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人生八大理财规划标准

时间:2017-07-14 17:23:27 理财规划师 我要投稿

人生八大理财规划标准

  理财规划就是根据一个人的财务和非财务状况,运用规范方法并遵循一定程序为制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。个人理财是基于人的生命周期,是一个长期的过程,一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程。那么理财中,我们通常所说的人生八大理财规划标准都是什么呢?下面是yjbys小编为大家带的人生八大理财规划标准,欢迎阅读。

  人生八大理财规划标准

  理财八大规划,包括:现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财务分配与传承规划等。

  1职业计划

  职业是收入的主要来源,在制订个人理财计划时,首先应该计划自己的职业,刚毕业的大学生更是如此。选择职业首先要正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息,最后确定工作目标和实现这个目标的计划。

  2消费和储蓄计划

  决定一年的收入多少用于当前消费,多少用于储蓄。与此次计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支和预算表,从而做到心中有数。

  3债务计划

  债务包括按揭购房、购车。这一计划是家庭理财一个很重要的方面,因为很少有人在他的一生中能避免债务。债务能帮助我们在长长的一生中均衡消费,但我们对债务必须加以管理,使其控制在一个适当的水平上,并且债务成本要尽可能降低。需要指出的是在负债上千万不可陷入盲目的误区。如果没有按揭购车、购房的能力,千万别加入“有车(有房)族”,因为光一辆车的费用每月就达2000元到3000元。

  4保险计划

  人生的不确定性导致持续的保险需求。当你步入生命周期的后几个阶段,保险的重要性就显露出来了。随着你事业的成功,你拥有越来越多的固定资产,这时你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离去后仍能生活幸福,你需要人寿保险。更重要的是,为了应付疾病和其他意外伤害,你还需要医疗保险。

  5理财投资计划

  当我们的储蓄增加的时候,最迫切的就是要寻找一种投资组合,能够把收益性、安全性和流动性三者兼多。投资工具种类繁多,从最简单的银行储蓄到投资股市、P2P和投资房地产,成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。

  6子女教育计划

  从你结婚起,制订一个子女教育计划。如果你想把子女培养到大学本科毕业,那么,你必须为子女准备好一笔资金(起码10万元)。如果你想把子女培养到研究生或出国留学,那么,所需的钱将更多,这笔钱是你早早必须计划的事。

  7退休计划

  退休计划主要包括退休后的`消费需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险,但想退休后生活得舒适、独立,光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充,因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。

  8遗产计划

  遗产计划的主要目的是使人们将财产留给继承人时缴税最低。这个问题在国外比较突出,许多国家规定了较高的遗产税率。遗产计划的主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施,比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。

  人生需要规划,钱财需要打理。理财不过是为财富进行的增值或保值,金钱的意义则是让每个人过得更加幸福美满。


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