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如何选择一个好的P2P平台

时间:2021-06-25 16:06:48 选择方法 我要投稿

如何选择一个好的P2P平台

每个p2p投资新手都面临这样一个问题:?在互联网金融快速发展的今天,安全可靠的平台成为众多投资者优先考虑的因素。 一个投资人道出他2年多网贷投资生涯从来不踩雷的经验之谈:一看平台是否真实,二看是否有真实借款人。 看平台是否真实

如果你离平台近,可以自己亲自去平台公司看一看,自己的钱要自己负责,不要相信所谓名人的调研报告。考察平台的真实性可以先看平台的规模:3、5个人就股东结构就不要碰了,你不要指望老板兼财务和行政的平台能给你多高的安全度。其次股东结构要合理,2、5人为合理,少了容易专断独行,多了容易产生管理问题。再次公司环境要讲究,不一定非要都在CBD地标!

看借款人是否真实

对于借款人的真实性,很多平台会展示借款人的房产证、营业执照、车辆信息等到平台上,当然重要信息都是打了马赛克处理。很多人都误以为这就是借款人信息透明度。试问:从那些模模糊糊的资料信息你能知道是谁借了你的钱吗?之前就有两三个平台用同一套借款资料信息的情况,这是怎么回事?两种情况:一是同一个借款人在2个平台都有借款,二是这套资料是平台自己放上去的,实际上是平台在自融。

那很多人可能会问:那作为投资人我们应该怎么看借款人的真实性呢?

现在大部分的平台,真实借款人的信息是不向投资人公开的,一个投资人是和平台签的协议,这投资人很难直接从平台信息中得到借款人的真实信息,如果你已经投资,作为投资人有权利要求看借款人与平台签订的借款协议,协议要求能完全看到借款人信息的,如果平台在你所在的城市,你可以亲自到平台的查看借款协议。

实际上还有一小部分平台(非常少)投资人是可以看见借款人的真实信息的,看见借款人或者借款企业真实信息后,只要稍微核实借款人与平台是否有关联性,是否是关联公司等,就可以排除自融的可能性。

最后,对于平台透明度,监管层是可以做一定的努力的,比如坚持借款人借款项目备案制,建立一个系统,所有P2P的项目信息均需要在系统中备案,监管层就可以通过备案信息去监管,从而保证项目和借款人的真实性。

如何选择一个好的P2P平台 [篇2]

1、了解平台背景和资质是基本

上企业信息公示系统查询平台的背景信息、股东是谁等,进行相关资料核实是一项基本技能。平台宣布获得风投,也可从其中查看端倪,是否真的获得融资。

2、确认平台安全性是关键

平台和资金安全性,是投资者最为关注的问题之一,对于大多数投资者而言,主要是通过平台的背景、团队资历、品牌知名度、以及亲友的口碑来判断,但是对于如何从平台的交易模式、投资标的的属性、风控技术等更专业的角度进行考量,则并不是很了解。

实际上,从源头把控债权质量,也就是保证借款人资质,对于p2p平台保证安全尤为重要。目前很多p2p平台都是可以让用户足不出户就能完成借款申请的平台。人人贷和拍拍贷的借款申请流程和宜人贷的“普通模式”借款流程比较类似,都是用户先填写身份、学历、工作、收入、住址等基本信息,再上传纸质资料扫描件的形式,在线审核后放款,一般情况下大概需要3-5个工作日左右的时间。

3、分清借款标性质很重要

目前国内p2p市场平台数量众多,部分平台为了吸引眼球,推出一些名为“天标”、“秒标”、“娱乐标”的标的,大多为是即时出借、瞬间或者当天还款的标的。但实际上这些标的不是都真正的债权,只是为了让平台看起来很活跃,平台自己发的假的借款标,吸引投资用户的活跃度,让平台看起来每天都产生交易。投资者面对这些高收益的虚假标的,一定要提高警惕。

实际上,一个平台究竟规模是否足够大,是否足够活跃,就要看是否有足够多的真实的债权。另一个重要考核维度就是债权类型。不同的债权类型的风险也都不同。

有的平台和融资项目对接,一般规模都比较大,一个上亿的项目可能拆成小额债权,对接数千个投资人,一旦此类项目出了问题,波及的将是数千投资人,平台要承受的风险和损失也比较大。有的平台是对接抵押类债权,多为房车抵押,标的'从几十万到几百万不等,同时设有平台保障机制,相对来说比较靠谱。

有的平台与信用借款债权对接,例如宜信宜人贷,平均每笔债权金额大概是5万到10万元,额度较小。而且该平台要求理财用户对于每个借款标最多投借款全额的20%,这样能够有效地分散风险,能够最大程度地保证投资人资金安全。

4、收益要理想更要合理

除了资金安全,理财用户对p2p平台最关心的就是收益水平,许多投资人常常会被部分平台推出的高收益甚至超高收益吸引,殊不知其背后隐藏着巨大的风险。这个逻辑其实很好理解,如果投资人能够拿到高收益,就意味着借款人要承担的还款压力就会大,借款人的还款压力越大,逾期的风险就会越高。只有处在合理的预期年化收益率水平区间,才能兼顾借款和理财双方的利益和资金融通交易的合理性。宜信宜人贷的预期年化收益率在7%~12.5%之间,让借款用户无需承担过重的经济压力,同时也让投资人能够获得比较理想的收益水平。

可以预见的是,2017年p2p行业还将继续迎来一轮新的成长与爆发,提升产品与服务水平,加强信审与风控能力,是p2p平台保证自身健康发展的不二法门。

那么除了选择大平台以外,还有什么因素可作为选择p2p的指标呢?有人说,排名!

“排名可以说是大家最喜欢也最常见的参考投资标准,但如果认为排名靠前就安全,显然容易被误导。毕竟,不同机构评级的侧重点是不一样的,有的是侧重发展系数、有的是侧重规模的评级,还有侧重投资性价比的,更有综合性的评级,但是目前还没有一家评级榜单是侧重安全系数的榜单。”姚太太说。

此外,看好某一项因素,就进去投资也是要不得。比如前几年,有些投资者看见平台老板上cctv新闻或其他较权威性的机构,就信心十足进去投资。还有些人看到明星代言,就觉得可以买。结果,后来平台出了问题还不敢相信。

而另一种逆向思维是,凡是有不良信用记录或请明星代言的平台就是不安全的。这个其实和上一种情况一样,都是因为对行业了解不够深、对行业一知半解,而导致错误的定向思维。

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