地观摩活动

　　二．活动目的:

　　针对我们大家的这方面的困惑，本次观摩活动侧重于让大家对证券行业有一些清晰地认识，对金融行业有一个全方位的了解，杨老师会站在这个行业一线为大家解说证券行业的`发展状况，以及最新动态。杨老师还会和大家分享面试的技巧，职场人际关系的处理，以及思想和性格的束缚，全面提升自己，如何练就一副好口才，等等、、这些同学们心里最忧虑的的话题进行分享。杨老师作为一名公司的高层领导。主管人事招聘的成功人士，会给大家带来职场一线的信息，对我们大家以后走入社会，走向职场提供指导性的意见。尤其是对于有意愿进入证券行业的会员构建合理的知识结构，希望通过这次活动为同学们揭开这一层神秘面纱，向同学讲解证券及股票市场基本知识，为我们会员构建合理的知识结构。

　　三．活动意义

　　通过本通过本次活动，给同学们带来职场的一线咨询，使同学们对职场有更清晰的了解，对以后更加从容的走向岗位积累些许经验。使同学门在接下来的时间里抓紧时间有方向性地历练自己。突破自己思想和性格的束缚从而全面提升自己。本次活动也能激发同学们对证券市场的兴趣，为那些想从事这一行业的同学提供正确的指引，扩展全院同学的知识面，为同学合理规划自己的职业生涯给予参考性意见。

　　四、主办单位：

　　绵阳师范学院校团委社团部

　　承办单位：商学院团总支社团部投资理财协会

　　五：主要内容

　　本次活动的主要内容

　　1包括证券行业的学习了解

　　2包括职场人际关系的处理

　　3面试的技巧等方面

　　六：活动时间及地点：初定于20xx-11-1下午一点出发（校门口坐七十二路公交车到华西证券下）

　　七：活动对象：主要是面向投资理财协会的同学，非常欢迎其协会同学参加

　　九经费预算：每人来回4元，人数控制在20人以下

　　十安全备案考虑到是要到校外去。所以协会负责人有详细的安排，协会有专人全程带领大家. 华西证券会安排专人接待负责人（冯启松 15280981769)商学院团总支社团部投资理财协会