典当行经营情况汇报

一. 什么是典当

典当的定义

典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。

典当的本质

确切的说，典当行本质上从事的是一种金融行业。随着市场经济的日益发展,随着市场经济的日益发展,企业和个人对资金融通的需求也越来越迫切。许多人在有融资需求时,往往只想到银行,但不一定能够如愿以偿的贷到款。而典当行正可以部分地解决小额资金的融通问题。典当与银行这两个不同的融资渠道,可以起到互相补充的积极作用。

3.典当的特点

典当行以融资快捷、方便灵活的特点，受到了中小企业、个体工商者及广大群众的欢迎。新时期的典当行本质是社会服务型的行业，它不再是单纯地为解决生计问题的消费性融资，而是成为了广泛地发展经济、支持生产、活跃流通、方便群众的生产性、经营性融资。

二. 典当行与银行的区别

银行融资的特点：

银行贷款的优势是成本低、规模大。但是银行看重的是大客户及大额资金,那些数额只有几千元的短期融资需求,银行基本不考虑。

银行对贷款人的资信程度要求较高,贷款审批手续十分繁琐。

典当行融资特点：

与银行贷款相比,典当贷款成本高、贷款规模小,但典当也有银行贷款所无法相比的优势。

典当行对客户的信用要求几乎为零。典当行注重的是典当物品是否货真价实;而且，商业银行一般只做不动产抵押。而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。只要是有价值的实物,如黄金饰品、古董、硬木家具、房产、汽车、艺术品、机器设备等,都可以典当。

到典当行典当物品的起点低,千元、百元的物品都可以当。

典当贷款手续十分简便,大多立等可取;即使是不动产抵押,也要比银行便捷许多。

三. 典当行业发展概况

典当行业的发展历程

典当，是中国乃至世界史上最古老的金融行业，是现代银行业的雏型和源头。中国的典当业肇始于南朝佛寺长生库，迄今已有1600多年的历史。1987年12月，在中国大陆的典当业消逝30多年之后复出了。在没有相应的专项法律法规规范典当活动和典当市场之前，国内的典当市场一度陷入了混乱状态，光是审批设立典当行的政府部门，就一度多达十几个。这些无疑阻滞了行业的发展，甚至在一些地方还出现了一些影响社会治安和社会稳定的事件。

典当法规的建立与完善

1.典当法规体系的初建

1995年5月，国家公安部发布了中国第一个典当法规;《典当业治安管理办法》。1996年4月，中国人民银行颁布了《典当行管理暂行办法》，并随即据此对全国的典当行进行了全面的清理整顿。

2.典当行管理办法的问题

由于典当业刚刚复出不久，典当业该如何发展，还处于“初始化”的探索性阶段，加之相关的理论研究滞后，致使有些条款与现今的典当业发展实际存在一定的距离，社会有关方面反映较大。随即，人总行就根据社会的反映和国务院领导的批示，组织专家调查研究，对《暂行办法》进行了长达三年多的修订。

3.监管机关的改变

2000年下半年，根据国务院的决定，中国人民银行同国家经贸委就典当业的监管职责进行了交接，改由国家经贸委统一监管。

4.新法规的出台

国家经贸委接管之后出台了新的《典当行管理办法》，《办法》在继续严格市场监管的前提下;典当行的市场准入门槛和经营领域等方面将得到一定程度的松绑。

5.新，旧法规的内容比较

从具体内容看，新《办法》所规定的业务范围较之过去有所扩大，典当行不仅可以做动产、财产权利质押，还可以做房地产抵押。

以前，典当行是被禁止向金融部门贷款的，现在，《典当行管理办法》解决了典当行负债经营问题，允许典当行从金融机构借款，但规定月末的财务余额不得超过其注册资本。

典当行业准入的门槛将会有所降低，根据典当行业务范围不同，将典当行注册资本的最低标准由原来的500万元调整为300万元和500万元两档;并允许典当行设立分支机构。

绝当物处理方法的规定也改变了过去一刀切的做法，主要是根据绝当物价值的大小，在处理方法上做了不同的规定。

新《办法》还简化了行政审批程序，将典当行设立筹建与开业两个阶段合并为一个阶段。

新《办法》对赃物的典当里增加了“善意收购”的概念;这进一步降低了典当行经营风险。

四. 行业规模及分布情况

1.行业规模

目前，国内所有的典当公司，总注册资本大约为63亿元，但是，目前典当业的企业规模较小，而依靠传统业务比重大(如金银首饰，古董等)，新业务的开拓能力还有待加强。

2.典当行分布状况

截至目前，除西藏没有典当行外;全国30个盛自治区、直辖市共有典当行1100多家。在地区分布上，沿海地区典当行的数量较多，中西部地区典当行的数量较少。广东省就有115家，辽宁省有92家，而安徽、青海两省各有3家。就4个直辖市来看，重庆的典当行最多，有32家，北京最少，只有4家，天津和上海分别有23家和17家。

3.行业经营状况

以上海市的典当行业为例，2001年，上海17家典当行总注册资本为人民币8700万元，共经手业务约28万笔，金额达7.4亿元。到2001年末，上海典当业的典当余额为8300万元，创造利润4000万元。但是，根据相关报道;目前大约有70%的典当公司仍然处于亏损或不盈利的状况。

出现这样的经营状况，主要的问题有以下几方面：

依靠传统业务比重大，产品单一;虽然风险很低，但是资金占用率高而利润率低下。

注册资本金不大，没有达到规模效应。

典当行内部的管理人员水平不高。

监管不严、市场比较混乱。

旧的《管理办法》不能够满足目前经济发展的需要。

典当业布局失衡问题突出。从全国情况看，典当行主要集中于少数大城市，特别是省会城市，行业地区布局不合理，并由此导致一些城市典当行的数量过多，竞争激烈，而另一些城市典当行数量过少，甚至形成垄断局面。

四.典当行的调查分析

通过对部分典当行的调查研究，办得比较好的典当行都有一些成功的经验和做法，主要有以下几个方面：

重视对传统金银饰品和贵重物品等业务。比如，上海恒源典当行经营的黄金、珠宝等占了全部业务的93%-95%左右;上海的德康典当行经营的黄金、珠宝占全部业务的四分之一左右;上海石泉典当行经营的黄金及贵重物品占全部业务的60%-70%左右;杭州恒丰典当行经营的黄金及贵重物品占全部业务的60%-70%左右;宁波典当行经营的黄金和贵重物品占全部业务的50%-60%;由于经营好传统的业务，一方面有固定的收入，另一方面风险相对小一些。

要有自己的经营特色。比如，恒源典当行的特色主要是经营黄金，上海德康典当行的特色主要是开拓房地产业务，该业务占全部业务的四分之二左右，成为该行开拓的`一项重要业务，并把典当和房地产与拍卖形成一条龙服务。上海石泉典当行主要经营特色是综合业务，给当户提供方便。宁波正泰典当行的特色是在经营有价证券业务，目前已开展了存单质押等业务。

要有较强的法律意识。到典当行来典当的人，有各种各样的人，其中有的人本来素质就比较差，有的进来就是行骗的，因此典当行要从法律的角度上严格把关，这样有了法律纠纷才能站得住脚。

要有优质服务的态度。从调查的情况看，服务意识在典当行的经营中处于非常重要的位置。上海恒源典当行的负责人再三强调这个问题的重要性。比如，有的当户当期已到，就派人上门服务，一方面告诉当期已到，是否续当?另一方面如果作为“死当”，请当户当面签字，免得引起不必要的麻烦。由于服务态度比较好，现在形成上海典当行的一个“品牌”。

要重视信息的作用。从调查的情况看，信息在典当行中非常重要。因为各种商品的价格每天都在变化，因此，掌握政策和各种商品价格的信息，是做好典当业务的一个重要条件。

要有一套严格的管理办法和管理制度。从调查情况看，每个典当行都有自己一套严格的管理办法和管理制度。比如，从职工守则、财务管理、仓库管理、工作职责、柜台服务、行为规范、业务流程都有严格的规定。

要有一支高素质的职工队伍。对职工素质的要求，是做好典当行工作的一个根本性问题。做得比较好的典当行，人员都是在10名左右，而且一个兼几个岗位的工作。比如，上海石泉典当行的负责人说，我们上了计算机系统，节省了不少人，目前只有10人，我们职工的收入是上海同行中最高的。上海德康典当行的负责人说，我们典当柜台只有6人，但做得很好。

五. 介入或经营模式

通过上述调查分析典当行的运营情况之后，公司在今后进入典当行业之前，我认为在经营过程中应注意以下几个方面：

突出自己的经营特点;结合公司的资金优势及新政策可以“经营透支”的规定;专注于房地产及票据抵押业务: 经营风险较低而利润空间较大。

根据行业分布的特点，选择比较适合的地点进行经营活动，避免。

培养一支高素质的管理人员。

在经营过程中要注意信息的收集和分析，把握国家政策和法规的变化，规避可能给公司带来的政策风险。

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