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供应链金融发展趋势及演变方向

时间:2017-05-27 16:34:53 供应链 我要投稿

供应链金融发展趋势及演变方向

  从供应链金融服务商的角度看,供应链金融的本质是产品,但在金融市场,产品同质化程度高,供应链金融仅依靠产品竞争难以获得长期的竞争优势。那么,下面是小编为大家整理的供应链金融发展趋势及演变方向,欢迎大家阅读浏览。

  一、供应链金融的三个发展趋势

  1. 产品竞争转变为服务平台的竞争

  从供应链金融服务商的角度看,供应链金融的本质是产品,但在金融市场,产品同质化程度高,供应链金融仅依靠产品竞争难以获得长期的竞争优势。为提高竞争力和客户黏度,金融机构开始搭建供应链金融的线上化服务平台,用以整合供应链上的资金流、物流、商流和信息流,利用科技手段特别是互联网技术,提升业务操作的便利性和作业效率,降低业务运营成本。

  线上化系统的信息交互和整合,为金融机构提供了客户日常生产经营和销售信息,有助于金融机构提供有针对性的差异化服务,提高客户的忠诚度,通过互联网或直联技术,让客户快速链接供应链,链接一切相关的行业、贸易、交易服务等信息集群,这种改变让供应链金融公司的客户体验呈现“零售客户化”,操作体验出现根本变化。可以预见的是,供应链金融的竞争将转化为供应链金融服务平台的服务渠道和服务能力两者叠加的竞争。

  2. 供应链生态主体寻求结合

  在供应链金融的发展过程中,核心企业暂且不说,金融机构、物流商、交易平台、电商平台等存在一定微妙关系,均希望介入对方的领域实现供应链一体化的服务功能,就目前而言,对于大多数金融机构、物流商、电商而言,加强合作实现共赢是提升整体竞争力的有效手段,并且已经出现了更深层次的'合作。物流商一直伴随着供应链金融的探索和成长,并已成为金融服务的重要参与者,未来物流商金融参与度和衍生的金融服务将会持续增加,包括在途融资、远程控货、仓单创新融资、风险参与等,物流与金融机构的合作会继续加深。

  交易平台、电商平台上的交易背景、客户全体、渠道管理都是清晰和透明的,加上供应链金融对资金流的控制,能够有效提高平台交易量和融资效率,交易平台、电商平台与金融机构合作,供应链金融产品和服务模式嵌入交易、电商平台成为供应链金融发展的现实路径。随着创新和变革的要求,未来各方的两两结合,甚至三三结合,都不会让业界感到奇怪,合作的方式也许会突破传统思维,出现跨界交融的崭新供应链金融服务模式,如某某物流金融公司、某某平台供应链金融公司等。

  3. 不可回避的“大数据”时代来临

  当今经济社会已经进入“大数据”时代,随着商业数据的积累和数据处理技术的革新,如何运用商流中的信息进行决策支持已成为经济主体学习的课题。大数据的运用与互联网金融的出现,会让供应链金融服务更直接、更简单、更有效,核心企业、供应商、经销商的生产经营数据将与金融机构直联,金融机构可直接通过数据分析,目前最初级的手段是ERP对接,完成对企业直接授信关键信息的核定,客户选择更加自如,融资流程更加简单,风险预警更加及时。

  “大数据”时代来临,金融机构想要顺利接棒,就需要依靠数据运用的科技力量和变革决心,从海量数据中提取价值信息,对数据价值的认定是前提。在市场上,尽管已经涌现了许多数据服务商,但应该有这样的认识:只有基于某行业的数据才能体现更大的价值,只有金融机构本身具备一定行业专长,金融机构才敢于涉足“大数据”金融领域,而供应链金融金融机构恰恰满足这个基本要求。因此,供应链金融比任何领域都更适合迎接“大数据”时代的来临。举个例子,云图供应链金融平台,通过对接核心企业的ERP系统的基础上,自主研发了风险识别系统和风险警报系统,一旦客户发生违约行为,系统就会发出警报,从而把风险降到最低。

  二、供应链金融的三个演变方向

  1. 交易金融机构

  供应链金融通过对核心企业的信用捆绑,实现对其上下游企业的融资支持和金融服务,融资产品强调对交易的理解和控制,第一还款来源于交易的自偿性。交易本身是复杂的,如何识别交易的真实性,并分析交易的安全性,控制交易产生的现金回流到指定账户,需要有专业的人才、产品、组织和系统的支持。供应链金融涉及金融服务坚守金融机构基本服务职能,其中,结算与支付的金融服务更是和交易行为息息相关。

  金融机构在识别和解决交易融资问题的过程中,逐渐形成适合自身发展的产品体系、人才体系和风险管理体系,这有助于金融机构持续在交易融资和交易服务方面实现专业专长,最终在业内成为从客户交易中发现业务机会,提供交易全程融资、产品和服务的交易金融机构。未来,交易或将脱离实物范畴,演变为非实物交易,供应链金融的理念也将扩展到解决非实物交易的金融服务领域。

  2. 行业金融机构

  供应链金融产品在特定行业具有“可复制性”,是占领行业的最佳模式。与单纯靠资源投放的方式相比,供应链金融更具技术含量和风险缓释能力,通过“行业认知、分析角色、了解需求、设计方案、行业复制”的五步闭环式营销模式,让成功的融资解决方案可迅速在同类企业复制,解决行业内企业的融资问题。对于行业内的龙头企业,除了设计行业服务模式外,其个性化的需求也会得到金融机构的高度重视,寻求行业模式和个性化需求的高度协同,这种变化是实体行业固有的趋同力所致,这种现象被称为“行业趋同”。

  金融机构开展供应链金融自然提出占领行业的若干规模目标,目前,市场上出现的专业分行、专业支行就是最好的迹象。金融机构通过行业服务模式,尽可能捕获更多的行业核心企业,通过核心企业完成对其上下游客户的融资支持,专业、个性化的操作模式,增加客户黏性,形成客户规模。金融机构在与行业的核心企业群体的合作过程中,逐渐明确行业金融的责任和利益规则。就金融机构而言,供应链金融金融机构学习行业生态,传播行业生态,尊重行业生态,影响行业生态,逐渐成为一家行业金融机构,实现对若干行业的基本占领是行业金融机构成功的标志。

  3. 产业金融机构

  供应链金融专业金融机构对行业供应链的研究进一步加深,不再满足于对供应链上下游交易融资,而是依托于对供应链的认识,利用自身能力帮助客户完善渠道管理,完善上下游的交易模式,完善关联行业的相互作用,协助企业完成对产业的管理。

  产业金融机构的主要表现包括以下几个方面:对供应链中实体产业提供综合金融服务,纵向对核心企业上下游的再延伸,横向介入产业的发展生态圈加强金融职能横向服务的能力。这是因为金融机构开展供应链金融积聚的行业能力,让金融机构具备优化产业模式的独到见解和能力,金融机构敢于更深层次地嵌入关联产业,将行业金融机构升华至产业金融机构层面。

  供应链金融对产业的贡献是显著的,金融机构对行业生态深入了解后,事实上可以在金融的层面帮客户做产业,具备深厚产业背景的金融机构更深知其中的意义,有理由相信金融机构未来供应链金融发展就是金融更深地嵌入相关行业,相互哺育,形成互利,建造独具特色的、难以复制的产业金融机构模式。

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