农商行提升核心竞争力的路径
核心竞争力最早是由普拉哈拉德(C.K.Prahalad)和哈默尔(G.Hamel)提出，并以此为基础建立了核心竞争力战略，对银行而言，核心竞争力是银行竞争系统中最重要的功能性要素，难以被竞争对手模仿和替代，是银行保持持续性竞争优势的能力。随着“新经济”的深入发展和潜力释放，农商行呈现出了新的发展趋势。面对新形势，农商行在发挥传统比较优势的基础上，分析目前面临的机遇和挑战，通过符合自身资源禀赋的最佳路径培育和演化提升核心竞争力，从而创造出更多财富和价值。下面是yjbys小编为大家带来的农商行提升核心竞争力的路径的知识，欢迎阅读。
“新经济”下农商行面临发展新趋势
伴随着“新经济”的发展，农商行所处的经济环境正发生着深刻的变化，呈现出新的发展趋势。
一方面，“新经济”下改革处于攻坚期和深水区，面对复杂严峻的经济形势，农商行面临前所未有的严峻挑战。
一是传统经营模式不能适应环境转变。农商行在组织架构、经营机制、考核激励等方面还不能适应经济环境变化，离流程银行建设及集约化管理还存在较大差距。没有建立起流程银行所要求的“大总行(中心支行)、小分行”集约化管理模式，中心支行对前台一线的后台支持作用不强。零售产品单一，与零售社区银行的市场定位不匹配。服务渠道相互孤立，协同效应较弱。仍偏重于行政化考核方式，“打包”进行绩效分配，绩效考核难以直接体现员工个人贡献。
二是人员结构不合理，不能提供有效人力资源支持。农商行综合性、高素质人才普遍缺乏，营销人员占比低，目前农商行通过校园招聘的模式不能解决人员的结构性矛盾，新进员工要从事业务或管理条线还需要较长的锻炼培养期，增加了未来发展的负担和成本，难以提供有效智力支持。
三是盈利模式相对单一导致收入渠道狭窄。利差收入收窄，资金运用结构不合理，高收益产品创新少，没有形成盈利性强的中间业务体系，中间业务收入水平低，影响了农商行的盈利能力。
四是风险管理能力在新形势下面临挑战。农商行的风险管理往往以满足自身管理需要为主，在管理成本、客户体验、管理效率等方面考虑相对较少，难以满足新形势下的风险管理要求。
五是农商行转型发展中科技支撑力度不足。在硬件设施上，整体落后于其他商业银行;在人员队伍上，高素质创新研发人员与基层科技人员较少;在产品研发上，原创性的少，热衷于跟进和模仿;在系统支持上，自主研发经营管理系统的能力不足，难以支持经营管理集约化发展。
另一方面，“新经济”环境下，我国经济将保持中高速增长，经济结构不断优化，经济增长动力逐渐转换，农商行面临着良好的发展机遇。
一是立足区域经济发展，业务拓展空间加大。农商行作为地方法人银行，改制时一般省属、市属国有企业入股，更容易争取到省市政府的政策支持。可以积极参与政府组织的银企对接合作，参与对政府重点项目的资金支持。发挥地处区域金融中心优势，可以广泛开展同业合作创新。可以充分利用决策链条短，经营机制灵活的优势，快速调整策略融入区域经济发展中。
二是经济增长驱动变换，创业创新金融需求增加。当前，大众创业、万众创新已经成为中国经济继续前行的新引擎，农商行可以不断优化金融服务渠道，围绕不同创业创新客户不同发展阶段进行金融服务和产品创新。
三是农业产业化经营推进，迎来“三农”服务黄金期。农商行作为服务“三农”的金融主力军，伴随农业产业化可以深入拓展农村市场。农村土地制度的变革为农商行开拓农村市场提供了新渠道。规模化新型农业经营体系扩大了农商行服务的客户群体和业务覆盖面。
四是扩大内需政策带动，消费金融快速发展。“新经济”下消费在经济增长中的基础作用不断增强，农商行可以开辟新的消费金融业务模式，利用互联网，在消费相关的每个环节提供全面化的金融服务。
八大路径引领农商行演化核心竞争力
面对机遇与挑战并存的“新经济”环境，农商行要立足自身市场定位，不断演化包括发展理念、负债能力、资产布局、交易银行、网点转型、合作共赢、队伍建设、风险防控在内的核心竞争力，从这八大路径入手加快推进转型发展。
路径一：更新发展理念，精准市场拓展内涵。
一是立足持续发展，更新发展理念。树立以质量、效益和可持续发展为核心的现代经营管理理念，实现从“存款立行”向“资产立行”转变，强化“核心负债+主动负债”的资金组织理念，稳定负债构成、控制负债成本，提高负债质量。二是抓好主导产业，服务地方区域经济。以大客户为龙头，围绕其上下游中小企业，实施“产业链条式”营销服务。以专业市场为依托，突出抓好专业市场商户的综合营销工作。根据区域产业集群的特点，集中营销成片优质客户。三是面向小微企业，创新小微金融服务营销模式。引进小微贷技术，以批量标准化为重点，提高小微金融服务效率。创新推出互联网金融服务，向综合服务商转变。开展跨界拓展合作，提供“间接融资+直接融资”、“投行+商行”等多元化融资支持。四是面向社区居民和高端客户，大力发展消费贷款。推进社区信用工程建设，支持社区改造项目，深挖社区客户资源。打造高端客户信贷品牌，有效满足高端客户个性化需求。五是面向“三农”，重点扶持新型农业组织。着重在农产品加工业、休闲农业、农业电子商务、产后处理产业四大领域做好金融服务，重点支持家庭农场、农民合作社、农业龙头企业、农业社会化服务组织四大农业主体。
路径二：稳定被动负债，增强主动负债能力。
一是壮大被动负债业务。加强零售存款揽存力度，积极营销财政资金，强化综合营销，加强集团客户存款拓展，深化银企合作，促进贷款客户资金沉淀，做强被动负债业务。二是增强主动负债能力。要审慎筛选比较成熟的、有潜力的主动负债业务品种，促进主动负债形式的多样化。目前，大额存单发行开启了商业银行实施主动负债的'新时代，农商行可适应形势，应用大额存单等市场化手段，筹集所需资金，以此为资金基础发展对应资产业务，拓宽差异化经营的空间。
路径三：拓宽资产布局，推动资产驱动发展。
一是做强债券投资业务。债券投资符合农商行资产多元化发展趋势和适度分散投资原则，而且风险小、收益稳定，农商行应做强债券投资业务，提高债券业务综合收益率。二是做优同业投资业务。与保险、资管、基金、金融租赁公司等机构开展合作，积极拓宽营运合作渠道，寻找新的利润增长点，助推农商行向“轻资本”转型升级。三是做大理财业务。从战略转型、提高核心竞争力的战略高度规划好理财业务的发展，通过不断地产品创新和服务升级打造自身具有影响力的理财品牌，搭建种类丰富、风格稳健的理财产品线，满足客户多层次的理财业务需求。四是做活证券化资产业务。立足于“盘活存量、做大增量”，将资产证券化业务发展成为减少资本约束压力、融入金融市场、调整资产配置结构和优化收入结构的重要途径。
路径四：挖潜客户资金，创新交易银行业务。
一是争取代理国库集中支付业务。充分发挥“小法人、大平台”的系统优势，上下联动，拓宽代收付行政事业单位结算业务范围，不断扩大代理财政资金份额。二是做好代理集团客户结算业务。依托科技平台，充分运用银企直联系统、企业网银等业务，积极营销公关行业性集团客户，实现对集团上下级、产业链上下游客户资金业务的结算服务。三是做强小微零售结算业务。 不断完善创新机制，改革创新方式，推陈出新，为小微客户提供账户管理、支付结算、资金信息、存款和理财服务。四是拓展社区居民交易结算业务。以银行卡和电子银行为载体，利用一级法人优势，积极拓展涉及民生的各类代缴费业务。全力推进自助银亭金融服务新业态，发挥自助银亭的基本金融服务功能。五是发展国际业务。着重在增加市场准入、争取更多同业授信额度、加强代理行网络建设、丰富国际业务产品、跨境人民币业务等方面加强国际业务服务能力。
路径五：加快网点转型，提升渠道竞争水平。
一是整合优化网点布局，搭建多层次服务格局。做大城市中心精品旗舰店。抢抓城乡一体化战略机遇，做强城乡结合部网点。坚持特色经营，做小做精社区金融便利店。在现行法律框架下，探索成立子公司开展信用卡、理财、私人银行、直销银行等业务，强化差异化竞争能力。二是强化人工服务与自助服务的有机结合。注重电子银行、手机银行、自助渠道、人工渠道协同服务，创新引入自助发卡机、现金高速收纳机、远程智能柜员机等设备。设立全能型社区银行，实现业务营销无缝隙。三是加快电商平台和网络银行等新型线上渠道建设。加快微信银行、直销银行以及电商平台建设，打造网络社区服务新渠道。
路径六：强化合作共赢，提供综合金融服务。
一是扩大金融牌照，加快综合化经营进程。通过设立子公司等形式，积极争取私募、国债、资本债、资产证券化等业务资格，扩大金融牌照，逐步形成以银行为主体，涵盖信托、基金、期货、金融租赁、消费金融、资产管理等在内的综合化金融服务。二是创新推出针对科技创新创业企业服务模式。对兼具传统信贷与股权投资属性的投贷联动业务进行探索，为科技创新创业企业在不同发展阶段持续提供资金支持。三是加强同业合作，创新发展实现合作共赢。依托省联社科技平台和同业合作平台，找好自己的定位，加强同业合作，减少风险资本占用，扩大中间业务收入，改变高资本消耗的传统经营模式。四是与P2P平台合作，在合作中实现自我发展。升级改造网络平台，凭借自身的优质资产加大P2P平台的推广。
路径七：加强队伍建设，优化架构精细管理。
一是加强人才队伍建设，提供有效智力保障。建立专业化人才引进机制，引进先进银行同业高素质人才，较快地实现经营管理理念更新。立足实际，建立自身的专业研发团队，为农商行的发展提供更有效的智力支持。二是构建“大总部、小支行”的组织体系。强化总部的后台支持和内部控制功能，实施专业化、集约化管理。强化支行单一的市场营销职能，并通过成立小微贷中心加强对小微客户的开发营销，减少风险点。三是稳步推进事业部制改革。结合自身的规模体量、管理基础、业务资质等条件推进事业部制改革，选择与自身相符的实施路径与操作策略，实现在管理理念、流程、生产方式上的巨大变革。四是提升经济资本管理能力。加强资本管理，通过发行二级资本债和小微金融债等方式，突破资本约束“瓶颈”，扩充资产规模、优化资产结构，增加经营能力和抵抗风险的水平。五是实现财务精细化管理。加强资金核算、成本控制和流动性管理，推进利率定价管理工具的开发和运用，建立面向市场的、符合农商行实际的利率定价机制。
路径八：增强风险防控，构建全面风险管理。
一是强化全面风险管理理念。建立全业务、全过程的风险管理理念、营造以制度管人的全员风险管理文化。二是搭建全面风险管理体系。建立相互独立、垂直的风险管理组织框架，完善公司治理，改进风险管理技术和工具，培养高素质风险管理人才。三是加大风险管理创新力度。以信息科技为依托，将创新业务与一般业务进行必要的风险隔离，构建与产品创新相适应的风险管理体系。
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