最新供应链仓储质押融资模式
银行通过仓储质押融资服务可以扩大和稳固其客户群,树立竞争优势,开辟新的利润来源。下面是小编为大家分享最新供应链仓储质押融资模式，欢迎大家阅读浏览。
基本概念
我国的仓储质押融资业务最初起源于广东、江苏、浙江一带，业务分布主要是生产制造企业、物贸业密集的地区，各银行以不同方式推出如现货质押、仓单(提单)质押、买方信贷等多种金融物流品种，银行俗称保兑仓业务，仓储质押融资是结构融资的一种，它具有强大的生命力，它是指企业将拥有未来现金流的特定资产剥离开来，设计合理结构，以该按特定资产为标的而进行融资。也可以理解为以现金资产将企业资产从其资产负债表中替换，在资产负债率不变的情况下，增加高效资产。结构融资中，将未来可以产生现金流的资产进行质押，质押资产的产权结构被重新安排在银行、质押管理者之间，一般地，其占有权将转移给贷出方。
业务模式
仓储质押融资业务突破国内传统风险控制模式，由静态、孤立的风险控制理念变为动态、系统的风险控制理念，深入分析资金(货物)供应链企业之间的交易关系，通过对贸易背景真实性，交易对手的规模、信用和实力，提高交易客户违约成本，封闭运作，期限金额与贸易的匹配，合同单据的控制等方面的把握来控制风险，同时为客户信用体系建立提供服务，它实际上已形成了“供应链金融”，仓储质押融资在融资结构中包括四个方面：基于质押存货的产权结构、融资额度(即风险敞口、风险暴露)和偿还结构、费用结构、风险规避结构。这些结构的制定是在银行、借贷者和质押管理者共同参与下完成的，体现为三者之间的合约。仓储质押融资最显著的一个特点是个性化需求服务，针对不同客户可以制订多种融资模式。
1、仓单质押
由借款企业、金融机构和物流公司达成三方协议，借款企业把质物寄存在物流公司的仓库中，然后，凭借物流公司开具的仓单向银行申请贷款融资，银行根据质物的价值和其他相关因素向其提供一定比例的贷款，质押的货品并不一定要由借款企业提供，可以是供应商或物流公司。
2、买方信贷
对于需要采购材料的借款企业，金融机构先开出银行承兑汇票，借款企业凭借银行承兑汇票向供应商采购货品，并交由物流公司评估入库作为质物，金融机构在承兑汇票到期的兑现，将款项划拔到供应商帐户，物流公司根据金融机构的要求，在借款企业履行了还款义务后释放质物，如果借款企业违约，质物可由供应商或物流公司回购。
3、现货质押
由借款企业、金融机构、监管公司达成三方协议，借款企业把质押物移交给金融机构指定的仓库(仓库划分为第三方仓库，出质人自有仓库)，现货质物由金融机构占有，委托监管公司监管、金融机构确定质物的单价，监管公司按照金融机构核定的监管质物总值、监管质物的数量，同时承担审定质物权属和保管的责任，金融机构根据借款企业实际提供的经监管公司确定的质物价值的一定比例发放贷款。
4、动态质押
动态质押使得企业在质押期间获得流动资金的同时，不会影响到其正常生产、销售，产生了资金放大效应，动态质押就是要使企业沉淀在原材料、半成品、成品的库存资金变成现金流动起来，同时又通过专业的监管公司渗透到企业的各个交易层面，掌握资金的流向，根据授信额度控制风险敞口，确保银行放贷资金的安全，专业监管公司的专业管理又促进了融资单位的内部管理，使其管理和业务流程及资金链的加速运转都起到了极大的推动作用。
动态质押主要有以下几种方式：
1)循环质押(滚动质押)：考虑到仓单的有效性(仓单有效期、质物保质期)等因素，在质押期间，按与银行的约定，货主可用相同数量的产品替代原有质物，保证银行债权对应的质物价值不变。
2)置换仓单质押：在质押期间，按与银行的约定，货主可用新仓单置换替代原有仓单，银行释放相应的原有质押仓单，同时，保管人解除对相应质物的特别监管，置换后保证银行债权对应质物的价值不减少。
3)信用或保证金置换仓单质押：在质押期间，按与银行的约定，货主可用增加保证金或提供新的信用担保等方式置换替代原有质押仓单，置换后保证银行债权对应质物的价值不减少(可以增加)，银行释放相应的质押仓单，同时保管人解除对相应质物的特别监管。
4)动态控制存量下限质押(流动质押)：可分为动态控制库存数量下限和动态控制存货价值量下限两种，动态控制库存数量下限，与循环质押相同;动态控制库存价值量下限，与置换仓单质押相同，在保证银行债权对应质物的价值不减少的情况下进行监管。
业务优势
1.仓储质押融资服务为企业带来了融资便利
仓储质押融资服务大大降低了企业的融资成本。作为中小企业规模小,固定资产少,很难从银行通过固产质押物获得贷款。而在仓储质押融资模式下,企业支付给仓储企业的费用仅在银行贷款利率基础上上升0.3-0.5个百分点,融资成本还不到典当借款的五分之一。很好地解决了企业经营融资问题,使之获取更多的流动资金,达到扩大经营规模和提高经济效益的目的。
2.对于仓储企业来说,开展仓储质押融资服务收益良多
仓储企业通过与银行合作,监管客户在银行质押贷款的商品,可以更好地融入到客户的商品产销供应链中去,有利于仓储物流企业的业务整合,同时也加强了与银行之间的同盟关系。仓储企业通过融资服务解决了中小企业融资难的问题,提高了企业自身物流服务的附加值,既增加了利润来源,又可以稳定和吸引更多的中小企业客户,突出其竞争优势。
3.对于银行来说,仓储质押融资服务作为一个新的经济增长点,风险相对较低
银行通过仓储质押融资服务可以扩大和稳固其客户群,树立竞争优势,开辟新的利润来源。银行在质押贷款业务中,仓储企业作为第三方可以为中小企业提供库存商品信息和可靠的.质押物监管服务,由此降低了信息不对称带来的信贷风险,降低质押物评估过程及其由此产生的费用。
因此,仓储质押融资服务作为一种新型的融资模式,在方便企业融资的同时,更保证了仓储物流企业与银行的利益,能在中小企业、银行和仓储企业三者之间形成多赢局面,使参与各方受益,因而这项服务有持久的生命力和广阔的发展前景。
保障措施
1.利益相关方要树立强烈的风险意识
仓储质押融资服务无论采用哪一种模式都存在着一定的风险。因此,作为融资服务的中介,仓储企业必须防范融资过程中的各种风险。选择客户要谨慎,要考察其业务能力、业务量及货物来源的合法性,防止客户选择不当带来的资信风险;选择合适的质押品种,如黑色金属、有色金属、大豆等价格涨跌幅度不大、质量稳定的品种,防止质押物因质押期间的巨大变化带来价格和质量风险。
2.仓储企业与中小企业、银行应建立良好的合作伙伴关系
在仓储质押融资服务过程中,通过客户资信调查、客户资料收集、客户档案管理、客户信用等级分类及信用额度稽核等措施,仓储企业对客户进行全方位的信用管理。仓储企业与银行建立长期合作关系,可以更好地取得金融机构的信用,有效地提高仓储质押融资服务的效率。
3.仓储企业要加快信息化建设
先进的仓储设施,直接影响到货物查验的速度和成本,影响仓库的储存、加工、配送效率和服务质量。先进的网络化技术和仓储管理技术的应用,将会节约更多的时间、资源,减少流通损耗,降低库存压力。要加大力度建立仓储信息系统,及时掌握仓储市场信息,提高仓储的利用率和企业的经济效益,营造出一个有利于仓储信息流畅、良好的信息环境。
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