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初级银行管理知识点:金融体系

时间:2020-08-06 10:09:51 银行从业 我要投稿

初级银行管理知识点:金融体系

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初级银行管理知识点:金融体系

  知识点一、金融市场[了解]:

  (一)金融市场的概念、分类和功能

  1.金融市场的概念

  金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合,是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等。

  2.金融市场的分类

  按不同的标准可以将金融市场划分为若干类。

  (1)货币市场和资本市场。

  (2)现货市场、期货市场和期权市场。

  (3) 一级市场和二级市场。

  (4)公开市场与协议市场。

  3.金融市场的功能

  (1)货币资金融通功能。融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

  (2)优化资源配置的功能。金融市场通过充当资金融通媒介,促进资金合理流动,实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置,使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。

  (3)风险分散与风险管理功能。金融市场投资过程就是风险管理过程,金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险,利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。

  (4)经济调节功能。金融市场可以通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置机制,发挥对经济的调节作用。

  (5)交易及定价功能。借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度,以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式,为各种金融工具互相转换提供了必需的条件,可以降低交易成本,便利金融工具交易。

  (6)反映经济运行功能。金融市场是经济景气情况的重要信号系统,是反映经济情况的“晴雨表”。

  (二)货币市场

  货币市场是指融资期限在1年以内(包括1年)的资金交易市场,又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性,从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益;期限短、流动性强、风险性小;交易量大、交易频繁。

  1.同业拆借市场

  同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间进行短期性的、临时性的资金调剂所形成的市场。主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。该市场主要有三个特征,一是主要限于商业银行等金融机构参加,二是拆借期限短,三是拆借利率市场化。

  2.回购市场

  回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场。

  回购市场有以下几个主要特征:一是参与者的广泛性;二是风险性;三是短期性,回购期限一般不超过1年,通常为隔夜或7天;四是利率的市场化。

  3.票据市场

  票据市场即是以商业票据作为交易对象的市场。狭义的票据市场仅指交易性商业票据的交易市场,广义上的票据市场则包括融资性商业票据和交易性商业票据。从广义角度介绍票据市场的构成来看,票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。

  (三)资本市场

  资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。

  1.中长期债券市场

  债券市场是发行和交易债券的市场,它是金融市场的一个重要组成部分。按债券期限划分,债券市场可分为短期债券市场和中、长期债券市场。

  2.股票市场

  股票市场是影响力最大的金融实体之一。

  知识点二、金融机构与金融工具[了解]:

  (一)金融机构概述

  从事各种金融活动的组织,被统称为金融机构。我国的金融机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非银行金融机构组成。

  (二)政策性银行、商业银行及非银行金融机构

  1.政策性银行

  1994年,我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行,专门从事原中国建设银行、中国银行和中国农业银行的政策性业务。政策性业务是经特定程序由国家交办或批准的业务,其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略。

  2.商业银行

  (1)大型商业银行。

  (2)股份制商业银行。

  (3)城市商业银行。

  (4)农村金融机构。

  (5)中国邮政储蓄银行。

  (6)外资银行。

  3.非银行金融机构

  (1)证券类机构。主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司。

  (2)保险类机构。主要包括保险公司和保险中介机构。

  (3)其他非银行金融机构。主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。

  (三)金融工具的分类与特征

  按期限的长短划分,金融工具分为短期金融工具和长期金融工具,前者期限一般在一年及以下;后者期限一般在一年以上。按融资方式划分,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具;按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。

  金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。一般来说,流动性与偿还期限成反比,与债务人的信用能力成正比。收益性即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益,收益的大小通过收益率来反映。风险性是指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。

  金融工具的风险主要有两类:一类是信用风险,即债务人不履行合同,不能按约定期限和利息还本付息的风险。另一类是市场风险,即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的'一些因素的变化,导致金融工具价格下跌,从而给投资人带来损失。

  (四)货币和信用

  1.货币

  货币是固定充当一般等价物的特殊商品,这是货币的本质特征。货币制度在发展过程中曾先后经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和现行的纸币本位制。金本位制又可分为金铸币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种。

  2.信用

  信用是指以现有的财务和货币,回复将来支付的一种承诺,通常以信用主体为标准,把信用划分为商业信用、银行信用、消费信用等。信用工具也叫金融工具,是金融市场的重要交易对象。信用工具由面值、到期日、期限、利率、利息支付方式组成。

  知识点三、综合化经营概述[熟悉]:

  (一)综合化经营的基本概念

  1.综合化经营与分业经营

  所谓分业经营,即指各子行业相对独立,一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务,业务主体在法人层面互为隔离,并按照机构分类受到不同监管主体监管。

  2.综合化经营的组织形式

  从全球范围看,开展金融综合经营的模式较常见的主要有三种,全能银行、银行母子公司和金融控股公司模式。

  (1)全能银行。全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务,突出特征是其单一法人的公司架构,全能银行又称为金融百货公司制。

  (2)银行母子公司。该模式又称银行控股模式,是以银行为母公司,通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式,以子公司为载体,对不同的金融领域进行业务渗透扩张。

  (3)金融控股公司。金融控股公司是以金融为主导行业的控股公司,是银行控股公司概念的延伸。

  (4)通过代理协议实现的综合化经营。该模式最大特色是银保合作(银行销售保险产品或保险公司销售银行产品),这种合作形式可以采用金融控股公司的方式实现,但更为普遍的做法是通过协议代理、策略联盟或建立合资公司来实行综合化经营。

  (二)综合化经营的主要特点

  在上述各具特色的组织形式下,综合化经营主要呈现出以下特点:

  第一,公司主体规模大实力强。

  第二,明显的集团化趋势。

  第三,经营领域广阔,基本可以提供金融全领域的服务。

  (三)我国综合化经营的发展现状

  根据控股方的不同,可以将我国商业银行综合化经营的模式大致分为以下三类:

  1.金融机构控股模式

  金融机构控股模式的主要特征是:控股方为非银行金融机构,其全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司。

  2.银行控股模式

  银行控股模式的主要特征是:控股方为商业银行,其全资拥有或控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司。

  3.工商企业控股模式

  工商企业控股模式的主要特征是:控股方非金融机构的工商企业集团,其全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司。


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