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信托业务基本分类要点

时间:2017-06-06 09:15:17 证券从业资格 我要投稿

信托业务基本分类要点

  信托业务是指商业银行信托部门接受客户的委托,代替委托单位或个人经营、管理或处理货币资金或其他财产,并从中收取手续费的业务。下面是小编为大家整理的信托业务基本分类要点,欢迎大家阅读浏览。

  1.债权信托

  把资金借给对方,约定到期和收益的产品,就是融资类信托。债权信托目前占比70%左右,这类业务的.突出风险是信用风险。

  杨家才表示,“信托要走出银行的影子,不够银行信贷门槛的业务信托可以做,对客户可以综合利用多种工具,但要把业务分类清楚。”

  2.股权信托

  是指投资于非上市的各类企业法人和经济主体的股权类产品。这类业务的主要风险是公司的成长性风险,盈利点是股权增值与分红。

  据记者了解,监管层在会上鼓励信托公司用投行的方式做股权信托,鼓励投贷联动。同时透露出,明股实债、假股真债和期限错配等问题将是监管重点。

  3.标品信托

  标品是指标准化产品,一般是可分割、公开市场流通的有价证券,包括国债、期货、股票、金融衍生品等。这类业务的主要风险是市场风险,盈利点则是价差、投资收益。

  杨家才表示,对于标品信托,监管关注的重点主要包括两点:一是销售产品说明书及信息披露;二是单一标品的集中度,比如单只股票、衍生产品的投资份额约束。

  4.同业信托

  同业信托就是资金来源和运用都在同业里,主要包括通道、过桥、出表等。监管层认为,同业非标产品,包括拆借、短融、理财、资管计划等,都可以归为此类,信托公司可以做。

  这点令机构人士十分兴奋,他们认为,这等于为通道业务正名。“经济上行时,信托公司可以帮银行做通道;经济下行出现不良,信托公司可以帮银行出表。”这是监管层的原话。

  5.财产信托

  是指将非资金信托的财产委托给信托公司,信托公司帮助委托人进行管理运用、处分,实现保值增值。此类业务就是信托公司“受人之托、代人理财”的本源,但目前信托公司这方面做得很不够。

  “要尽快把财产信托做起来,把登记做起来,用法律制度实现合法财产的破产隔离、财产独立和代际传承。未来财产权信托加上信托登记公司,如果两者做好的话,中国人的财富就不会外流。”杨家才称。

  6.资产证券化信托

  “目前信贷资产证券化业务只有信托可以做 SPV,是信托可以宣示主权的业务。”杨家才表示,信托公司目前主要做的是优质信贷资产证券化,其实也可以做不良。

  7.公益信托、慈善信托

  杨家才表示,公益信托比慈善信托范围大一些,但慈善信托法律体系较为完备,慈善法第一次把信托公司作为单独的法律主体写进法律。公益信托与慈善信托是造福人类的事情,这块业务的风险主要是资金的挪用和占用。

  8.事务信托

  所有事务性代理业务,包括融资解决方案、财务顾问、代理应收应付款项、代理存款等,都是事务信托。这类业务需要专业队伍,防止欺诈发生。

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